Leta efter låga kostnader
Med över 11 000 fonder på marknaden kan det vara svårt att ta reda på vilka som är lämpliga att använda vid pensionering.
En viktig sak att titta på är den interna kostnaden för fond, som kallas en kostnadskvot.
Antag att du investerar 100 000 dollar i en fond som har 1 procent om året eller 100 000 dollar i en liknande fond som kostar 50 procent per år. Med den andra fonden som har lägre interna kostnader, har du extra $ 500 per år som kommer tillbaka till dig istället för att betala i avgifter. Under en trettioårig pension lägger den extra $ 500 per år till.
Rädd att en pensionsfond med lägre kostnader inte kommer att fungera lika bra? Tänk om. Forskning visar att lägre utgiftsfonder ofta överträffar sina jämnåriga med högre avgifter. Indexfonderna är till exempel kända för att leverera solida prestanda med låga avgifter. Du kan bygga en solid, låg kostnadspensionsportfölj med medelindexfonder. Eller du kan titta på en förpackad lösning med hjälp av en pensionsinkomstfond, som beskrivs nedan.
Tänk på autopilotlösningen
Många av de stora fondföretagen har samlat en serie medel som är utformade för pensionering.
De kallas ofta som pensionsinkomstfonder . Dessa pensionsfonder är speciellt utformade och lyckades leverera månatlig pensionsinkomst till dig.
Om du vill ha en pensionskassan som ger en hög nivå eller månatlig inkomst, förvänta dig att din chef kommer att förbli platt eller gradvis gå ner i tiden.
Om du vill ha en pensionsfond som kommer att behålla sitt värde måste du acceptera mindre inkomst. De flesta pensionsinkomstfonder är avsedda att betala mellan 3% och 7% per år, så för varje $ 100,000 som investeras kan du förvänta dig en årlig intäkt på $ 3 000 till $ 7 000 per år.
Pensionsinkomstfonder är annorlunda än utdelningsinkomster, vilket är ett annat alternativ. En pensionsinkomstfond ska hantera en portfölj av både aktier och obligationer som är avsedda att erbjuda ett avvägning mellan kapitalbevarande och månatlig inkomst. En utdelningsinkomstfond äger aktier eller föredragna aktier som betalar utdelning. En pensionsinkomstfond kan i allmänhet fungera som en komplett portfölj för dig, medan en utdelningsinkomstfond skulle vara ett byggsteg i en pensionsportfölj.
Följ en definierad investeringsstrategi
Ett stort misstag både pensionärer och finansiella rådgivare gör tänker på att i pension när de tar ut pengar kan de hantera sina fonder på samma sätt som de gjorde när de arbetade och sparade och investerade. Pensionsinvesteringar behöver göras på olika sätt.
Vid pensionering måste en tankeväckande process tillämpas på vilka konton du behöver dra tillbaka från under vilka år, och du måste se till att du aldrig kommer att vara i en situation där du kan bli tvungen att sälja en pensionsstiftelse i en down market.
- Ett alternativ är att använda en väl dokumenterad uppsättning regler för uttagshastighet för att hantera en portfölj av pensionsfonder.
- Ett annat alternativ är att tänka på dina medel när det gäller tidssegment - investera de pengar du behöver de närmaste fem åren annorlunda än de pengar du inte behöver i minst femton år.
- Ett annat alternativ är att arbeta med en erfaren pensionsplanerare som förstår att investeringar för inkomst tar ett annat tillvägagångssätt.
De bästa fonderna för pensionering är de som har låga kostnader och har blivit utvalda efter att ha gjort en detaljerad pensionsinkomstplan. Många kommande pensionärer spenderar alldeles för mycket tid på att hitta de bästa pensionsfonderna, och alldeles för lite tid på att planera beslut som skatteplanering, när man ska ta socialförsäkring eller hur man tar pensionen.
När dessa andra beslut fattas på rätt sätt kan de ofta leverera mycket mer värde än att välja en fond. Gör din pensionsplanering först. Den sista delen av planeringsprocessen borde vara att välja pensionsinvesteringar.