Intäkter, kassaflöde och uttag är inte samma sak.
Vad du behöver i pension är kontantflöde . Varje månad har du utgifter, och du behöver pengar för att möta dessa utgifter. Beroende på hur du planerar för pensionering, kan det här flödet komma från många olika ställen, och inte allt kommer att passa den tekniska definitionen av inkomst.
Låt oss ta en titt på hur pensionskassaflödet är annorlunda än inkomst.
Kassaflöde mot inkomst
Låt oss säga att du uppskattar att du måste köpa en bil om vart tionde år i pension. Vid pensionering köper du en CD eller ett band som kommer att mogna om tio år för att finansiera ditt nästa bilköp. När det mognar planerar du att spendera både huvudmannen och intresset att köpa bilen. Du kommer att få det kassaflöde du behöver köpa bilen, men när CD-skivan eller obligationen förfaller, kommer den inte att redovisas som inkomst på din avkastning. Istället kommer du att anmäla det intresse som CD-skivan tjänade som inkomst på din avkastning varje år under vägen - även om du låter räntan ackumulera.
Vid pensionering vill du planera dina behov av kassaflöde och välja investeringar som har en lämplig risknivå som matchar dessa behov.
Mängden inkomst du rapporterar om din avkastning kan vara ganska annorlunda än ditt årliga kassaflödesbehov. Till exempel vid förtidspension kan du rapportera mindre inkomst på din avkastning, och vid senare pensionering kan du anmäla mer inkomst - men ditt kassaflöde kan förbli detsamma.
Hur kan detta vara?
Antag att du går i pension vid 65 år, men du gör en plan och börjar social trygghet vid 70 års ålder. För att möta dina behov av kontantflöde från 65 till 70 köper du en omedelbar livränta med en femårig utbetalning och du köper den med avgångspension. Den månatliga annuitetsbetalning du får ger kontantflöde, eftersom varje betalning du får är en kombination av huvudstol och ränta. men endast räntedelen anses vara skattepliktig inkomst på din avkastning, så i den här situationen har du mer kassaflöde än inkomst.
Nu snabb framåt sju år. Vid åldern 70 ½ måste du ta årliga utdelningar från din pensionskonto. Dessa uttag redovisas som beskattningsbar inkomst på din avkastning. Varje år blir du äldre måste du ta ut en större andel av ditt kvarvarande pensionskonto. Du kanske inte behöver spendera allt. I det här fallet har du mer inkomster än dina pengar behöver.
Har Terminology Matter?
Om du inte har mycket pengar i förhållande till det belopp som du behöver i pensionen är det osannolikt att du kommer att kunna leva av din inkomst. istället är det troligt att du kommer behöva använda någon av din huvudansvarig genom att följa en plan som låter dig använda den i en uppmätt takt så att du har en bekväm pensionstyp, samtidigt som du inte riskerar att rinna ut pengar.
Denna typ av planlösning löser för hur mycket pengar du behöver.
Det spelar ingen roll om du kallar det inkomst eller kontantflöde eller uttag av konto. Det som är viktigt är att om du arbetar med en pensionärsplanerare eller pratar med din make, så är du överens och förstår vad du menar när du använder dessa ord. Detta kommer att minska förvirringen när du börjar genomföra din plan och hjälper till att leda till en smidig övergång till dina pensionsår.