Din skuldsättningsgrad är den procentandel av din månadsinkomst som går mot att betala din skuld. Det är viktigt att du inte förväxlar din skuldinkomstförhållande med ditt kreditutnyttjande vilket är hur mycket skuld du har i förhållande till dina kreditgränser.
Många långivare, särskilt inteckning och auto långivare, använder din skuld-till-inkomst-förhållande för att räkna ut lånebeloppet du kan hantera baserat på din nuvarande inkomst och det belopp du redan spenderar på skuld. Till exempel kommer en hypotekslån använda ditt skuldsättningsförhållande för att räkna ut den hypotekslån du har råd med när alla andra månatliga skulder har betalats.
Du kan också beräkna din skuldsättningsgrad för att räkna ut hur mycket du spenderar skuld varje månad.
01 Totalt din månadsskuld
Din skuldsättningsgrad beräknas genom att dividera din månadsinkomst med dina månatliga skuldbetalningar.
DTI = månadsskuld / månadsinkomst
Det första steget i beräkningen av ditt skuldsättningsgrad är att bestämma hur mycket du spenderar varje månad på skulden.
För att börja, lägg till vad du spenderar varje månad på skuld, inklusive följande:
- Hypotek eller hyra
- Minsta kreditkortsbetalningar
- Billån
- Studielån
- Alimony / barnbidrag betalningar
- Övriga lån
Exempel:
Låt oss anta att Sam har följande skuldkostnader:
- inteckning = $ 950
- Minsta kreditkortsbetalningar = $ 235
- billån = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Sams totala månatliga skuldbetalningar = $ 1 540
02 Totalt din månadsinkomst
Nästa steg för att bestämma ditt skuldsättningsförhållande beräknar din månadsinkomst.
Börja med att summa din månadsinkomst. Lägg upp det belopp du får varje månad från:
- Bruttoinkomst
- Bonuser eller övertid
- Aliment / barnbidrag
- Annan inkomst
Exempel
Kom ihåg, Sam spenderar 1 540 dollar varje månad på skuldbetalningar. Detta är vad han får i inkomst varje månad.
- årlig bruttoinkomst = $ 3.500
- barnbidrag = 500 dollar
Sams totala årsinkomst = $ 3.500 + $ 500 = $ 4000.
Obs! Multiplicera en veckoinkomst med 4 och tvåmånadersinkomst med 2 för att beräkna din månadsinkomst. Eller, om du vet din årslön, dela med 12 för att få din månatliga inkomst.
03 Beräkna din skuld till inkomstförhållande
När du har beräknat vad du spenderar varje månad på skuldbetalningar och vad du får varje månad i inkomst, har du de siffror du behöver för att beräkna din skuldsättningsgrad. För att beräkna förhållandet, dela dina månatliga skuldbetalningar med din månadsinkomst. Därefter multiplicera resultatet med 100 för att komma upp med en procent.
Exempel
Sam vårt månadsskuld betalar i vårt exempel totalt 1 500 dollar och hans månatliga inkomst totalt 4 000 USD. Så, låt oss dela $ 1.540 med $ 4.000 och multiplicera sedan med 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Sams skuldsättningsgrad är 38,5%.
04 Vad din skuld till inkomstförhållande betyder
Ditt slutresultat kommer att falla i en av dessa kategorier.
36% eller mindre är den sundaste skuldbelastningen för majoriteten av befolkningen. Om ditt skuldsättningsgrad ligger inom detta område, undvik att ådra sig mer skuld för att upprätthålla ett bra förhållande. Du kan få problem med att bli godkänd för en inteckning med ett förhållande över detta belopp.
37% -42% är inte ett dåligt förhållande att ha, men det kan vara bättre. Om ditt förhållande faller inom detta område bör du börja minska dina skulder .
43% -49% är ett förhållande som indikerar sannolikt ekonomiskt problem. Du bör börja aggressivt betala dina skulder för att förhindra en överbelastad skuldsituation.
50% eller mer är ett extremt farligt förhållande. Det betyder att mer än hälften av din inkomst går mot skuldbetalningar. Du borde vara aggressivt betala av dina skulder. Tveka inte att söka professionell hjälp .
Exempel
Sam vårt skuldsättningsgrad är i vårt exempel 38,5%. Det här är inte ett dåligt förhållande, men det kan bli värre om Sam ökar sina månatliga betalningar utan att öka sin inkomst.