Är experter bättre än amatörer?
När det gäller att välja fiduciaries för planeringsändamål, är det svårt för många att välja bland sina barn eller andra personer som syskon och vänner. Fortfarande tror andra inte att någon av deras familjemedlemmar eller vänner kan tjäna, eller deras barn är fortfarande minderåriga och juridiskt kan inte tjäna. I dessa situationer kan ett företagsförvaltningsbolag, till exempel en bank som erbjuder förtroendeadministrationstjänster eller ett oberoende förtroendeföretag, vara det bästa valet.
Nedan följer en lista över fördelarna och nackdelarna med att välja företagets förvaltare eller andra förvaltare.
FÖRDELAR:
- Experthantering - Företagsledare är fördelar med vad de gör. De ska ha flera medarbetare med många års erfarenhet av att hantera förvaltningsförvaltningen och förvaltningen av förtroende- och förvaltningsräkenskaper samt portföljförvaltare att försiktigt investera förtroendefonderna . Detta leder i sin tur till experthantering och investeringstjänster.
- Neutralitet - En företagsledare kommer inte ha några omedelbara band till dina mottagare, vilket kommer att ta bort all den känslomässiga stress och påfrestning som en familjemedlem eller vän skulle kunna utsättas för när du tjänar som ditt fiduciary. Bortsett från detta kommer en företagsförvaltare inte att vara förspänd av en mottagares tidigare val eller nuvarande livsstil och kommer helt enkelt att förvalta boet, förtroendet eller förmyndigheten enligt de uttryckliga villkoren för din sista vilja och testamente eller återkallelig levande tillit och tillämplig stat lag.
- One-stop-shop - Ett företagsförvaltningsbolag kommer att ha alla resurser tillgängliga för att hantera, investera, redovisa och spendera stödmottagarens egendom, förtroende eller förmyndarskap under ett tak. Detta kommer att omfatta investeringstjänster, mäklarfirmor, fastighets- eller förvaltningsbokföringstjänster samt affärs- och fastighetsförvaltningstjänster. Å andra sidan kommer enskilda förvaltare att behöva anställa flera yrkesverksamma för att övervaka alla aspekter av förvaltningen av boet, förtroendet eller förmyndigheten. Om du till exempel kallar din advokat för fastighetsplanering som fiduciary, kommer han eller hon fortfarande att behöva anställa en finansiell rådgivare för att investera tillgångarna, en fastighetschef för att hantera fastigheter och en revisor för att förbereda skattemässiga inkomstskattedeklarationer ( IRS-formulär 1041 samt tillämpliga statsskatteavkastningar).
- Hög omsorgsvård - Eftersom företagens förvaltare bara är företag måste de vara licensierade, bundna och försäkrade och omfattas av strikta statliga och federala bestämmelser. Detta innebär i sin tur att de kommer att hållas till en mycket hög omsorgsnivå, utöver vad den genomsnittliga personen skulle hållas vid när man hanterar en egendom, förtroende eller förmyndarskap. Om en företagsförvaltare gör ett misstag, kommer en domare därför mer sannolikt att regera mot institutionen och i sin tur kommer institutionen att ha lämpliga medel att betala för sina misstag. Detta kommer i allmänhet inte att vara fallet med ett individuellt fiduciary som har liten eller ingen erfarenhet av att förvalta en egendom, förtroende eller förmyndarskap och kommer endast att hållas ansvarig för handlingar eller försummelser som utgör grov oaktsamhet.
NACKDELAR:
- Starkt - Företagsledare kan vara extremt styva och placerade på sina sätt när det gäller att investera, förvalta och spendera tillgångar i en egendom, förtroende eller förmyndarskap. Detta kan leda till olyckliga mottagare som kommer att bli tvungna att gå till domstol för att lösa tvister mellan dem och institutionen. Ett sätt att undvika detta problem är att lägga mycket specifika instruktioner i ditt sista testamente och testamente eller återkallande levande förtroendeavtal så att institutionen kommer att ha strikta riktlinjer att följa vid förvaltningen av boet, förtroendet eller förmyndigheten.
- Dyra - För att tillhandahålla alla sina professionella tjänster kommer en företagsförvaltare i allmänhet att kosta mer än ett individuellt fiduciary. Som nämnts ovan kommer emellertid en person sannolikt att behöva anställa en rad professionella för att hjälpa till med att förvalta boet, förtroendet eller förmyndigheten. Dessa avgifter kan verkligen lägga upp och kan kosta lika mycket som, eller till och med mer än, institutionens avgifter.
- Kommittéinriktning - Företagsledare använder kommittéer för att göra många av sina beslut. Detta kan i sin tur leda till långa förseningar i åtgärder som ska vidtas på uppdrag av en egendom, förtroende eller förmyndarskap, samt långsamma svar på en mottagares frågor eller problem. En kommittémetod kan också innebära förlorade möjligheter i investeringar som kräver snabba svar samt långvarig probateadministration . Å andra sidan kommer en kommitté med många års erfarenhet och kunskap till bordet och göra beslutsprocessen en samarbetsinsats istället för förspänd eller endimensionell.
- Byråkrati - Företagsledare är bara det, företag och i verkligheten består av flera avdelningar och kontor i olika byggnader och till och med olika städer. Att skära igenom byråkratin för att hitta någon som kan hjälpa till i en nypa kan vara skrämmande, och det är ofta omöjligt att prata med rätt person vid rätt tidpunkt. Utöver detta främjas deras anställda ofta till nya positioner inom institutionen eller lämnar bättre möjligheter till andra institutioner. Allt detta kan göra att hantera en företagsförvaltare, särskilt en som ligger i en annan stad eller stat, rättvist frustrerande. Istället för en "big box" fiduciary, överväga att utse ett mindre, lokalt bank- eller förtroendeföretag. Dessa typer av företagsledare är vanligtvis mycket händerna på med sina kunder och kommer i allmänhet att arbeta med fastigheter, förtroende eller förmyndarskap med lägre nettovärde än större , "big box" företagsförvaltare.
Vad ska du göra?
Företagsledare är inte det rätta valet för alla, men då är det heller inte otroligt bra att onkel Bob eller en annan familjemedlem är det rätta valet. Om du är oroad över hur familjemedlemmar eller vänner kan hantera din egendom, förtroende eller förmyndarskap, prata med flera banker eller lita på att företagen ska lära sig mer om sina anställda, tjänster och avgifter. Dessutom, om du har valt diskretionära livstidsförtroende eller dynasti förtroende för dina stödmottagare, kommer en företagsförvaltare att försäkra dig om att dina hårda intjänade pengar kommer att förbli i dina blodlinjer och kommer bara att distribueras i enlighet med dina explicita instruktioner som anges i din vilja eller lita på.