Kreditrådgivare kan hjälpa, men utforska dina alternativ
Om du kämpar med att lära dig att utveckla en bra budget så att du kan få dina skulder betalda i tid varje månad kan du överväga att använda en kreditrådgivare för att komma tillbaka på rätt spår. Konsulttjänster för konsumentkrediter är ideella organisationer som hjälper dig att hitta en fungerande lösning på ekonomiska problem.
Men vissa ideella kreditbyråer tar ut överdrivna avgifter som inte tillämpas på skuldreduktion .
När du överväger en kreditrådgivare är det viktigt att vara försiktig. Var försiktig och veta vad du ska leta efter för att hitta legitima kreditrådgivningstjänster som kommer att minska, inte lägga till din skuld.
Vad kan man förvänta sig av konsumentkreditrådgivning
Anmärkningsvärda byråer ger råd om pengar, kan hjälpa dig att förbereda en budget och erbjuda gratis pedagogiska workshops och resurser. Goda rådgivare är certifierade och tillhandahåller specialister för pengar och skuldhantering för att hjälpa dig.
Den första rådsessionen kan vara minst en timme med uppföljande sessioner som planeras om det behövs. Rådgivaren kommer att diskutera din ekonomiska situation med dig för att utveckla en personlig plan för att ta itu med din skuld och få din ekonomi i form. Beroende på hur mycket din skuld är, kan rådgivaren rekommendera en skuldhanteringsplan där du gör månadsbetalningar till byrån och de betalar dina fordringsägare.
Rådgivaren kommer att förhandla om sena avgifter, lägre räntor och löptidstillägg med dina fordringsägare.
Anmäl dig inte med en byrå som hävdar att deras tjänster är ett konkursalternativ . Dessa myndigheter hävdar också att deras tjänster inte påverkar din kredit. De kan berätta att du slutar betala dina fordringsägare och skicka pengarna till byrån.
Det är en dålig idé av tre skäl.
För det första kan sena betalningar vara förödande för din kreditpoäng. En låg kredit värdering kan göra det svårare att kvalificera sig till ny kredit senare och det kan också påverka din förmåga att hyra en lägenhet eller få mobiltelefon service i ditt namn. Negativa betyg, inklusive sena betalningar, kan vara kvar i din kredithistoria i upp till sju år.
För det andra finns det ingen garanti för att fordringsägare accepterar en delbetalning . De kan vägra några villkor som ett konkursalternativ föreslår, vilket leder till att du potentiellt är sämre än när du började. Slutligen uppkommer sena avgifter och ränta på obetalda saldon. Det är pengar du måste betala, förutom eventuella överdrivna avgifter som kreditbyrån själv kan debitera.
Hur man väljer en konsumentkreditrådgivning
När man jämför konsumentkreditrådgivare finns det några saker att tänka på.
Tänk det en röd flagg om ett kreditrådgivningsorgan inte skickar gratis information om organisationen innan du begär uppgifter om din situation. Kolla Better Business Bureau, det lokala konsumentskyddsbyrån och med National Foundation for Credit Counseling om legitimiteten av en lista över potentiella rådgivningsbyråer.
Dessa organisationer kan identifiera alla som har haft konsumentklagomål. Att inte ha ett klagomål är dock ingen garanti för att de är legitima.
Som en uppföljningsresurs kontaktar du Förenta staternas förvaltarprogram för en lista över godkända kreditrådgivningsbyråer som kan tillhandahålla före konkursrådgivning.
När du har minskat din lista, fråga en kreditrådgivningsbyrå om dessa frågor:
- Vad är dina tjänster? Du vill ha en organisation som har en rad tjänster, såsom budgetrådgivning och skuldhanteringskurser . Ta bort organ som har en skuldhanteringsplan (DMP) som det enda alternativet. De bör också tillhandahålla andra rådgivningstjänster.
- Ger du gratis information? Organisationer bör inte ta betalt för utbildningsmaterial eller information om byrån.
- Räknar du avgifter? Få specifik prissättning för uppställning eller månadsavgifter, om tillämpligt.
- Hur kan du hjälpa mig att undvika framtida skuldproblem? Du vill ha en plan för hantering av skuld , inte ett snabbt system för att bli av med skuldförpliktelser.
- Är denna byrå licensierad att tillhandahålla finansiella förvaltningstjänster i staten? Är dina rådgivare certifierade och utbildade av en icke-ansluten part?
Om du går in i ett kreditrådgivningsföretag som är ovillig att svara på dina frågor eller säger att de inte kan erbjuda dig någon information förrän du ger dem din bankkontoinformation eller betalar en avgift, det är en varningssignal som de kanske inte är ansedda om. I så fall är det bättre att säga tack, men nej tack vare deras tjänster.
Är ett konsumentkreditrådgivning rätt för din situation?
Att prata med konsumentkreditrådgivningsbyråer är bara början. Därefter måste du avgöra om tjänsterna egentligen är vad du behöver, eller om du kan uppnå mer på egen hand. Kom ihåg att kreditrådgivning inte gör någonting som du inte kan göra. de ger helt enkelt vägledning för det bästa sättet att hantera din skuld. Du kan kontakta kreditorer och förhandla om betalningsvillkoren för ditt konto. Vem som helst kan göra detta på egen hand, men ibland behöver människor lite extra hjälp att hålla sig på rätt spår.
En annan övervägning är huruvida du kan bli disciplinerad i utgifterna och skapa ekonomiska förpliktelser utan kreditrådgivning. Dessa rådgivare kan coacha dig till att stanna på målet med dina ekonomiska mål. Anledningen till att du funderar på dessa tjänster beror på att du har fallit av en sund ekonomisk väg. Att använda hjälp av ett kreditrådgivningsbyrå kan hjälpa dig att få ekonomisk stabilitet .
Om du väljer att använda kreditrådgivningstjänster , läs avtalet innan du loggar in. Kontraktet bör innehålla avgiftsbelopp eller bidragsbelopp. en beskrivning av tjänster ett beräknat utbetalningsschema uppsägningsbestämmelser och tvistlösningsprocessen. Be om klarhet om några bestämmelser du inte förstår.
Önskan om ekonomisk frihet är något som många delar. Om du bestämmer dig för att arbeta med en konsultkrediteringsrådgivare, se till att deras mål matchar din och du är inte knuten till en bluff som kan ge dig ett större ekonomiskt hål.