Årsvis är tusenåriga mer kostnadsmedvetna, vilket innebär att de är mer benägna att fråga om kostnaden för behandlingar och täckning innan de tar emot dem. Och den tendensen manifesterar sig i markant olika sätt att ta emot vård. Till exempel är tusenåriga mindre benägna att vända sig till en primärvårdspersonal för icke-akutsjukvård, istället för att välja detaljhandelskliniker, akutmottagningscenter eller akutmottagningsrum.
Och de är också mer benägna att hoppa över vård helt och hållet: Enligt forskning från Transamerica Center for Health Studies (TCHS) har nästan hälften av årtusenden minimerat kostnaderna för sjukvården genom att hoppa över, fördröja eller stoppa vården, istället försöka lösa medicinska problem på deras egen.
Och eftersom den här generationen konsumerar sjukvården annorlunda, måste de också tänka lång och svårt om hur de väljer sin sjukförsäkring.
Så om du är ett årtusende bör du börja titta tillbaka på det föregående året för att få en känsla för din typiska användning: Hur många gånger gick du till doktorn, till en klinik, till ett ER? Hur många gånger ville du gå, men inte på grund av kostnaden? Hur mycket spenderade du på receptbelagda läkemedel, och finns det någon som du pågår löpande? Finns det några andra medicinska behov eller villkor som är uppmärksamma - kanske tänker du på att bli gravid eller få fysisk terapi för dina hamstrings?
När du är klar med självbedömningen, så här är vad du behöver göra.
Känn terminologin
"Den stora saken för millennials-speciellt för första gången shoppare lättar ut ur deras föräldrars täckning-förstår verkligen de nyckelbegrepp som tar upp kostnader", säger Jennifer Fitzgerald, VD och medgrundare av PolicyGenius, en oberoende onlineförsäkringsmarknad.
"Sjukvården är komplicerad ... det premie du betalar är inte hela historien." Du måste förstå de grundläggande skillnaderna mellan högdragen planer (kanske med HSAs) och PPO . Det är också viktigt att man fakturerar copays (fasta avgifter du betalar för tjänster, till exempel avtal och mediciner) och samförsäkring (en procentandel av kostnaden för tjänster du betalar för, vanligtvis efter att du har träffat din självrisk). Detsamma gäller för premier, självrisker och maximala kostnader.
Ange din budget och jämförelse-butik
Som med alla nya utgifter, beräkna hur mycket du har råd att betala varje månad - och fråga dig själv hur mycket du är villig att betala. För denna öppna inskrivningssäsong är månatliga premier för åldrarna 18-24 i genomsnitt 219 dollar, enligt eHealth, en privat online sjukförsäkring utbyte; för åldrarna 25-34 år är det 288 dollar.
Generellt sett, "Om du är i god hälsa nu och inte har några framtida rutiner planerade, gå sedan till en högre självrisk", säger Fitzgerald. "Om inte, gå sedan till den lägre självrisken." Och oavsett var du faller på det tusenåriga åldersspektrumet, gör din due diligence för att hitta det bästa priset genom att jämföra alla tillgängliga alternativ, säger Hector De La Torre, verkställande direktör för TCHS.
Med andra ord, bara för att du kan vara på din förälders plan till 26 år betyder det inte att det är det bästa alternativet för dig.
Förstå hur Pre-26 och Post-26 är olika
Om du är yngre än 26, kan vistas på din förälders plan vara billigare än att byta till din arbetsgivares. Om du är på college kan det vara billigare att välja din studenthälsovård (de flesta fyraåriga skolor har en). Men det är generaliteter: Du vet inte om du inte kör siffrorna. När du fyller 26 har du 60 dagar för att få din egen försäkringsskydd om du fortfarande står på din förälders plan. I allmänhet, om din arbetsgivare erbjuder en, blir det den mest kostnadseffektiva lösningen. Men vissa arbetsgivare förlorar så mycket av kostnaden för anställda, att du kanske kan bättre antingen på din make plan (om du har tillgång till en) eller genom att handla självständigt.
Bara vet att om din arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring, är du inte berättigad till subventioner på börserna, och du måste betala klistermärke. Och om du inte har arbetsgivarbaserad täckning, kan utbytet vara din baslinje - och du kan jämföra det med den traditionella försäkringsmarknaden (via en mäklare eller ett företag utanför utbytet som eHealth.com).
Leta efter bekvämlighet
Millennials favoriserar omedelbarhet och bekvämlighet, säger Robin Gelburd, ordförande för FAIR Health, en ideell organisation som söker insyn i kostnaderna för hälso- och sjukvård. Mellan okonventionella jobb (dvs. frilans positioner eller arbete utanför den vanliga "9-till-5") och frånvaron av att skapa eller upprätthålla starka relationer med primärvårdspersonal, säger hon att trenden är till fördel för detaljhandelskliniker, brådskande vård och akutrum är inte överraskande. Om du besöker dessa anläggningar ofta - eller att gå till dem är din preferens - leta efter planer som täcker dem. Leta även efter planer som erbjuder en form av telemedicin eller elektronisk kommunikation (via telefon, email och webbkamera) med läkare för nödsituationer (tänk kyla, flus, utslag, etc.). För i genomsnitt ca 40-50 dollar kan du se en läkare - och till och med få ordinerad medicinering - från ditt hem eller kontors komfort. Några branschledare inkluderar Teladoc, Doctor on Demand och American Well.
Faktor i recept
På samma sätt bör brådskande skötare fokusera på recept . Ur ett kostnadsperspektiv förstår du att du kan spara en stor del av förändringen om recepten du tar regelbundet finns på formuläret för din plan (det vill säga de är täckta). Formularer förändras inte allt så ofta, så factoring att det i ditt beslut är ett smart drag, säger Fitzgerald. Men, som Nate Purpura för eHealth förklarar, borde du också förstå att cirka två tredjedelar av individuella marknadsförsäkringsplaner inte täcker dina receptbelagda läkemedel tills du slår din självrisk. Därför, om du spenderar mer än $ 50 per månad på recept, är det värt att titta på planer med lägre självrisker.
Återigen, om du handlar om lägsta månatliga premie, kommer du sannolikt att presenteras med brons eller katastrofal på börserna. Men med dyra föreskrifter i åtanke är du oftast bättre att anmäla dig till en Silverplan för att få dem delvis eller helt täckt.
Vad du än gör, gå inte utan
Tänk inte det billigaste alternativet för sjukförsäkring går utan det. Enligt lagen om prisvård innebär överskridande sjukförsäkringsskydd att det uppstår en stor böter: Avgiften att inte ha sjukförsäkring år 2016 var 695 USD eller 2,5 procent av din inkomst, beroende på vilket som var högre. Och den fasta avgiften kommer att justeras för inflationen för 2017. Även om Trump-administrationen kunde sluta att upphäva sjukförsäkringsbehovet tillsammans med resten av Obamacare, för närvarande är detta straff kvar på plats.
Och det finns ytterligare ekonomiska risker från att gå utan försäkring. Att offra din hälsa för att spara pengar kan nu leda till ännu större problem, med ännu större prislappar, på vägen. Om du till exempel ignorerar kaviteten och $ 170 kan det kosta att fylla i dag, så lägger du dig själv i risken för en rotkanal senare, vilket kan leda dig upp till $ 1000. Och medan du kanske känner dig frisk och oövervinnerlig under 20-talet vet du att en katastrofal sjukdom eller skada kan hända med någon - och om det händer när du inte har någon försäkring riskerar du att decimera din ekonomi och gå djupt in i medicinsk skuld .
Med Kelly Hultgren