Med så många att välja mellan kan en pensionskalkylator leda dig till att tro att du kommer att få tusentals mer i pensionsinkomst, medan en annan kan säga att du är sannolikt att gå tom för pengar.
Problemet dokumenteras i presentationen "The Looming Problem with Retirement Planning Calculators" av Pensionsinkomstföreningen.
Så, hur vet du vilken pensionskalkylator du ska använda? Det beror på några faktorer, inklusive din livsfas och hur komplex din situation är.
Metodik
I scorecardet som visas nedan finns tre huvudkriterier för rankings: noggrannhet, användbarhet och utbildning. Varje räknare fick poäng i varje kategori, varav 3 var bäst. Noggrannheten vägdes slutligen till 60 procent av slutresultatet, med användbarhet och utbildning var och en representerade 20 procent.
Studerande Calculator Scorecard
| Noggrannhet | användbarhet | Utbildning | Viktat resultat | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Ny pension | 3 | 3 | 2 | 2,8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2,6 |
| Market | 3 | 1 | 2 | 2,4 |
| T. Rowe Price | 2 | 3 | 2 | 2,2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Förtrupp | 1 | 3 | 2 | 1,6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1,6 |
| Trohet | 1 | 2 | 1 | 1,2 |
Noggrannhet
Noggrannhetskomponenten i pensionskalkylatorns poängkort avser tillförlitligheten av resultaten som visas.
Det värsta misstag som en pensionär kan göra är att planera endast för bästa fallet. Efter att ha forskat på flera onlineverktyg är det uppenbart att vissa presenterar endast det bästa fallet, vilket kan leda till att användarna riskerar att sakna sina pensionsmål.
En kalkylator med hög poäng i noggrannhet kommer att vara mångsidig, vilket innebär att det kommer att erbjuda många olika inmatningsalternativ som gör att du kan anpassa data på ett sätt som matchar din situation.
Dessa alternativ inkluderar, men är inte begränsade till, inmatningar för social trygghet, pensioner, inflation, avancerad kostnadsplanering, olika pensionsdatum mellan makar och mer. Anledningen till att en mångsidig räknare är mer exakt är att den registrerar fler datapunkter och minimerar risken för en förenklad utgång som bygger på felaktig data.
användbarhet
Användbarhet innehåller flera komponenter, till exempel enkel användning och visuell överklagning. Ett verktyg som är svårt att läsa är ännu svårare att förstå. Verktyg som utnyttjar grafer förutom siffror kan vara till hjälp, eftersom det visuellt sett hur pengarna kommer och går är lättare för de flesta att förstå.
En annan viktig komponent till användbarhet är möjligheten att enkelt ändra inmatningar. Ett verktyg som gör det möjligt att ändra på resultatsidan är särskilt användbart eftersom det hindrar användare från att behöva starta om hela processen om de gör ett misstag eller vill köra en alternativ plan. Att ha möjlighet att spara är alltid bra eftersom du kan underskatta den tid som behövs för att slutföra processen, eller kanske behöver tid för att samla rätt information.
Utbildning
Utbildningsdelen av poängen består av verktygets förklaring av metodiken, hjälpfunktionerna och allmän vägledning.
En räknare som förklarar allt bra men inte tillåter användaren att enkelt hitta förklaringen kommer inte att göra bra i detta område. Till exempel är metoden väl förklarad ibland, men den är gömd längst ner på webbplatsen på en villkorssida. Denna placering gör det nästan värdelös eftersom de flesta användare inte läser det eller tar hänsyn till det när de fyller kalkylatorn.
Vägledning är ett annat viktigt kriterium i denna kategori. Medan det inte finns i de flesta pensionskalkylatorer kan vägledning vara den mest värdefulla delen av verktygen som tillhandahåller den. Vägledning visas vanligtvis vid slutet av ett program, eller på sidan med ingångar på sidan av sidan.
Skatteberäkningar vid pensionering
Ett annat problem med traditionella pensionskalkylatorer är att de ofta inte ger dig en exakt bild av vad din pensionsinkomst efter skatt kommer att bli.
Det är troligt att du betalar skatter vid pensionering, och mängden skatt du betalar beror på många faktorer som de flesta pensionskalkylator saknar.
Även om en pensionskalkylator är en bra start, är det bäst att träffa en erfaren pensionsplanerare för att hjälpa dig att utveckla en anpassad plan som passar din individuella situation.