Så här rullar du efter skatt 401 (k) medel till en Roth IRA.
Här är några vanliga frågor om hur denna typ av överlåtelse fungerar.
Jag har hört IRS regelverket är inte klar om rullande efter skatt skattemedel till en Roth?
Under många år var den finansiella planeringen och skattegemenskapen inte säker på om efter skatt i fonden skulle kunna legitimeras till en Roth IRA.
I september 2014 klargjorde en IRS-avgörande detta och svaret är ett definitivt "ja". Som ett resultat får du räkna efterskattets bidrag från en kvalificerad pensionsplan till en Roth IRA. För detaljer om regler och tolkning av reglerna se:
- IRS regelverk om överlåtelse av bidrag efter skatt i pensionsplaner
- Splitting After-Tax 401k Bidrag för Roth Conversion
Administratören skär två separata kontroller
För att underlätta överföringen av 401 (k) medel till en Roth IRA kommer din planadministratör att skära två kontroller; en för bidrag efter skatt och en för skattepengarna före skatt. Du kan rikta efterskottsbidragen för att gå direkt mot ett Roth IRA-konto medan pengar före skatt tas i bruk i en traditionell IRA. Du skulle ange det lämpliga kontot för respektive bidragstyp på ditt 401 (k) distributionspapper.
Vad händer om du sätter in pengarna på fel konto?
När du får en övergångskontroll har du 60 dagar att sätta in den i rätt konto.
Om du saknar 60 dagars deadline räknas inte övergången som en övergång. Ibland ringer någon till mig för att försöka rätta till ett sådant övergångsfel. Nedan är en sådan fråga som jag fick:
Jag har just nyligen pensionerat och haft möjlighet att rulla över min 401 (k). Jag tror att jag gjorde ett mycket stort misstag eftersom jag hade pengar efter skatt som, som jag förstår, kunde ha rullat in i en Roth IRA. Eftersom det är över 60-dagars övergångsgräns och jag deponerade kontrollen efter skatt på ett mäklarkonto har jag något tillfälle eftersom jag tror att jag verkligen blåste ett gyllene tillfälle? (Jag kan bevisa att det är alla pengar efter skatt och sitter fortfarande kontant i kontot.)
Tyvärr är svaret på den här frågan nej, det finns inget nytt tillfälle. Undantag från 60-dagars rullande tidsram är svår att komma ifrån, såvida inte ditt finansiella företag gjorde ett bruttofel. Du kan titta på andra sätt att få pengar till en Roth genom att konvertera en IRA till en Roth , eller om du eller en make har fortfarande intjänade pengar än du kan bidra till en Roth IRA .
Undvika misstag
Vid pensionering se till att du följer alla övergångsregler så att du inte stöter på några negativa skatteöverraskningar. Läs alla pappersarbete noggrant innan du skickar det till din planadministratör och dubbelklicka på kontonumren innan du gör insättningar. Du kan titta på ditt senaste 401 (k) uttalande för att se om hur mycket ska vara i efterskattningsfonder och se till att checkbeloppet du deponerar på din Roth är ungefär samma belopp (det kommer sannolikt inte att vara exakt samma belopp som på ditt uttalande som medel fluktuerar dagligen då investeringarna ändras i värde).