Det finns många olika inteckningstillgångar tillgängliga för dig. När det gäller att välja rätt hypotekslån och betalningsmöjligheter , måste du bedöma risken för var och en av dem. Du bör noggrant överväga de lån som du får. Du bör bestämma hur mycket du har råd med varje månad samtidigt som kostnaden för dina skatter och försäkringar också. Du borde bara låna det minsta läget så att du inte hamnar under vatten på din inteckning . Om du inte har någon nedbetalning sparad kanske du vill överväga ett FHA-lån. Banker kan erbjuda enklare hypotekskriterier , men du bör vara försiktig med att hitta det bästa långsiktiga alternativet för att spara pengar.
01 Fast Rate Mortgage
02 Adjustable Rate Mortgage
Ett annat hypotekslån är en justerbar räntesats (ARM). Denna hypotekslån erbjuder en lägre initialränta, vilket innebär lägre initiala betalningar. ARM kommer dock att justera efter det att det ursprungliga betalningsalternativet är över. När räntan stiger så kommer din betalning. Det är viktigt att inse att du måste tjäna mer pengar för att kunna fortsätta ha råd med lånet. Många hypoteksläkare kommer att betona detta alternativ och berätta att du kan refinansiera om tre år för att undvika justeringen, men räntorna kan vara högre vid den tiden. Dessutom kan ditt hus inte stiga i värde vilket kan göra refinansiering så snart väldigt enkelt.
03 Ränta endast betalningar
Ränta endast betalningar är ett annat alternativ när det gäller dina hypotekslån. Det här alternativet sänker ditt betalningsbelopp och ger större flexibilitet till dina betalningsalternativ. Du bygger emellertid inte eget kapital med det här alternativet, och du kan befinner dig i en svår situation när ränta endast betalningsalternativet löper ut. Du borde vara mycket försiktig när det gäller ett rent intresse lån. Många människor kommer endast att använda ett intresse alternativ när man gör ett bygglån och sedan refinansiera till en traditionell inteckning när hemmet är färdigt att byggas. Detta kan vara ett farligt alternativ.
04 Vilket alternativ är det rätta för mig?
I allmänhet är den fasta ränta traditionella inteckning det bästa alternativet. Om du inte har råd med ett hem på en trettioårig inteckning med fast ränta, är du sannolikt inte i stånd att köpa ett hem. Det finns saker du kan göra för att göra det enklare att köpa. Du kan arbeta med att fastställa din kreditrapport så att du kvalificerar dig till bättre räntesatser vilket innebär att du får lägre månatliga betalningar. Dessutom kan du arbeta för att spara upp en större betalning. Detta kommer att minska det belopp som du behöver låna, vilket kan göra ditt hem billigare. Du kan också överväga att köpa en fixare övre eller flytta till en annan stad eller grannskap som har billigare bostadsalternativ. Du kan också behöva justera dina förväntningar, speciellt för ditt första hem.
05 Privat Mortgage Insurance
Privata inteckning försäkring krävs om du inte sätter ner tjugo procent på ditt hem. Privat inteckning försäkring skyddar långivaren, om du är standard på ditt lån. Du kan undvika privat inteckning försäkring genom kreativ finansiering. Genom att göra detta tar du ut ett andra lån för att täcka de övriga tjugo procenten av lånet. Räntan på ditt andra lån är vanligtvis högre. När ditt eget kapital är lägre än åtta procent kan du be banken att bedöma ditt lån och få PMI att tas bort. Du behöver inte betala detta för lånets livstid. Förväxla inte detta med husägarens försäkring som skyddar dig om ditt hem brinner eller skadas. Så länge du har ett lån, kommer banken att kräva att du bär det här, men du köper det separat.