Skuldkonsolidering är processen att kombinera alla dina osäkrade skulder till en enstaka månadsbetalning. Skuldkonsolidering kan göras med ett skuldkonsolideringslån . Lånet används för att betala dina skulder, då betalar du det nya konsolideringslånet istället för att dela ut dina betalningar till dina fordringsägare. Du kanske kan ta ut en skuldkonsolidering på egen hand med hjälp av ett eget kapitallån eller ett skuldkonsolideringslån från en bank.
Gemensamma skuldkonsolideringsmetoder
Konsolidering med ett eget kapitallån kan vara riskabelt eftersom din osäkra skuld kommer säkerställd av ditt hem. Om du inte har råd med betalningarna kan ditt hem vara avskärmad. Det skulle inte hända om dina obetalda skulder var kvar på separata kreditkort.
Om du anlitar ett skuldkonsolideringsföretag kanske dina lån inte nödvändigtvis konsolideras med ett lån. I stället förblir dina skulder separata, men din betalning är konsoliderad. Du skickar en månadsbetalning till skuldkonsolideringsbolaget då det företaget delar din betalning och skickar den till alla dina fordringsägare.
Skuldkonsolidering minskar inte din skuld
Efter att ha konsoliderat din skuld kan du känna att din skuldbörda har lyfts. Det är dock viktigt att komma ihåg att du fortfarande har samma skuldsättning som tidigare. Nu, istället för att ha flera konton att betala, har du bara en.
Skuldkonsolidering är bättre och sämre
Skuldkonsolidering är i allmänhet endast fördelaktig när den slutliga konsoliderade skulden har en lägre månatlig betalning eller räntesats eller båda.
Även om detta gör det mycket lättare att ha råd med din månatliga skuldbetalning, uppnås det ofta genom att förlänga din återbetalningsperiod. Du kommer slutligen att betala på din skuld längre än om du hade lämnat din skuld unconsolidated. Den längre återbetalningsperioden innebär också att du också betalar mer intresse för din skuld.
Vad att titta på för
Skuldkonsolideringsbranschen är full av bedrägerier. Det är lätt att springa in i ett företag som kan driva dig för att få ett högrentelån som verkligen kostar mer i det långa loppet än att betala dina skulder på egen hand. Andra företag lider din månatliga betalning istället för att skicka den till dina fordringsägare och lämnar dig med skadad kredit. Det är viktigt att du utvärderar skuldkonsolideringsföretag och deras produkter noga så att du inte hamnar i en sämre situation än när du började.
Många som konsoliderar sin skuld hamnar ofta tillbaka till skulden inom kort tid efter konsolidering. Vad som är värre är att de har denna nya skuld ovanpå skulden som de har konsoliderat vilket förknippar skuldproblemet. Detta händer eftersom konsolidering av skuld ofta frigör ledig kredit och många människor kan inte motstå att använda det. Om du konsoliderar din skuld är det bättre att stänga dina gamla kreditkortskonton och fokusera endast på att betala av din konsoliderade skuld.
Alternativ till skuldkonsolidering
Vissa skuldkonsolideringsalternativ kan låta dig betala din skuld tidigare och spara pengar på ränta i processen.
Betala din skuld på egen hand . Det kan vara svårare, men du kan utvärdera din skuld och tillgångar som är tillgängliga för att betala din skuld och skapa en plan för att betala dina skulder ett konto i taget.
Använd en konsultkreditrådgivningstjänst . Kreditrådgivningsbyråer kan förhandla om en skuldåterbetalningsplan med dina fordringsägare som minskar din ränta och betalning. Du gör en månadsbetalning till kreditrådgivningsbyrån och de betalar din skuld för dig.
Avveckla dina skulder . Skuldebitering är en förhandlingsstrategi där du betalar dina fordringsägare en bråkdel av den utestående skulden för att tillgodose kontot. Skuldavräkning kan vara ett genomförbart alternativ om dina konton är avskattade eller i samlingar. Du kan göra det själv eller genom ett företag.