Det handlar om säkerhet, tillväxt, diversifiering och resultat efter skatt
När du lägger till passiva inkomstkällor i din portfölj, bör du i de flesta fall leta efter dessa fyra egenskaper:
- Säkerhet för den passiva inkomstströmmen
- Tillväxten i den mängd passiv inkomst som genereras varje år
- Diversifiering av de underliggande tillgångarna som är ansvariga för att lösa ut den passiva inkomsten
- Skatteeffekter av varje passiv inkomstkälla
I de följande stycken ska jag förklara vikten av var och en av dessa objekt individuellt.
Säkerhet för passiv inkomstström
När det gäller att samla in kontroller i posten eller se direkta insättningar som läggs till i ditt kontoutdrag, bör säkerheten vara din första prioritet. Du vill se till att om du äger en säkerhet, egendom eller annan tillgång, kommer den att fortsätta generera greenbacks för att du ska spendera, ge välgörenhet, reinvestera eller spara. Det sista du vill är att vakna en morgon för att hitta de pengar du förväntade dig inte där.
Tillväxt i mängden passiv inkomst genererad varje år
En riktigt bra investering blir värdefull över tid eftersom den underliggande affären eller egendomen är av så hög kvalitet att förvaltningen kan höja priserna snabbare än inflationen . Du vill inte förlora köpkraft. Ta ett exempel som The Coca-Cola Company.
Om du köpte aktier tillbaka på 1970-talet och spenderade din utdelningsinkomst under de senaste 40 + åren så att ingen av pengarna hade återinvesterats, skulle du fortfarande generera mycket mer årlig utdelningsinkomst än du var tillbaka när du började kassera dessa kontroller . Det beror på att verksamheten själv har ökat, vinsten har expanderat, och varje aktie har nu rätt till en större hög av vinst.
Diversifiering av de underliggande tillgångarna som ansvarar för att lösa ut den passiva inkomsten
Du vet det gamla ordstävet, "håll inte alla dina ägg i en korg"? Ta det här rådet på allvar. Om du litar på din portfölj för inkomst, är allt som räknas sammanlagt de totala dollar som visas upp varje år. Allt annat lika, det är bättre för dig att generera 50 000 dollar per år från femtio olika investeringar, varav varje ger dig 1 000 dollar, än det är för dig att hålla två investeringar, som var och en tjänar 25 000 dollar. I det senare fallet skulle ett problem med en av de två investeringarna leda till en katastrofal nedgång i din levnadsstandard. Det är inte acceptabelt på scenen i spelet när du är i skördläge, och skördar frukterna av en livstid för att spara pengar .
Skatteeffekter av varje källa av passiv inkomst
Skattefrågan.
Skatter är mycket viktiga. Det gör dig inte bra att fokusera på hur mycket pengar du tjänar isolerat eftersom det enda som verkligen räknas är hur mycket pengar du behåller. Inte alla passiva inkomstpengar är lika. En utdelning beskattas för närvarande till endast 15%, medan utdelningar från ett huvudbolag kan behandlas som kapitalavkastning och är skyldigt lite, om några skatter, för de första åren. En traditionell företagsobligation kan vara så beskattad så hög som 41% i ett worst case scenario, medan ett skattefritt kommunalt obligationslån helt skulle kunna undgå beskattning. Komplicerande saker ytterligare kan tillgångar som innehas i vissa typer av konton, till exempel en Roth IRA , eventuellt inte vara föremål för några skatter om du inte faller i en fälla, till exempel utlösningsrelaterad företagsbeskattningsbar inkomst eller UBTI.
När du sammanställer din lista över kassagenererande tillgångar, se till att du beräknar det faktiska nettot, efter skatt som du mottar varje år.
Ibland kan du öka din levnadsstandard väsentligt genom att flytta de typer av innehav du underhåller eller engagerar i en teknik som kallas tillgångspositionering. Det är gratis pengar som sitter på bordet för att du ska ta. Det finns ingen anledning att inte lägga in det extra arbetet att studera skatterätt och hamna lite rikare.
Se till att du omprövar din investeringsportfölj minst en gång om året
Ställ in en viss tid minst en gång varje år - till exempel den andra tisdagen i februari eller dagen efter Thanksgiving - och gå igenom alla dina investeringar. Analysera dem och se till att de fortfarande erbjuder de fyra sakerna vi pratade om - säkerhet, tillväxt, diversifiering och bra resultat efter skatt. En hel dags arbete är ett litet pris att betala för sinnesfrid.