Vad du borde veta om lagen om elektronisk överföring av pengar (Efta)

Lagen är på din sida, men bara för en begränsad tid

En identitetstjuv kan få tillgång till ditt bankkonto på flera sätt. Att stjäla ditt betalkort är en gemensam åtkomstpunkt, men det är inte det enda. Till exempel, när du betalar för något med check, överlämnar du ditt bankkontonummer och dirigeringsinformation till säljaren, säljaren och någon annan som är inblandad i behandlingen av ditt köp. Beväpnad med denna information behöver identitetstjuvar bara göra en liten investering i rätt typ av kontrollutskriftsprogram för att börja stjäla pengar från ditt bankkonto.

Olika namn för bankkontoidentitetsstöld

När någon får obehörig tillgång till ditt bankkonto är handlingen en form av identitetsstöld . Men banken kan kalla det konto bedrägeri, obehörigt tillbakadragande eller till och med äkta namn bedrägeri. Oavsett språk används, måste du veta vad du ska göra och hur du är skyddad. Elektroniska överföringslagen (Efta) ger dig ett visst skydd mot bankbedrägerier, men det är begränsat. Om du tror att en identitetstyv har tillgång till ditt betalkort eller kontrollerar information, måste du vidta åtgärder omedelbart.

Grunderna i lagen om elektronisk överföring av pengar

Elektroniska överföringslagen (Efta) ger banker några riktlinjer för hur man löser tvister med ATM / betalkort. Men det är på dig, kontoinnehavaren, att erkänna obehöriga transaktioner på ditt konto. För att få tag på bankkontoidentitetsbedrägerier snarare än senare, gör det vana att förena ditt bankkonto varje månad när du mottar ditt kontoutdrag.

Om du har många insättnings- och debettransaktioner kan det vara en klok vana att förena ditt konto två gånger i månaden. Om du märker ett fel rapporterar du det omedelbart. Om du väntar kan du vara otur. Enligt Efta har du begränsat ansvar för de förluster som uppstår.

• Om felet rapporteras inom två arbetsdagar bör din förlust vara begränsad till $ 50.

• Om felet rapporteras inom 60 dagar kommer din förlust att vara begränsad till $ 500.
• Om felet rapporteras över 60 dagar kommer du förmodligen att vara ute i pengar och eventuella övertrassningsavgifter.

Information Banken behöver för att undersöka brotten

För att börja undersöka ditt krav måste du ge viss information till din bank. Följande uppgifter är till hjälp vid fastställandet av de åtgärder som banken behöver vidta för att lösa din tvist, baserat på Efta-regler:

• Ditt namn och kontonummer
• Varför tror du att det finns ett fel
• Hur mycket felet är
• Datum för felet

Många banker begär att du lämnar denna information skriftligen senast 10 dagar efter att du har inlett en tvist .

Om kontot har varit aktivt i mer än 30 dagar gör banken en undersökning och återkommer till dig inom 10 dagar. Om de behöver mer tid kan de ta upp till 45 dagar, men kommer att kreditera pengarna tillbaka till ditt konto medan de undersöker. Banken bör informera dig om utredningen kommer att ta längre tid än normalt.

Om kontot är mindre än 30 dagar gammalt eller om du bestrider försäljningsställen eller utländska transaktioner, kan det ta upp till 20 dagar att ansöka om den tillfälliga krediten på ditt konto. De kan också ta upp till 90 dagar för att avsluta sin undersökning.

Auktoriserade användare mot obehöriga avgifter

Om bankens undersökning inte stöder dina påståenden, kommer de att meddela dig skriftligen och ta tillbaka krediterna från ditt konto. En anledning till att de inte stöder ditt krav är överdriven användning av en auktoriserad användare. Med andra ord, om du låter din son använda ditt kort , och han spenderar mer än du sa till honom kunde han, banken kommer inte att betrakta det som en identitetsstöld (eftersom du gav honom tillstånd att använda kortet.)