Kreditkortsutgivare är enligt lag skyldiga att skicka ditt månatliga kreditkortsutlåtande minst 21 dagar före din lägsta betalning. Faktureringsdeklarationer är vanligtvis 1-2 sidor långa men har fullständiga sidor med information om vad du har belastat, hur mycket du betalade förra månaden, vilken betalning du behöver göra och det datum som betalningen måste tas emot för att undvika sanktioner.
Ditt kreditkortsutlåtande kommer vanligtvis att komma i posten, men om du har valt online-uttalanden (även papperslösa faktureringsinställningar ) måste du logga in på kreditkortsutgivarens webbplats för att kontrollera ditt uttalande.
01 Kontosammanfattning
Kontouppgifterna ger en översikt över din kreditkorts konto status. Här hittar du din nuvarande balans, avgifter och ränta som debiterats sedan ditt senaste faktureringsutlåtande, hur mycket kredit du har tillgång till och det datum då din faktureringsperiod avslutades. Betalningar och transaktioner som skickats till ditt konto efter avslutad faktureringscykel återspeglas inte i detta kreditkortsutlåtande. Om du loggar in på ditt onlinekonto kommer det dock normalt att inkludera din senaste aktivitet. Det är vanligtvis den första delen på ditt kreditkortsutlåtande eftersom den innehåller några av de viktigaste uppgifterna.
02 Betalningsinformation
Betalningsinformationen är en annan viktig del av ditt kreditkortsfakturering eftersom det listar betalningen du måste göra för att undvika sena betalningsavgifter.
Det här avsnittet innehåller ditt minsta betalnings- och betalningsfrist. Om du betalar mindre än minimumet eller betalningen är mottagen efter förfallodagen kan du debiteras en sen avgift, din ränta har ökat (om du är 60 eller flera dagar sen) och har kreditbyråerna anmält av försenad betalning. Meddelandet om försenad betalningsvarning förklarar specifikt vad som händer om betalningen är sen.
03 sen betalningsvarning
Kreditkortsutgivare måste inkludera en varningssignal om fakturering. Det här avsnittet visar konsekvenserna av att du skickar din betalning sent, dvs. efter kl. 17.00 på betalningsfristen. Du kommer att ta reda på hur mycket sena avgiften och den straffavgiften som skulle kunna utfärdas om du inte gör minsta betalningen före förfallodagen.
Tänk på att varning för sen betalning ingår i varje kortinnehavarens faktureringsutlåtande, oavsett den aktuella betalningsstatusen. det betyder inte att du har gjort något fel. Om du hade varit sen på en tidigare betalning skulle avbetalningsinformationen inkludera ett förfallit belopp.
Sena betalningar är nu begränsade till det lägsta av din lägsta betalning eller $ 25 eller högst $ 35 om du har varit sen på en betalning under de senaste sex månaderna.
Kreditkortsutgivaren får inte hämta din APR till strax om du inte är 60 dagar i strid med din betalning. Med andra ord, inte förrän du har missat två betalningar. När straffavgiften träder i kraft, kommer den att förbli tills du har gjort sex på varandra följande betalningar i rätt tid. Då kommer det att sänkas (åtminstone) för ditt befintliga saldo. Vissa kreditkortsutgivare lämnar bötesbeloppet på plats för nya inköp som gjorts efter det att kursen utlöstes.
Den sena betalningsvarningen inkluderar inte kreditrapporteringseffekterna av sena betalningar. Efter din betalning är 30 dagar förfallodag, kan den förfallna kontostatusen rapporteras till ett kreditbyrå. När du har tagit ditt konto nuvarande igen visar kontostatusen att du är fast på betalningar, men din kreditrapport kommer fortsätta att visa betalningshistoriken i sju år.
04 Minsta betalningsvarning
Kreditkortsutgivare är nu skyldiga att skicka en minsta betalningsvarning på ditt kreditkortsutlåtande. Denna information beskriver hur lång tid det tar att betala av din balans om du bara gör minsta betalningen. Du får också reda på det totala beloppet du betalar - inklusive räntekostnader - om du gör lägsta betalning. Lådan måste också innehålla den månatliga betalningen som behövs för att betala av din balans i 36 månader (3 år) och det totala beloppet du betalar om du gör den betalningen.
