Lär dig hur mycket du borde ha sparat för pension i åldern 30 år
Om du är i 20-årsåldern och bara börjat med din pensionssparande plan, är det bästa sättet att spara så mycket som möjligt. Men du kan leta efter ett bättre sätt att spåra dina framsteg över tiden.
Här följer några allmänna riktlinjer som du kan använda för att bestämma hur mycket du borde ha i din pensionskonto efter 30 års ålder:
Använd riktmärken för att spåra dina framsteg på resan till ekonomiskt oberoende.
Fidelity genomförde en studie som uppskattar ideala pensionssparande belopp vid vissa åldrar. För att gå i pension vid 67 års ålder uppskattade de hur mycket du idealiskt behöver spara för att behålla samma bekväm livsstil under dina pensionsår. Fidelity rekommenderar att du uppnår en besparingsfaktor på 1 gånger din lön vid 30 års ålder. De antaganden som ingår i denna uppskattning är att du sparar minst 15 procent av din inkomst per år som börjar vid 25 års ålder, investerar över hälften av dina besparingar i genomsnitt i aktier över Under din livstid, gå i pension vid 67 års ålder och planera att behålla din nuvarande livsstil.
Läs om hur din sparande faktor jämför med andra åldersgrupper.
För att gå i pension vid 67 års ålder med samma uppsättning antaganden, skulle du helst ha 10 gånger din lön sparad för pensionering. Här är några andra förslag till olika åldrar.
Retirement Saving Benchmarks efter ålder och sparande faktorer
| Om din ålder är ... | Din totala pensionssparande för att vara "på rätt spår" för att gå i pension @ 67 borde vara ungefär ... |
| 30 | 1 gånger din årliga inkomst |
| 35 | 2 gånger din årliga inkomst |
| 40 | 3 gånger din årliga inkomst |
| 45 | 4 gånger din årliga inkomst |
| 50 | 6 gånger din årliga inkomst |
| 55 | 7 gånger din årliga inkomst |
| 60 | 8 gånger din årliga inkomst |
| 67 | 10 gånger din årliga inkomst |
Källa: Fidelity Investments
Övriga pensionsplaneringsbenämningar:
T. Rowe Price tar en något annorlunda tillvägagångssätt vid beräkningen av pensionssparande riktmärken. Med hjälp av sitt referenssystem skulle en 30-årig övervägas på spår om han eller hon hade sparat hälften av sin årslön.
JP Morgan Asset Managements 2018 Guide to Retirement använder en liknande benchmarking process som också är faktorer i en viktig variabel hushållsinkomst . Detta är ett viktigt övervägande eftersom inkomsterna för social trygghet i allmänhet är vanligtvis högre för hushåll med lägre totalinkomst. Vad betyder detta för pensionssparande? Ju mer du tjänar de lägre procentsatserna av din inkomst kommer att ersättas med social trygghet. Som ett resultat ökar pensionsfaktorerna gradvis utifrån dessa inkomstökningar.
Till exempel skulle en 30-årig med $ 50 000 brutto årsinkomst (före skatt och sparande) vara "på spår" med 0,3 gånger sin inkomst ($ 15 000) sparad i pensionskonton. Om deras årliga bruttoinkomst är $ 100 000 springer sparfaktorn till 1,2 gånger sin inkomst ($ 120 000) för att betraktas som "på spår".
$ 50,000 - 0,3 gånger inkomst |
$ 75,000 - 0,9 gånger inkomst |
$ 100,000 - 1,2 gånger inkomst |
$ 150.000 - 1,7 gånger inkomst |
$ 200,000 - 2,1 gånger inkomst |
$ 250,000 - 2,4 gånger inkomst |
$ 300,000 - 2,5 gånger inkomst |
Källa: JP Morgan Asset Management
Vad kan du göra om du inte är på rätt spår?
Om dina nuvarande pensionsbesparingar inte överensstämmer med dessa riktmärken, var inte panik. Det finns några viktiga steg du kan ta för att få din plan på rätt spår. Först fokusera på din övergripande ekonomiska välbefinnande och de saker du har kontroll över i ditt ekonomiska liv. Att bygga din ekonomiska grund innebär ofta att man skapar nödfonder, betalar högräntesskulder och åtminstone sparar tillräckligt i din pensionsplan för att fånga några arbetsgivare som matchar medel.
Därefter bestämmer du hur mycket du potentiellt kan spara. De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att du sparar mellan 10 procent och 20 procent av din inkomst per år för pensionering. Tänk på att dessa bara är riktmärken och inte påverkar dina egna personliga ekonomiska planer.
Deltagande i automatiska kurshöjningsprogram som erbjuds av arbetsgivare sponsrade pensionsplaner är ett annat bra sätt att göra små bidragsökningar över tiden som kan hjälpa dig att överbrygga eventuella besparingar.
Det bästa sättet att bestämma din ideala besparingsfrekvens är att driva en grundläggande pensionsberäkning . Det är särskilt viktigt att förlita sig på mer detaljerade pensionsuppskattningar om du inte planerar att gå i pension i 60-talet. Detta beror på det faktum att de flesta pensionsplaneringsbenämningarna använder ett startdatum för pensionen 65 eller 67 i sina uppskattningar.
Medan du aldrig bör lita på riktmärken ensam för att mäta din pensionssparande framsteg, ger de några användbara riktlinjer som kan hjälpa dig under de tidiga stadierna i ditt arbetsliv.