Den årliga procentsatsen, eller APR, är den ränta som debiteras på lånade pengar. Det speglar den årliga kostnaden för att låna pengar. APR gör det lättare att jämföra kostnaden för lån och kreditkort eftersom du enkelt kan se vilket lån / kreditkort som skulle vara billigare bara genom att jämföra priser. Till exempel är ett lån med en ränta på 10% billigare än ett lån med en ränta på 15% (förutsatt att andra saker är lika).
Nominell APR vs Effektiv APR
Det finns flera klassificeringar av APR. Den nominella APR är den ränta som anges på ett lån. Den effektiva APR inkluderar avgifter som har lagts till i ditt saldo. Den effektiva APR på ett kreditkort eller lån kan vara högre än den nominella APR eftersom den effektiva APR inkluderar alla avgifter som gäller.
När du jämnar APR bland skuldprodukter, se till att du jämför samma typer av räntor.
Fast APR vs Variabel APR
En APR kan vara fast eller variabel. En fast APR förblir vanligen densamma under lånets löptid. När det gäller kreditkort kan dock en fast APR ändras om kortutgivaren meddelar dig 45 dagar i förväg om räntehöjningen. En rörlig APR kan ändras utan föregående meddelande och baseras på en annan ränta, som primärräntan . Kreditkortsräntorna kan också ändras som ett straff för delinquenta betalningar, enligt vad som anges i ditt kreditkortavtal.
Kreditkort APR
Ett kreditkort kan ha flera APR för varje typ av balans. En för inköp, en för balansöverföring och en för kontantförskott . APR för kontantförskott tenderar att vara högre än APR för inköp och balansöverföringar. Vissa kreditkortsutgivare erbjuder inledande APR för inköp och balansöverföringar.
Den inledande kursen är lägre än den normala räntan och varar under de första månaderna då kreditkortet öppnades.
Standard- eller straff-APR är den högsta APR som debiteras med ett kreditkort och vanligtvis träder i kraft om du är standard på dina kreditkortsvillkor. Detta händer när du gör en sen betalning , överstiger din kreditgräns , eller den check som används för att betala ditt kreditkortsregistrering returneras.
Om du aktiverar standard APR måste din kreditkortsutgivare granska din kontoaktivitet efter sex månader och sänka din APR om du har gjort dina betalningar i tid.
Vad är din APR?
Långivare är skyldiga att avslöja APR till dig innan du godkänner ett kreditkort eller ett lån. På så sätt kan du informeras om kostnaden för upplåning och fatta beslut om du vill acceptera den här kostnaden.
För ditt existerande kreditkort och lån hänvisar du till en ny kopia av ditt faktureringsutlåtande för att ta reda på din APR. Ett samtal till din borgenär eller långivare kan också bekräfta din APR om du inte hittar några dokument som innehåller numret.
När din APR är för hög
Ett högt lån APR ökar mängden av din månadsbetalning. Om du vill ha en lägre skattesats på ett befintligt lån, måste du ansöka om ett lån. Refinansiering får i huvudsak dig till ett nytt lån med förhoppningsvis en lägre ränta.
Din kreditkortsutgivare kan ge dig en lägre APR utan att behöva ansöka om ett nytt kreditkort. Men inte alla kreditkortsutgivare kommer att godkänna att sänka en befintlig ränta, särskilt om ditt konto inte är i gott skick. Om du kvalificerar kan du överföra din balans till ett annat kreditkort med en bättre APR.
APR: er baseras delvis på din kredithistoria. Att ha en bra kreditpoäng kan hjälpa dig att kvalificera dig till en lägre skattesats.