Ökande sätt investerare kan anpassa sina värderingar med sina investeringar
Investeringspåverkan - investeringar som är anpassade till dina värderingar - anses ofta som den mycket rika. Det behöver inte vara fallet. Om du har investeringar har pengarna en inverkan. Frågan är, är det en positiv eller negativ inverkan? Vad gör dina pengar? Är dina investeringar anpassade till dina värderingar eller mot dem?
Du behöver inte vara bland den rika eliten för att medvetet använda dina pengar för att få en ekonomisk avkastning och en positiv social eller miljömässig avkastning.
Över inkomstnivåer är investerare mer och mer intresserade av sociala och miljömässiga konsekvenser av sina finansiella beslut.
Socialt ansvariga investerings tillgångar i USA har ökat 76 procent de senaste två åren, vilket utgör en sektor på 6,57 miljarder dollar i början av 2014, enligt den amerikanska SIF-stiftelsen. SIF-rapporten tittade på allt som faller under "hållbar, ansvarlig och effektinvestering" - en kategori som nu representerar en av varje sex dollar under professionell ledning i USA
Årtusenden och kvinnor är särskilt benägna att investera i investeringar.
45 procent av de rika årtusendena vill använda sin rikedom för att hjälpa andra och nästan hälften av Gen X och Gen Y-investerare är "mycket troliga" eller "troliga" att göra sociala ansvariga investeringar.
Pax World Investments publicerade en studie som visar att kvinnors deltagande i världsekonomin under de senaste 40 åren har genererat mer än 3,5 miljarder dollar.
Vid 2030 projiceras att kvinnor kommer att hålla två tredjedelar av Amerikas rikedom. Det här bidrar bra för att investera i investeringar eftersom 53 procent av välbärgade kvinnor är intresserade av miljöansvariga investeringar jämfört med endast 33 procent av männen, 47 procent skulle vilja investera i socialt ansvariga investeringar, jämfört med 33 procent av männen.
Eftersom kvinnor och tusenåriga kontrollerar mer rikedom kommer efterfrågan på inverkan på investeringar att växa. Medan valen växer, är många investeringar fortfarande bara tillgängliga för de rika och mest profiler av påverkan som investerare är rika individer, institutioner eller stiftelser.
Var lämnar detta dig om du inte har så många miljoner socked bort som du inte behöver
tjäna en finansiell avkastning eller har inte tillgång till högsta investeringar? Tänk på dina investeringar längs ett kontinuum.
Kontinuum av Värderingsbaserad Investering
- Gör ingen skada. Tänk på: har du pengar i företag med affärspraxis som du inte håller med? Skärma ut investeringar som gör saker du inte håller med. Några av de mest populära negativa skärmarna är tobak eller spel och, mer nyligen, fossila bränslen.
- Gör gott. Skärm i investeringar som gör bra saker. Dessa kan innefatta god miljöpraxis eller stark mångfald inom en organisation. Du kan överväga att investera i B-företag - som alla uppfyller omfattande sociala och miljömässiga prestationsstandarder.
- Rikta med dina personliga värden. På den här nivån blir investeringarna mer personligt anpassade till dina egna värderingar och kan vara mycket mer raffinerade än den breda "bra" som anges ovan. I allt större utsträckning kan du hitta tematiska fonder och privata investeringar (även om de flesta privata investeringar har högre minimikrav). Du kan utforska en mängd olika investeringschefer med ImpactAssets50.
Bankkonton: Flera nya banker som New Resource Bank, Beneficial State Bank och First Green Bank är utformade för att vädja till socialt ansvariga kunder. Särskilt med tillkomsten av webbbank, kan närhet och antal fysiska platser inte vara en drivande faktor när man överväger vilken bank som ska användas.
Ömsesidiga fonder : Många fonder har en särskild inriktning eller screening policy för investeringar. Vissa fondfamiljer som erbjuder alternativ för värdebaserad investering är Calvert, PAX, Parnassus och Domini. US SIF är en stor resurs för att lära sig mer om konsekvenser eller socialt ansvariga fonder.
401k Planer: Social K är en 401k plattform med investeringsalternativ. Och du kan be din arbetsgivare att inkludera mer socialt ansvariga investeringsalternativ i din egen 401k. RLP Wealth Advisors är ett anmärkningsvärt företag inom området för att tillhandahålla ljudfiducial 401k stöd för att anställa företag (och där Cary Krosinsky som kuraterar denna sida för About.com har varit en rådgivare).
Gemenskapsinvesteringsanmärkningar: Grupper som Calvert och stiftelser i lokala samfund erbjuder investeringsnoteringar med olika ingångspunkter och möjligheter att delta i professionellt förvaltade portföljer som syftar till att skapa jobb, bygga bostäder till rimliga priser, skydda miljön och skapa andra sociala konsekvenser.
Investeringar i tematiska konsekvenser - Fram till nyligen gjorde höga minimikrav ($ 250K eller $ 500K) och ackrediteringskrav stora investeringar som passar bara för rika eller institutionella investerare. Det förändras. Privata och offentliga värdepapper med lägre minimikrav kan få dig närmare specifika teman som kan vara viktiga för dig. ImpactAssets snart lanserade mikrofinans- och hållbara jordbruksskulder är ett exempel på nya möjligheter som syftar till att bredda tillgången till investeringar som påverkar investeringarna
Impact Investing är en annan lins för screening av investeringar - det kan vara en mycket lätt skärm eller mycket specifik lins. Tänk på investeringar som påverkar dina övergripande investeringsmål, t.ex. tidshorisont och tillgångsallokering, inte ersätta dem.
Finansiella rådgivare kan vara en resurs; vissa bygger praxis kring värdebaserad investering. Alla bör ta hänsyn till dina investeringsmål och preferenser.
Det viktigaste steget är att börja titta på hur du investerar pengar och vad dina pengar gör i världen. Där du vill kan du vidta åtgärder mot mer anpassning med dina pengar. I takt med att investeringarna rör sig vanligt är det nya och nya möjligheter att använda egna medel för att skapa positiva sociala och miljömässiga förändringar, samtidigt som man genererar avkastning.