2018 Nyårsupplösningar för ditt kredit och skuld

by LaToya Irby

12 finansiella lösningar för det nya året

Har du funderat på vad du skulle vilja ändra för nyår? De flesta nyårs resolutioner innebär att hälsan blir bättre eller att bli av med en dålig vana. Glöm inte att förbättra din ekonomiska hälsa och dina dåliga kreditvanor i det nya året. När du löser dig för att göra några ändringar i år, lägg till en eller flera av dessa kredit- eller skuldbeslut på din lista.

01 Gå ur skulden.

Få ut av skuld och spara pengar är två av de vanligast gjorda och brutna nyårsbesluten. Kanske beror det på att människor inte har en bra plan för att få ut av skulden, eller kanske förlorar de motivation i mitten av året. Eller, mer sannolikt, "att få ut av skulden" kan vara för stor för ett mål att uppnå om 12 månader.

Snarare än att försöka betala av hela din skuld (speciellt om du har en stor mängd), fokusera på några viktiga steg, sätta ihop en gå ut av skuldplanen . Har din plan skapad senast februari och syftar till att betala 10-20 procent av din totala skuld före årets slut.

02 Rengör din kredit rapport.

Ta inte för givet att informationen i din kreditrapport är korrekt. En FTC-rapport som släpptes i början av 2013 avslöjade att 26 procent av amerikanerna har ett fel på deras kreditrapport som potentiellt kan påverka deras kreditpoäng. Fem procent människor har ett fel som skulle påverka deras lånevillkor.

Fel händer, men det är upp till dig att rätta till dessa misstag. En ren kreditrapport är viktig, särskilt om du planerar att ansöka om hypotekslån, billån eller kreditkort. En kredit rapport tvist är bäst att komma igång med att ta bort negativ information från din kredit rapport.

03 Håll ögonen på din kredit noga.

Endast en av fem konsumenter kontrollerar sina kreditrapporter, enligt Consumer Financial Protection Bureau. Om kostnaden har hållit dig från att kontrollera din kredit värdering, inga bekymmer. Det finns gratis kreditövervakningstjänster.

Två webbplatser, CreditKarma.com och CreditSesame.com erbjuder gratis kreditövervakningstjänster. Du får inte ange ditt kreditkortsnummer eller registrera dig för en prenumerationsabonnemang för antingen. Du kan också beställa dina gratis kreditrapporter genom AnnualCreditReport.com en gång i år för var och en av de tre kreditbyråerna.

Övervakning av din kreditrapport hjälper dig att upptäcka identitetsstöld, se till att fordringsägare rapporterar din information korrekt och gör att du kan vidta åtgärder på kredit / skuldproblem innan de förvärras.

04 Slutligen reparera din kredit.

Behöver du fixa dålig kredit? Vad väntar du på? Det nya året är lika bra som att börja med att reparera din kredit. Kontrollera först din kreditrapport för att ta reda på vad som orsakar din dåliga kredit . Skapa sedan en plan för att hantera var och en av dessa saker, t ex tvister kontot, erbjuda en lön för att ta bort eller låt kreditrapporteringsgränsen löpa ut.

05 Rein i dina kreditkort vanor.

Har du använt kredit på ett sätt som uppmuntrar till skuld , som att svepa när du vet att du inte har råd med det? För att ändra dåliga utgifterna, måste du först erkänna att du har dem. Då måste du medvetet besluta att hålla dina utgifter i kontroll - även om det innebär att du lämnar ditt kreditkort hemma. Efter att ha tagit bra kreditbeslut för några veckor kommer du att upptäcka att goda utgifter vanligtvis börjar komma naturligt.

06 Sluta leva lönecheck till lönecheck.

Löneskatten till lönecheck vana är en farlig. Allt som krävs är en stor kostnad för att skicka dig till ekonomisk ruin, eventuellt till och med konkurs. Att dra ut sig ur denna dåliga vana kan ta flera månader och mycket självdisciplin.

Spåra dina utgifter , skära de saker du kan leva utan, och använd en budget för att ge dig ett andetag i din lönecheck.

07 Förbättra din kreditpoäng.

Din kreditpoäng påverkar huruvida du blir godkänd för nya kreditkort och lån. Det påverkar också den ränta du betalar. Lägre kreditpoäng riskerar nekade applikationer eller höga räntor. Förbättra din kreditpoäng förbättrar din förmåga att få bra kreditkort och lånevillkor.

08 Sluta maximera dina kreditkort.

Du tar en stor finansiell risk om du kontinuerligt debiterar din balans helt upp till kreditgränsen. Du bör alltid hålla en ledig kredit, inte bara för att skydda din kreditpoäng utan också att lämna utrymme för en nödsituation (som du skulle vända om och betala tillbaka från din akutfond). I år löser du att du slutar maximera ditt kreditkort.

09 Starta en akutfond.

När du har en akutfond behöver du inte tillgripa kredit eller lån när du har en finansiell nödsituation, som en stor bilreparation. Att bygga en räddningsfond kan ta betydligt mindre tid än att betala ett kreditkort som används för att täcka en nödkostnad. Den ideala räddningsfonden kommer att betala i sex månader av dina levnadskostnader, men att sätta bort $ 1000 eller $ 2.500 är vanligtvis ett mer realistiskt kortsiktigt mål.

10 Betala mindre ränta.

I huvudsak är räntan kostnaden för att ha kredit. De pengar du betalar i ränta pudder dina fordringsägare fickor när det kan vara vadderar din egen.

Du kan betala mindre i ränta genom att förhandla om lägre räntor eller betala dina saldon tidigare (eller båda). Överföring av saldon till ett noll procent räntebalansöverföringskort kan också tillfälligt minska dina räntebetalningar.

11 Sluta betala sena avgifter.

Sena avgifter är en annan onödig kostnad som går direkt till dina fordringsägare. Inte bara försenade betalningar leder till sena avgifter, du kan också se en ökning i din ränta (efter en 60-dagars brottslighet), en minskning av din kreditpoäng och förlust av kreditkortsbelöningar. Dessa negativa resultat kan undvikas genom att betala dina kreditkortsräkningar i tid.

Om du har problem med att komma ihåg att betala dina räkningar, överväg autopay där räkningarna automatiskt betalas från ditt checkkonto. Skriv dem på din kalender eller skapa en checklista för betalning för att hålla reda på vad som kommer att hända.

12 Lev inom dina medel.

Att leva inom dina medel kräver stora förändringar. Det innebär att du använder en budget för att hålla dina utgifter i kontroll. Spåra dina utgifter för att ta reda på var dina pengar går. Slutligen måste du sluta använda dina besparingar eller kreditkort för att förlänga din lönecheck.