Här är fyra sätt du kan vidta åtgärder för att planera för din pension
1. Kvinnor är mer troliga att vara involverade i en vårdgivande roll
Kvinnor är mycket mer benägna att vara inblandade i en vårdgivande roll än män. Oavsett om det är deras make / maka, en förälder eller deras makas förälder, syskon, vuxenbarn eller äldre granne eller vän, brukar kvinnor ta hand om vård och ofta använda sina egna ekonomiska resurser för att hjälpa till.
I många fall är behovet eller önskan att ge vård en betydande faktor som gör att kvinnor går in i pensionen snarare än de hade planerat.
Bottom line: Kvinnor, var försiktig med att använda egna ekonomiska resurser för att ge vårdgivare till andra. Tänk på konsekvenserna av att lämna arbetskraften tidigt och om du tycker att vårdgivningen är en sannolikt roll som du kommer att ta på, var noga med att bygga din pensionsplan runt en eventuell tidig utgång från arbetskraften.
2. Kvinnor är mer troliga att vara ensamma
På grund av skilsmässa, änka, och lever längre, är kvinnor mer benägna att vara ensamma i äldre åldrar än sina manliga motsvarigheter.
Intressant nog är 60 procent av männen 85 år och äldre gift, medan endast 15 procent av kvinnorna över 85 år är gifta. Kvinnor är helt enkelt mindre benägna att gifta sig efter skilsmässa eller änka. Skilsmässa och änkling har också en ekonomisk inverkan; kvinnor tenderar att drabbas av inkomstförluster och tillgångstab och finansiella resurser är ofta utarmade med de första som dör.
När det gäller att leva längre, kan cirka 60 procent av kvinnorna vid 62 år förvänta sig att leva i åldern 90, men kvinnor tenderar att underskatta sin livslängd mer än män gör. Eftersom kvinnor tenderar att leva längre, kommer de sannolikt att kräva en längre period av behov av hjälp med vardagsliv och hälsovård.
Bottom line: Kvinnor, du måste vara smartare i skilsmässa, och du måste noga utvärdera dina sociala trygghetskrav alternativ kring spousal och änka fördelar. Om din man var högre tjänsteman måste du dessutom vara en del av sitt beslut om social trygghet och uppmana honom att fördröja anspråk till 70 år, eftersom det kommer att maximera din efterlevande inkomst. Du vill också projicera dina pensionsinkomstbehov över en längre tid än vad du kanske har tänkt dig. helst 90 år eller längre. Dessutom överväg långtidssjukförsäkring för att täcka senare livsomsorgsbehov.
3. Kvinna har kortare arbetshistorier
Kvinnor har i genomsnitt en arbetshistoria som är tolv år kortare än män. De stannade ofta hem för att höja barn, ta hand om maka eller svärmor eller lämna betalda anställningar på grund av att deras maka går i pension.
Eftersom kvinnor brukar ha mer tillfälligt och deltidsarbete har de lägre karriärinkomster, vilket innebär lägre sociala trygghet och pensionsförmåner.
Bottom line: Kvinnor, överväg effekterna av att lämna arbetskraften. Om du är singel försök att försena starten på dina sociala trygghetsförmåner fram till 70 år. Om du är gift gör gemensamma beslut med din make att maximera överlevnadsförmåner från hans sociala trygghet och pensioner.
4. Kvinnor är mer benägna att söka professionellt råd
Övergripande kvinnor uttryckte mer oro än män om både nuvarande och framtida finanser, och verkade mer öppna för att söka professionell rådgivning från en finansiell planerare.
Medan kvinnor uttryckte mindre förtroende för sin ekonomi än män, är kvinnor mer benägna att planera för förändringar i mentala och fysiska förmågor, och mer sannolikt att vända sig till samhällsliv eller använda betald hjälp.
Bottom line: Kvinnor, gör vad du behöver göra för att få förtroende för din ekonomi . Det kan innebära att man läser böcker, går på klasser, använder sig av pensionsräknare online eller söker professionell ekonomisk rådgivning .