De flesta låntagare är bekanta med den årliga procentsatsen , eller APR, för ett kreditkort eller lån. Denna kurs representerar det årliga priset för att låna pengar och är hur kreditkort krävs för att avslöja kreditkortsprissättning . De flesta kreditkortsutgivare beräknar och debiterar dock ränta med jämna mellanrum, t.ex. dagligen, månatligt eller ibland till och med kvartalsvis, så faktureringsdeklarationer kan innehålla en periodisk kurs.
Periodisk ränta
En periodisk frekvens är APR uttryckt under en (kortare) tidsperiod. Du kan beräkna periodisk ränta genom att dividera APR med antalet faktureringsperioder under året. Till exempel beräknas en månatlig periodisk ränta baserat på APR dividerat med antalet månader i ett år, eller 12. Ett kreditkort med en APR på 12% skulle ha en månatlig periodisk ränta på 1%. En kvartalsvis periodisk kurs skulle vara APR dividerad med 4 eftersom det finns fyra kvartaler i varje år.
Om din kreditkortsutgivare använder en periodisk skattesats för att beräkna dina finansiella avgifter , ser du den här periodiska kursen på ditt kreditkortsfakturautlåtande. Periodisk ränta är ett mindre antal än APR, men det betyder inte att du betalar mindre intresse. Periodisk ränta är mindre än APR eftersom perioderna är mindre än ett år. Priserna är lika.
Daglig periodisk kurs Definierad
Många kreditkortsutgivare beräknar finansieringskostnader baserat på kortinnehavarens dagliga balans.
Den dagliga periodiska kursen, ibland kallad dagskurs, är en typ av periodisk kurs som tillämpas på ditt dagliga saldo eller genomsnittliga dagliga saldo för att beräkna din kreditkortsfinansieringsavgift, beroende på vilken metod din kreditkortsutgivare använder för finansieringskostnadsberäkningar.
Hur man beräknar den dagliga periodiska kursen
Din dagliga periodiska ränteberäkning är APR dividerat med antalet dagar i året (eller med 360 med vissa kreditkortsutgivare enligt CFPB).
Till exempel, om din årliga procentsats är 15,9% och det finns 365 dagar på året, skulle din dagliga periodiska kurs vara 0,0043%. Det är (.159 / 365) X 100.
När den dagliga kursen används
Om din kreditkortsutgivare använder den genomsnittliga dagliga saldotoden för att beräkna din ekonomisk kostnad, är ditt kreditkortsaldo i genomsnitt över hela faktureringsperioden, multiplicerat med dagskursen och antalet dagar i faktureringsperioden.
Eller om din kreditkortsutgivare använder den dagliga saldotoden (ditt dagliga saldo på ditt kreditkort är inte i genomsnitt) multiplicerar kreditkortsutgivaren det dagliga saldot för varje dag i faktureringsperioden med dagskursen för en daglig ekonomisk kostnad. Därefter summeras de dagliga finansieringsavgifterna för att få en ekonomisk kostnad för faktureringsperioden.
APR är fortfarande frågor
Medan den periodiska kursen är den ränta som används för att beräkna dina finansiella kostnader, är APR fortfarande det bästa numret att använda för att jämföra kreditkort. I APR kan du veta om ett kreditkort är dyrare än en annan om du väljer att bära en balans.