Om du tenderar att bära ett kreditkortsaldo istället för att betala av saldot varje månad, så har du sett en finansiell avgift som läggs till i ditt saldo. Finansiella avgifter tillämpas på kreditkortsaldon som inte betalas före graceperioden . Till skillnad från de flesta andra kreditkortavgifter är finansiella avgifter inte en fast avgift. Istället beräknas finansieringsavgiften för varje faktureringsperiod baserat på din balans och ränta. I allmänhet leder högre saldon och räntor till högre finansiella kostnader.
Olika kreditkort beräknar finansieringskostnader på olika sätt. För att ta reda på hur din borgenär beräknar din avgift, se på baksidan av ett nyligen fakturerat uttalande. Du borde hitta en förklaring där. Om du vet hur din kreditkortsutgivare beräknar din ekonomisk kostnad, kan du uppskatta din egen finansieringskostnad och även hitta sätt att minimera den ekonomiska avgiften du betalar.
Nedan finns sex sätt att finansiera avgifter kan beräknas - en har blivit olaglig under det senaste decenniet. Klicka på länkarna för en mer detaljerad förklaring, inklusive exempel på hur metoden för ekonomisk laddning fungerar.
01 Justerad balans
Den justerade balansmetoden börjar med balansen i början av faktureringsperioden och subtraherar eventuella betalningar du gjort under faktureringsperioden. Inköp ingår ej i balansen. Denna metod resulterar i den lägsta finansieringsavgiften, men inte så många kreditkortsutgivare använder det.
02 Genomsnittlig daglig saldo
Den genomsnittliga dagliga balansmetoden använder medelvärdet av ditt saldo under faktureringsperioden. Dagens balans läggs samman och delas med antalet dagar i faktureringsperioden. Detta är det vanligaste sättet att finansiera avgifterna beräknas.
03 Daglig saldo
Den dagliga balansmetoden liknar den genomsnittliga dagliga balansmetoden eftersom den använder balansen varje dag i din faktureringsperiod. Istället för att medelvärdet balanseras multipliceras varje dags balans med dagskursen för en "daglig ekonomisk kostnad". Dagens finansieringsavgift räknas samman för finansieringsavgiften för den faktureringsperioden.
04 dubbel betalningscykel
Dubbelfaktureringscykeln använder det genomsnittliga dagliga saldot för nuvarande och tidigare faktureringscykler. Detta är det dyraste sättet finansieringsavgifterna beräknas och är orättvist för kortinnehavare eftersom det tar ut ränta på saldon som redan har betalats. Lyckligtvis för kreditkortsinnehavare, var dubbelkalkyleringsmetoden för beräkning av finansieringsavgifter förbjuden med kreditkortskortets överföring av 2009.
05 Avslutningsbalans
Avslutningsbalansmetoden använder din balans i början av faktureringsperioden minus betalningar plus avgifter som gjorts under faktureringscykeln - vilket är i huvudsak din balans vid slutet av faktureringsperioden. Antalet dagar i faktureringsperioden påverkar inte beloppet för finansieringsavgiften.
06 Tidigare Saldo
Den tidigare balansmetoden använder balansen i början av faktureringscykeln vilket också är slutbalansen för den sista faktureringsperioden. Inga betalningar eller avgifter ingår i saldot. Antalet dagar i faktureringsperioden påverkar inte beloppet för finansieringsavgiften.