Du följer klokt råd genom att kontrollera din kredit för att vara säker på att se var du står. Tyvärr, om du inte har haft mycket erfarenhet av krediter, kanske du inte har en kreditpoäng. Oroa dig inte. Du gjorde inte något fel och du är inte ensam. Mer än 50 miljoner vuxna har inte ett FICO-poäng, enligt en FICO-rapport från 2015. Detta händer ofta med människor som inte har etablerat kredithistorier, särskilt unga vuxna.
Det kan också hända om du har fått kredit tidigare, men alla dina kreditkonton förblir vilande i flera månader.
Två orsaker kan du inte ha ett kreditpoäng
Att förstå hur kreditpoäng beräknas kan hjälpa dig att bättre förstå varför du inte har någon poäng. Kreditpoäng är numerisk sammanfattning av information i din kredit rapport. Poängen används för att mäta din kreditvärdighet och förutsäga sannolikheten för att du ska betala dina skulder i tid. Högre kreditpoäng visar att du sannolikt kommer att återbetala kreditförpliktelser baserat på hur du har hanterat krediten tidigare.
Kredit värderingar är baserade på information i din kredit rapport, som är en sammanställning av dina kreditkonton inklusive kreditkort, lån och eventuella negativa poster som skuldkollektioner eller rättegångsbedömningar. Om du aldrig har haft någon av dessa typer av konton, förklarar du varför du inte har en kreditpoäng - du har ingen kredithistoria att göra.
Säg att du nyligen öppnade ditt första kreditkort, men du har bara haft det i några månader. Du kanske inte har en kredit värdering heller. FICO-poängen kräver att du har minst ett konto som varit aktivt under de senaste sex månaderna. När ditt konto har tillräckligt med historia kan du hämta en kreditpoäng.
Du kan ha flera konton som du inte har använt i flera månader, år ens. I så fall skulle du inte ha kreditpoäng trots att du har en kredithistorik, eftersom alla dina konton har varit inaktiva så länge. Du bör börja använda dina konton igen - så länge de inte är stängda - för att kunna få en kreditpoäng.
Så här kontrollerar du din kredithistorik
Du kan kolla en ny kopia av din kreditrapport för att se din kredithistorik. Om du aldrig har haft ett kreditkonto kan du heller inte få tillgång till din kreditrapport. När allt kommer omkring kan det inte finnas någon kreditrapport utan någon typ av kredithistoria.
Du har kreditpoäng baserat på var och en av dina kreditrapporter från de tre stora kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Det är möjligt att ha en kreditpoäng med en byrå och inte de andra om kontot (er) du har öppet rapporterar inte din historia till alla tre kreditbyråer.
Så här fastställer du din kreditpoäng
För att bli godkänd för de flesta kreditkort och lån måste du ha en kreditpoäng. Kreditgivare och långivare använder din kreditpoäng för att godkänna din ansökan. Att få det första kreditkortet kan vara tufft, men du har några alternativ för att få ett kreditkort när du just startat med kredit :
- Ansök hos din lokala bank eller kreditförening, särskilt om du redan har ett kontroll- eller sparkonto där
- En student kreditkort, om du är en student
- Återförsäljare kreditkort
- Ett säkert kreditkort , vilket kräver en insättning för att säkra din kreditgräns
- Få ett gemensamt kreditkort med en vän eller släkting
- Bli en auktoriserad användare till en vän eller släktingens befintliga kreditkort
När du har öppnat ett kreditkonto (som rapporterar till minst en av de stora kreditbyråerna) och du har använt det i sex månader, borde du kunna beställa din kreditpoäng. Var noga med att hantera din kredit klokt för att bygga en bra kreditpoäng.