Detta gäller alla typer av lån du kan ansöka om, inklusive hem och auto lån, kreditkort, personliga lån och företagslån.
När det finns en koppling mellan vad du trodde var möjligt och vad din långivare instämmer i, är det värt att minska det gapet.
Analysera din situation
Ta reda på varför din låneansökan inte godkändes. Långivare är generellt glada att ge dig en förklaring och de är skyldiga att lämna vissa upplysningar, så det finns ingen anledning att inte ta reda på.
De vanligaste orsakerna till att nekad kredit är:
- Problem med din kredit eller en låg kredit värdering
- Inte tillräckligt med inkomst
Dålig (eller nej) kredit: Långivare tittar på din lånehistoria, vanligtvis i form av dina kreditpoäng , när du ansöker om ett lån. De vill se en solid historia av upplåning och återbetalning av lån. Men du kanske inte har lånat mycket, eller du kanske har upplevt några utmaningar och faktiskt har försummat på lån i det förflutna.
Om krediten var skyldig, måste din långivare meddela dig att du har anmält negativa åtgärder och förklarar att din kredithistoria har använts mot dig, vilket ger en anledning som vanliga lån eller för många förfrågningar och förklarar vissa rättigheter du har.
Meddelandet bör förklara hur du kan se dina kreditrapporter, ofta gratis . Den goda nyheten är att du kan förbättra din kredit.
Inte tillräckligt med inkomst: Långivare vill se att du kan göra minsta månatliga betalningar innan de godkänner ditt lån. Med vissa lån, såsom hemlån, är långivare enligt lag skyldiga att beräkna din förmåga att betala tillbaka.
De flesta långivare använder en skuldsättningsgrad för att se om du kan hantera betalningarna vid godkännande av ditt lån. De jämnar hur mycket du tjänar varje månad till hur mycket du spenderar på skuldåterbetalning, förutsatt att du betalar minst . Om det inte ser ut som om du har råd med den nya skulden, avvisar de din ansökan.
Andra problem: Ibland avvisas du av andra skäl. Till exempel, ibland inte hypotekslån går inte igenom eftersom en bedömning inte kom tillräckligt hög för att motivera storleken på lånet.
När du ansöker om småföretagslån ser långivare ofta på företagets personliga kredit. Om inte företagsägare lovar personliga tillgångar som säkerhet eller verksamheten är väletablerad är chanserna att bli godkända smala.
Innan återanvändning
Spara dig lite tid och frustration innan du ansöker om ditt nästa lån. Titta på dig själv på samma sätt som långivare gör, och kolla på eventuella röda flaggor i din kredit och se om du verkligen har tillräcklig inkomst för att återbetala lånet.
Undersök din kreditrapport och fråga långivare om du förutser några problem. De kommer med glädje att förklara vad som är viktigt och vad som inte gör det, och hur länge du behöver vänta efter vissa händelser som avskärmning. Det är också värt att fråga vad långivaren vill se för din skuld till inkomstförhållanden.
Om du använder en liten lokal institution som en lokal kreditförening kan du kanske prata med en långivare direkt för att lära dig allt du behöver och bli beredd innan du fyller i en annan ansökan.
Du kan också arbeta genom följande steg för att rensa upp din ekonomi och bli en bättre lånskandidat.
Snabba Clean-Ups
Åtgärda fel: Om du har fel i din kreditrapport, åtgärda dem. Du bör inte hållas ansvarig för datafel eller någon annans handlingar. Du har rätt att få bort misstag . Med stora inköp som ett hemköp kan du få fel och dina kreditpoäng uppdateras inom några dagar med snabb räddning .
Betala av andra skulder: Dina övriga lån kan vara en del av problemet. Långivare tittar på hur mycket du spenderar på skuldåterbetalning varje månad, så att minska den kostnaden gör att du ser bättre ut som låntagare.
Omedelbara strategier
Nedbetalning: En större betalning för hem eller bil kan hjälpa dig att bli godkänd . Du kommer sluta låna mindre, vilket innebär att dina månatliga betalningar blir lägre. Plus, långivare har mindre risk med ett lägre lån till värdeförhållande , så de kan vara villiga att godkänna ett lån även utan perfekt kredit.
Använd säkerhet: Om du ansöker om ett personligt eller företagslån kan säkerheter hjälpa dig att bli godkänd. Erbjuda att lova något av värde för att säkra lånet . Var bara medveten om riskerna: du kan förlora ditt hem i avskärmning eller ditt fordon kan återtagas om du misslyckas med att göra betalningar. Ta bara risker som är meningsfulla. Det är inte värt att använda ett hemkapitallån att betala för en semester eller lyxbil.
Få en cosigner: Din inkomst och / eller kredit var inte tillräckliga för att bli godkänd, men du kanske har bättre odds om du kan lägga till någon annans inkomst och kredit till ansökan, förutsatt att de har bra kredit och anständig inkomst. En cosigner gäller med dig , och den personen kommer att vara ansvarig för att återbetala lånet. Om du inte återbetalar, kommer långivaren att gå efter både dig och din cosigner, och hennes kredit kommer att lida, så använd bara en cosigner som är villig och kunna förstå den risken.
Applicera någon annanstans: Du har blivit nekad, men det är bara en långivares åsikt. Det är värdefull information, och du borde titta på din kredit och inkomst, men en annan långivare kan godkänna ditt lån. Du behöver inte vänta innan du ansöker igen efter avslag, du måste bara gå någon annanstans.
Prova en lokal bank eller kreditförening, och kolla med online-bara långivare . Med vissa lån som hemma och auto lån i synnerhet är det bäst att "gruppera" dina ansökningar till ett kort tidsfrist på 30 till 45 dagar längst för att minimera skador på din kredit från alltför många svåra förfrågningar på kort tid .
Långsiktiga strategier
Om du inte blir nekad var en fluke, kommer du att dra nytta av att göra några förändringar så att det är lättare att låna. Följande steg kommer också att hålla din ekonomi frisk på andra sätt.
Bygg din kredit: Lånning blir lättare i framtiden om du bygger en stark kredithistoria. Det betyder att du måste låna och återbetala lån i tid. Din kredit kommer successivt att förbättras, och du får bättre räntor och färre avslag framåt.
Bli fast: Om du är bakom på något av dina lån, är det dags att få saker att rengöras så att din kredit kan börja läka. Det betyder inte nödvändigtvis att du betalar tillbaka 100 procent av vad du är skyldig, även om det skulle vara det bästa alternativet. Kontakta dina fordringsägare för att utarbeta en betalningsplan och få ett skriftligt avtal om att ta bort negativ information från dina kreditrapporter.
Betala ner skulden: Din befintliga lån påverkar din förmåga att få nya lån. Betala av gammal skuld kommer att öka mängden av din månatliga inkomst som är tillgänglig för nyare lån.
Öka inkomsten: Tjäna mer är lättare sagt än gjort, men det är värt att åtminstone uppmärksamma din inkomst när du behöver låna pengar. Om du tittar på några förändringar i livet som att sluta jobba, är det bäst att spara dem för efter att du har godkänts för ditt lån, och bara när du har en plan för att betala av skulden.