När kreditkortslagen från 2009 krävde att kreditkortsutgivare skulle tillåta kortinnehavare att välja in kreditlimningsavgifter, blev många av de stora kreditkortsutgivarna helt och hållet av med kreditlimitkostnaderna. Fortfarande fortsätter många kreditkort att bedöma en avgift för kortinnehavare som överstiger sina kreditgränser.
Avgifter och påföljder för att gå över din kreditgräns
Om din kreditkortsutgivare tar ut en övre gräns , kan avgiften vara så mycket som $ 35. Du kan debiteras en övre gräns per månad i upp till tre faktureringscykler om ditt kreditkortsaldo överstiger gränsen för varje faktureringsperiod. Eller din kortutgivare kan debitera extra övertagna avgifter om du betalar din balans, överskrider sedan din kreditgräns igen eller om du får en kreditgränsökning och överstiger den nya kreditgränsen.
För det andra, när du går över din kreditgräns kan din ränta öka till kortets standard- eller straffränta , som i vissa fall är så hög som 30%. Denna ökade ränta gör det dyrare att bära en kreditkortsaldo bortom graceperioden, eftersom du kommer att debiteras högre finansavgifter på din balans.
Slutligen tar din kreditpoäng en träff. Eftersom 30% av din kredit värdering jämför din skuldnivå till dina kreditgränser, det är ditt kreditutnyttjande, med en överskridande balans kommer att kosta poäng för kreditpoäng.
Hur du kan undvika kreditgränser
Det är möjligt att undvika att debiteras en kreditgränsavgift. Det tar lite åtgärd och övervakning från din sida.
- Anmäl inte till kreditgränsavgifter . Din kreditkortsutgivare måste ha ditt tillstånd innan de kan debitera dig en kreditgränsavgift. Du kan "välja bort" transaktioner över gränsen. När du gör det, kommer alla transaktioner som skulle sätta dig över gränsen att avvisas och du kommer inte att debiteras en övre gräns.
- Känn din kreditgräns . Det är mycket lättare att gå över gränsen om du inte vet vad det är. För att ta reda på din kreditgräns, kolla ditt faktureringsutlåtande , logga in på ditt onlinekonto eller ring din kundkortservice med nummeret på baksidan av ditt kreditkort. Om din kreditkortsutgivare har en smartphone-app kan du hämta appen för att komma åt ditt konto innan du gör några nya kreditkortsinköp. Eftersom kreditgivare ibland höjer och sänker kreditgränserna, är det en bra idé att övervaka din gräns regelbundet.
- Anmäl i balansvarningar . Vissa kreditkort kommer att skicka e-post eller texta dig när ditt saldo ligger inom ett visst procenttal eller dollarbelopp av din kreditgräns. Kontrollera ditt online-konto eller kontakta kundservice för att se om din kreditkortsutgivare erbjuder dessa typer av varningar.
- Håll din balans låg . En låg balans - 30% av din kreditgräns eller lägre - ger dig möjlighet till inköp utan att gå över gränsen. Inte bara det, det är bättre för din kredit värdering. På ett kreditkort med en $ 1 000 kreditgräns, behåll en balans på 300 $ eller lägre.
- Om du är osäker, kolla . När du är omedveten om din balans och kreditgräns, kontrollera din tillgängliga kredit innan du köper. Många kreditkort har en automatiserad linje tillgänglig 24/7 för att kontrollera denna typ av information. Använd kundservicenummeret på baksidan av kreditkortet. Om du har en mobiltelefon kan du även ringa från affären innan du köper.
Vad gör du om du debiteras ett kreditgränsavgift
Din kreditkortsutgivare kan vara villig att avstå från överkursavgiften första gången du går över din kreditgräns. Ring bara till din kreditkortsutgivare och fråga om du kan få avgiften avstängd. De kan vara villiga att ta bort avgiften från ditt konto så länge du annars har hållit ditt konto i gott skick.
Annars, om du inte kan få avgiften borta, betala din balans långt under kreditgränsen för att förhindra att du debiteras en avgift nästa månad. Du måste minska ditt kreditkortsaldo tillräckligt, så att ränta och avgifter inte kommer att sätta dig över din kreditgräns igen nästa månad.