Varför några samlingskonton inte visar på din kreditrapport
Bara för att en skuld inte finns på din kreditrapport betyder det inte att det inte är legitimt.
En skuld kan inte dyka upp på din kreditrapport av någon av dessa skäl.
- Skulden ligger utanför kreditrapporteringsgränsen . De flesta skulder kan listas i din kredit rapport i sju år. Därefter kan kreditbyråer inte längre rapportera skulden.
- Skulden ligger utanför begränsningsföreskrifterna. Förväxla inte kreditrapporteringsgränsen med skuldbegränsningslagen , vilket är den tidsperiod som en skuld är rättsligt verkställbar. De två är inte relaterade, utom med domar i stater där stadgan för begränsningar för en dom är längre än kreditrapporteringsgränsen.
- Gäldenären har inte rapporterat det ännu . Det är möjligt att skuldkollektivet avser att lista kontot på din kreditrapport, men kanske ger dig chansen att betala skulden först. Vissa konton går till "församlingar" när de bara är en eller två månader förfallen. Under denna period kan du få samtal eller brev om skulden trots att den inte finns på din kreditrapport än.
- Skulden finns på en annan kredit rapport . Du har kreditrapporter med tre stora kreditbyråer - Equifax, Experian och TransUnion. Om du bara har kontrollerat skulden på en av dina kreditrapporter är det möjligt att skulden visas på en annan.
- Gäldenären rapporterar inte till kreditbyråerna . En annan möjlighet är att inkassören inte abonnerar på någon av kreditbyråns tjänster. Skuldsamlare är skyldiga att rapportera skulder korrekt när de beslutar att rapportera till kreditbyråer, men kreditrapportering är frivillig.
- Skulden är inte din . Vissa "insamlare" driver en bluff som övertygar konsumenterna att betala för skulder som inte hör till dem eller som inte existerar. Svindlarna hoppas att du ska betala utan att verkligen ifrågasätta skuldens legitimitet.
Hur man får bevis på en inkassovinst
För att bekräfta om en skuld verkligen är din, kan du begära validering av skulden inom de första 30 dagarna av skuldsamlarens första kontakt. Efter att ha mottagit din begäran måste inkassören skicka ett bevis på skulden. Samlaren kan inte fortsätta insamlingsinsatser på skulden förrän den har skickat dig bevis på skulden.
Om samlaren skickar dig tillfredsställande bevis på att skulden faktiskt hör till dig, kan du bestämma om du vill betala. Att betala en skuld som överstiger kreditrapporteringsgränsen gynnar inte ditt kreditbetyg, men det får skuldsamlarna av din rygg. För skulder som visas på bara en kreditrapport kan du erbjuda en lön för att ta bort skulden från den kreditrapporten. Eller, om kontot är i förkollektioner, kommer betalning av skulden att visas på din kreditrapport.
Vad händer om du inte betalar
Om du väljer att inte betala skulden, var medveten om att insamlaren kan fortsätta att driva dig för skulden i obestämd tid - det betyder att ringa, skicka brev eller stämma dig för skulder som fortfarande finns i begränsningsföreskrifterna - även om det inte är ditt kredit Rapportera.
Du kan stoppa inkassoförsök genom att skicka ett skriftligt upphört och avstängt brev som ber dem att sluta ringa dig.