Vilken skuldbetalningsmetod är bättre?
Varje metod har för och nackdelar, så innan du bestämmer dig för hur du ska ta itu med din egen skuld är det viktigt att förstå vad varje strategi innebär och varför en metod kanske eller kanske inte är bättre för din egen situation.
Skuldstackning
Skuldstapningsmetoden (även kallad skuldskredsmetoden) rekommenderar att du gör en lista över alla dina skulder, räknat efter räntesats , från högsta till lägsta.
Du kan till exempel vara skyldig:
- Mastercard, $ 2,500-19 procent, högsta ränta
- Visa, $ 7,500-13 procent, näst högsta ränta
- Bil lån, $ 4000-8 procent, tredje högsta räntan
- Studentlån , $ 1,900-5 procent, lägsta ränta
Skuldstapningsmetoden rekommenderar att du gör minsta betalning på alla dina lån. Då bör du kasta alla dina extra pengar mot att betala av ditt MasterCard, som har högsta räntan, på 19 procent.
När du har torkat bort din 19-procentiga MasterCard-skuld tacklar du Visa-saldot, som har den näst högsta räntan, med 13 procent.
Det tar lång tid att betala tillbaka viseringen, eftersom den har den högsta balansen, på $ 7,500. Hålla fast vid det. När du är klar kan du börja betala av skulderna med lägre räntor .
Fördelar: Med den här metoden sparar du de flesta pengar i räntebetalningar.
Nackdelar: Det kan ta lång tid att få en högbalansskuld korsad av din lista. Du kan känna dig frustrerad efter att ha investerat så mycket tid och energi i att betala ner ett lån utan att känna den mentala segern för att korsa den från din lista.
Skuld Snowball
Enligt snöbollsmetoden bör du kasta varje extra öre mot att betala av lånet med lägst balans , oavsett räntesats .
Om du använde snöbollsmetoden skulle du omordna ovanstående lista på följande sätt:
- Studentlån, $ 1,900-5 procent, lägsta balans
- Mastercard, $ 2,500-19 procent, näst lägsta saldo
- Billån, $ 4000-8 procent, tredje lägsta balans
- Visa, $ 7,500-13 procent, högsta balans
Du skulle göra minsta betalningen på alla dina lån. Då skulle du kasta varje extra öre mot skulden med det minsta balansen, oavsett det faktum att det i det här fallet också har den lägsta räntan.
Tanken bakom denna metod är att betala av lånet med det minsta saldot kommer att ge dig den psykologiska känslan av seger när du korsar lånet från din lista. Den mentala vinsten motiverar dig att fortsätta spara pengar och återbetala dina skulder.
Fördelar: Denna metod ger dig en mer omedelbar känsla av seger.
Nackdelar: Det kan kosta mer. Om du bara gör minsta betalningar på din högsta ränte skuld betyder du att du betalar mer i ränta jämfört med skuldstaplingsmetoden.
Vilken metod ska du använda?
Personlig ekonomi är väl, personlig. Att betala av skuld kan vara lite som dieting.
Visst finns det ideala planer där ute, men låt oss vara realistiska: De flesta människor kommer inte att hålla sig till en perfekt diet. Den bästa kosten är den du kommer att hålla fast vid.
Att betala av skuld är liknande. Var ärlig om att göra en budget som passar din personlighet och håller dig motiverad. Du betalar mest av intresse om du inte håller fast med din skuldbetalningsplan .
Det är också bra att experimentera. Om skuldsättningsmetoden låter dig mer tilltalande just nu, och du försöker ut det i några månader och upptäcker att det inte fungerar, finns det ingen anledning att du inte kan byta till skuldsnackbollsmetoden.
Att ha en plan är en bra idé, men det betyder inte att du måste hålla dig till det 100 procent av tiden, 365 dagar på året. Saker förändras, livet kastar kurvan på dig, och du måste anpassa dig. Det betyder ibland att du ändrar dina finansiella strategier.
Så slå inte upp dig om den första metoden du försöker inte fungerar. Håll dig tills du hittar något som gör det.