Pensionsinkomstfonder ger en enda lösning på månadsinkomst.
Pensionsinkomstfonder lyckas aktivt med att betala vanliga pensionsinkomster. De erbjuder en bra, allt-i-ett-investeringshanteringslösning, och erbjuder mer flexibilitet (men mindre garantier) än livränta.
Fyra fondbolag har kommit ut med sin version av en pensionsinkomstfond: Vanguard, Schwab, Fidelity och John Hancock. Ytterligare detaljer om var och en är nedan.
Varje fond förvaltar en portfölj med andra fonder, ändrar fördelningen för att möta fondens angivna mål. Ingen av fonderna ger garantier, vilket innebär att du borde förvänta sig att dina investeringsinkomster och tillgångspriser fluktuerar i värde.
01 Vanguards förvaltade utbetalningsfonder
Om du är bekant med 4% -regeln, som säger att i genomsnitt pensionärer borde kunna dra tillbaka 4% av sina investerade tillgångar varje år i pensionering och rimligen förväntar sig att ha sina pengar de senaste 30 åren så förstår du varför utbetalningen satsen är sannolikt satt till 4%.
Fonden investerar genom att använda ett "Fund of Funds" -koncept, där dina pengar fördelas över många andra Vanguard-aktier och obligationsfonder och fördelningen ändras som fondförvaltaren anser lämplig. Om det behövs kan fonden dyka till huvudmannen för att möta sitt riktade utbetalningsbelopp.
Denna strategi används bäst när du är villig att ge fonden en lång tid för att uppnå sitt mål. Om du drar ut mycket pengar när fonden går igenom en period med dålig avkastning, kommer du inte troligt att uppleva de långsiktiga resultat som fonden är avsedd att ge dig.
Inkomst och huvudstol garanteras inte. Fonden har en riktad utbetalningsgrad, men en utbetalning är inte samma sak som ett avkastning, eftersom en del av de pengar som utbetalas kan vara en avkastning av huvudmannen.
Grunderna för Vanguards Managed Payout Fund
- Minsta investering: $ 25.000
- Kostnadsprocent: .38%
- Ingen front-end försäljningsavgift eller kapitaltillskott
- Målrikt utbetalningsränta: 4% per år, utbetalas månadsvis, vilket innebär cirka 315 - 330 dollar per månad, per 100.000 dollar investerad
Vanguards hemsida ger en kalkylator för att visa dig din förväntade inkomst beroende på det belopp du investerar.
02 Fidelitys ersättningsfond
Fonderna uppnår sitt mål genom att gradvis avveckla din investering och betala hela saldot när du når fondens måldatum.
Beroende på hur länge du vill ha dina pengar, kan du välja en fond som har betalat ut 100% av din balans i ett visst år som 2020, 2030 eller 2042.
Ju längre tid du väljer, desto mindre får du varje månad. Investeringsblandningen för varje fond ändras automatiskt över tiden, blir mer konservativ när du är nära fondens slutdatum.
Inkomst och huvudstol garanteras inte.
Grunderna för inkomstskiftefonderna SM
- Minsta investering: $ 25.000
- Kostnadsförhållanden: .50% - .70%
- Ingen front-end försäljningsavgift eller kapitaltillskott
Utbetalningsräntorna varierar, med 2020-fonden utbetalas kanske så mycket som 16% per år, medan 2041-fonden får utbetala 4% per år. Kolla Fidelitys hemsida för detaljer om fonderna och deras nuvarande distributionsscheman.
03 Schwabs månadsinkomstfonder
Fonderna har var och en riktade utbetalningsbelopp som sträcker sig från 1-8% beroende på fonden och den nuvarande räntemiljön. Fonderna heter "Moderat utbetalning", "Förbättrad utbetalning" och "Maximal utbetalning". Moderat Utbetalningsfond kan ha upp till 60% av fonden i aktier, medan Maximal utbetalningsfond kan ha upp till 25% i aktier.
Under lägre räntesmiljöer väljer de här fonderna att sänka utbetalningen innan de dyker in i huvudmannen. Det innebär att månadsinkomsten kan och kommer att variera.
Grunderna i de månatliga inkomstfonderna
- Minsta investering: $ 100
- Kostnadsförhållanden: .47% - .66%
- Ingen front-end försäljningsavgift eller kapitaltillskott
- Utbetalningar, i dagens lågräntemiljö, 3% eller mindre för moderat utbetalningsfond, 4% eller mindre för den förbättrade utbetalningsfonden och 5% eller mindre för Maximal utbetalningsfond.
04 John Hancocks pensionsfonder
Fonderna åstadkommer detta genom att använda ett "fund of funds" -koncept, där dina pengar fördelas över många andra aktier och obligationsfonder, och fördelningen ändras som fondförvaltaren anser lämplig.
Distributionsbelopp och huvudstol garanteras ej.
Strategin som används av dessa fonder har högst sannolikhet för framgång under långa perioder. Om du drar ut dina pengar när fonden går över en period med negativ avkastning (vilket kommer att hända med nästan alla medel vid någon tidpunkt) kommer du inte troligt att uppleva de resultat som fonden är avsedd för dig.
Grunderna för pensionsboendefonderna
John Hancocks pensionsfonder har kostnader överstigande 1% per år, vilket är högre än andra liknande alternativ.
Var och en av fonderna i sin Pensions Living Series har ett annat måldatum från 2010 till 2060. De flesta av fonderna har en initial investering på minst 1 000 dollar för A-aktier, B och C-aktier. Det kan inte finnas något minimum för vissa aktieklasser som erbjuds genom en gruppspension.
Du kan hitta ytterligare information om medel genom att titta på John Hancocks hemsida under kategorin för tillgångstilldelningskategori.