Generellt, om du har mer än 5000 dollar, kan du lämna din 401 (k) där den är. Du kan också ha möjlighet att rulla din gamla 401 (k) i din nya.
Tänk på vilken typ av konto du vill öppna
Först måste du överväga dina alternativ. Du vill rulla den till en traditionell IRA så att du inte tar skattepåföljden i samband med en Roth IRA. Du har alternativ på var du väljer att öppna ditt IRA-konto. Du kan öppna den via en bank, som kan sätta den i CD-skivor (depositionsbevis) eller du kan använda ett investeringshus och sätta i en IRA som använder fonder för att öka dina pengar. Banker kan erbjuda investeringstjänster där du kan välja fond IRA, men pengarna är inte försäkrade via FDIC. Att välja fonder är klokare på tjugoårsåldern, eftersom avkastningen är mycket bättre.
Välj ett värdepappersföretag
Välj vilket företag du vill investera din IRA med.
Om du redan har en finansiell planerare kanske du vill prata med henne om det. Om du inte har en, fråga och få rekommendationer. Du kan också ringa och fråga om specifika villkor, avgifter och villkor som olika företag erbjuder i samband med deras IRA-konton. Ta dig tid att hitta ett företag som du är bekväm med att använda.
Bestäm de investeringar du vill göra
Du måste välja den fond typ du ska investera i. Vissa företag kan låta dig göra en liknande investeringsstrategi som du hade med din 401 (k). Du kan investera större delen av det i mer aggressiva investeringar och sedan resten i säkrare och långsammare växande investeringar. Du kan prata med din rådgivare om hur du gör det här. Du kan också prata med en kontorepresentant på ditt nya företag.
Fyll i pappersarbetet för att överföra 401 (k)
Öppna kontot och skicka in pappersarbetet så att 401 (k) rullas över. Du måste ha det firma som din IRA är med att fylla i pappersarbetet och skicka det till din tidigare arbetsgivare och begära att beloppet överförs till din nya IRA. Det här är något som företaget borde kunna hjälpa dig med.
tips:
Betala inte i din 401 (k). Detta är dumt eftersom dina pengar fortsätter att växa om du lämnar det investerat. Du kommer också att debiteras ett tidigt utbetalningsavgift och skatter vid årets slut. Pengarna du drar ut kommer att växa betydligt om du lämnar den ensam. Det är som att ta fem dollar nu och förverka $ 100.00 på några år.
Om du gör pengar så lägger du ut pengarna för skatter nu. Du vill inte ha en stor skatteavgift som du inte är beredd att betala för.
Var noga med att rulla över till en traditionell IRA, så att du inte behöver betala skatt på uttag vid årets slut. Om du bestämmer dig för att övergå till en Roth IRA måste du börja lägga pengar för att betala för skatterna på det vid årets slut.
Hitta en finansiell planerare eller konsult som du litar på att prata om alternativen i fonden om du tycker att det är förvirrande. Det här är dina pengar och du borde förstå vad du investerar i och riskerna med det. Du kanske också vill överväga en självstyrd IRA .
Det är viktigt att fortsätta bidra till dina pensionssparande så att du inte behöver hämta pensionsavgifter senare. Använd inte ursäkter för att begränsa dina pensionsavgifter , istället se till att du regelbundet bidrar till pensionen.