Om du väljer att göra minsta betalningen efter att ha läst det här avsnittet vet du att det tar maximal tid och du kommer sluta betala det maximala beloppet. Den andra lådan, den som visar 3 års utbetalningsbetalning, låter dig veta hur mycket besparingar du skulle få genom att öka din betalning. Du kan också använda en kalkylator för kreditkortsredovisning för att ta reda på effekterna av olika betalningsbelopp eller betalningsbeloppet som behövs för att återbetala ditt konto inom en viss tidsfrist.
05 Credit Counseling Notice
Ditt kreditkortsregistreringsutlåtande måste ge dig kontaktuppgifter för en ideell kreditgivningsbyrå som du kan kontakta om du har problem med att göra dina kreditkortsbetalningar. Ju tidigare du får hjälp, desto bättre.
Kom ihåg att kreditrådgivning är en långsiktig lösning på ditt kreditkort återbetalning. Om dina ekonomiska problem är kortsiktiga, ring din kreditkortsutgivare först för att se om du kan skjuta upp din betalning några dagar och undvika ett straff.
06 Meddelande om ändring av kontoändringar
Eventuella ändringar i ditt konto, som en årlig avgift eller ökad räntesats, kommer att visas på en särskild sektion på framsidan av ditt faktureringsutlåtande. Uttalandet måste även innehålla datum för ändringarna. Detaljer om ändringarna kan också skickas separat, så se till att du läser alla insatser som ingår i ditt uttalande och eventuella extra korrespondens från din kortutgivare.
07 Betalningskupong
Ditt kreditkortsbevis inkluderar en betalningskupong som du kan inkludera med din kreditkortsbetalning. Inklusive kupongen hjälper kreditkortsutgivaren att behandla din betalning och tillämpa betalningen på rätt konto. Lossa kupongen och placera den i kuvertet med din kreditkortsbetalning.
08 Adressändringsmeddelande
Om din e-postadress har ändrats, se till att du har kreditor uppdatera sina poster. I annat fall går dina framtida kreditkortsmeddelanden till den felaktiga adressen. Markera rutan som anger adressändringen och skriv din nya adress på baksidan av ditt kreditkortsutlåtande. Du kan också ge din kortutgivare ett samtal för att låta dem känna till din nya adress eller till och med ändra den på nätet om din kreditkortsutgivares webbplats tillåter dig att.
09 Betalningsadress för kreditkortsutgivare
Om du använder kuvertet som följde med ditt kreditkortsutlåtande, kontrollera att kreditkortsutgivarens adress visas genom fönstret. Annars kan din betalning gå till fel adress. Om du använder en annan typ av kuvert utan fönstret ska du kopiera kreditkortsutgivarens betalningsadress till det nya kuvertet. Du kan också hänvisa till den här adressen om du lägger till kreditkortsutgivaren som en betalare i din banks online-betalningssystem.
Observera att fordringsägare vanligtvis har en annan adress för att behandla korrespondens, som en debatt om faktureringsfel. Den adressen kommer att skrivas ut någon annanstans på faktureringsdeklarationen, kanske på baksidan av en sida.
10 transaktioner från den senaste faktureringsperioden
Var noga med transaktionsdelen i ditt faktureringsutlåtande. Se till att alla transaktioner och belopp är korrekta och rapportera omedelbart om bedrägliga eller obehöriga avgifter till din borgenär. Endast transaktionerna från din nyligen avslutade faktureringsperiod kommer att listas. Se tidigare faktureringsinställningar för äldre transaktioner. Transaktioner som görs efter slutdatumet för faktureringscykeln visas i ditt nästa faktureringsutlåtande.
11 Månadsränta beräkning
Ränta beräknas separat för varje typ av balans du har på kreditkortet - inköp, balansöverföringar och kontanta förskott. Reklam APR och deras utgångsdatum kommer att listas i detta avsnitt.
12 Summa ränta och avgifter som betalas i år
Ditt faktureringsutlåtande måste innehålla en löpande summa av ränta och avgifter som du betalat i år på ditt konto. Du kan minska den ränta du betalar genom att antingen förhandla om en lägre ränta (kan vara svår att göra) eller genom att betala din balans snabbare. Några avgifter som du inte kan undvika, som en årsavgift, men andra avgifter, sena avgifter och kontantavgifter är lätt att fly.
13 Rewards Sammanfattning
Om ditt kreditkort kommer med ett belöningsprogram visas en sammanfattning av dina belöningar på ditt kreditkortsutlåtande. Det här avsnittet innehåller vanligtvis din belöningsbalans, belöningar som tjänat denna period och beloppet av belöningar som är tillgängliga för inlösen.