Hans 90/10 Strategi
Det är inte svårt att hitta människor redo att lämna ut pengar råd, men om Warren Buffett erbjöd lite pension rådgivning, skulle du lyssna? Med en nettovärde på mer än 90 miljarder dollar kan hans råd innehålla mer vikt än de flesta, men kommer det att fungera för dig?
Buffett s 90/10 strategi
I en skrivelse 2014 till sina aktieägare sa Buffett detta:
Mitt råd till förvaltaren kunde inte vara enklare: Sätt 10% av kontanterna i kortfristiga statsobligationer och 90% i en mycket låg kostnad S & P 500 indexfond. (Jag föreslår Vanguards tidssymbol = VFINX.) Jag tror att förtroendets långsiktiga resultat från denna politik kommer att överträffa de som uppnås av de flesta investerare, oavsett om pensionsfonder, institutioner eller individer är anställda .
Låt oss bryta ner det här. För det första är en indexfond en fond för fond eller börshandlade fond som följer resultatet av något index. I det här fallet föreslår Buffett en indexfond som spårar prestandan hos S & P 500. När S & P 500 stiger, så gör indexfonden. Han föreslår att investera 90 procent av dina pengar till en aktiebaserad indexfond.
Buffett föreslår att de övriga 10 procenten går till en kortfristig statsobligationsfond. Finansiella rådgivare rekommenderar att man använder obligationsfonder för trygghet och konsistens av inkomst. Om de övergripande finansiella marknaderna slår en grov patch, kommer obligationsfonder inte ofta att leda till lika mycket som fondsmedel.
Undvik fondavgifter
Slutligen betonar Buffett "låg kostnad". Investeringen är inte fri. Om du har en finansiell rådgivare, kommer de ofta att betala dig en avgift och om du investerar i fonder, ETF eller några andra investeringsprodukter kommer de med avgifter. Vissa konsumenter finner sig slagna med dubbla avgifter eftersom de betalar en finansiell rådgivare och fondavgifter.
Avgifterna lägger upp snabbt. Tänk på en 25-årig som har ett pensionskonto med en $ 25.000-balans. De lägger till 10 000 dollar varje år och tjänar 7 procents avkastning och kommer att gå i pension om 40 år. Om denna person betalar 1 procent i avgifter kommer det att kosta dem nästan 600 000 dollar i avgifter över 40 år.
Att investera i lägre kostnader som Buffett-konturer kan spara den här personen mer än 200 000 dollar i avgifter som gör att han / hon kan gå i pension nästan 340 000 dollar rikare.
I motsats till konventionell visdom
Buffetts pensionsplan kommer inte att få glödande rekommendationer från några av de finansiella rådgivande samhället. Konventionell visdom säger att diversifiera med en blandning av aktier, obligationer och internationella fonder. Pensionsportföljer fylls ofta med en blandning av medel - långt mer än 2, för att undvika risken för att ett område på marknaden underpresterar.
Många finansiella rådgivare skulle också ta upp problem med Buffetts viktning. De skulle argumentera för att hans strategi, särskilt för kunderna senare i livet, lägger för stor vikt på riskabla aktiebaserade medel där 1 recession kan eliminera pensionssparande under de kommande åren.
En välkänd tumregel säger att investera en procentandel av din portfölj i obligationsfonder som motsvarar din ålder. Om du fyller 50 år investerar du 50 procent i obligationer eller obligationsfonder. Finansiella rådgivare är överens om att det är för konservativt och alltför förenklat, men de skulle säga att Buffetts råd är för riskabelt.
Slutligen skulle de troligen hävda att när du är värd 90 miljarder dollar är din investeringsstrategi annorlunda än någon som har flest hundra tusen totala besparingar på det mesta.
Vad ska du göra?
Du kan inte kontrollera med investeringar marknaderna kommer att göra i framtiden men du kan styra avgifterna du betalar.
Högre avgifter är sällan lika bättre avkastning, så när du väljer pengar för din 401 (k) eller annan pensionsfond väljer du indexfonder med låga avgifter. Om du använder en finansiell rådgivare, fråga dem om sina avgifter. Om de totala avgifterna är mycket över 1 procent kan du betala för mycket, men som något, utvärdera vad du får för de avgifter du betalar.
I allmänhet är ju mer komplicerad din ekonomiska situation, desto mer är det meningsfullt att betala högre avgifter. Tidigt i livet när du har en relativt låg balans kan robo-rådgivare vara värda att överväga.
För det andra faller inte för att du kan slå marknaden . Forskning visar att din prestanda över tiden kommer att spegla prestanda på den övergripande marknaden. Betala höga avgifter för investeringar proffs som försöker slå marknaden förmodligen kommer inte att betala.
Det handlar om enkelhet
Buffetts investeringsavhandling har alltid varit om enkelhet. Skapa en strategi som är låg kostnad, enkel att förstå, och bygger på vilka årtionden av studier som visar sig vara sanna. Det är bäst att hitta en finansiell rådgivare du litar på och skapa en plan som är skräddarsydd för dig, men Buffetts pensionsplan har varit den framgångsrika pensioneringsboken för inte bara sig själv, men många andra i åratal.