Har du någonsin haft en skuld som kastas från en samlare till en annan över vad som verkar som åldrar? Vid något tillfälle måste cykeln sluta, eller hur? Höger.
Skulder har typ av ett utgångsdatum som kallas begränsningslagen som håller skuldsättare, och till och med den ursprungliga borgenären, att fullfölja det på obestämd tid. Innan du godkänner att betala en gammal skuld, kontrollera först att stadgan om begränsningar inte har löpt ut.
Om tidsgränsen har löpt ut, kan du bestämma att det är av intresse att inte betala.
Två tidsgränser för skulder
Många människor får författningsgränsen förvirrad med tidsgränsen för kreditrapportering. Medan de är båda tidsgränserna för skuld, har de olika effekter och de utlöses av olika händelser i skuldens livscykel.
Kreditrapporteringsgränsen är det högsta beloppet för tidskreditbyråer kan innehålla felaktiga skulder på din kreditrapport . För de flesta typer av konton är det sju år från dagen för brottslighet. Konkurser rapporteras emellertid i 10 år och skattelättnader kan rapporteras i upp till 15 år. Kreditrapporteringstiden begränsas av Fair Credit Reporting Act och påverkar inte lagen om begränsningar för att samla in en skuld.
Gränsen för en skuld är å andra sidan den tidsperiod som en skuld är rättsligt verkställbar.
Betydelse, hur mycket tid en borgenär eller samlare kan använda domstolen att tvinga dig att betala för en skuld. Tidsperioden börjar på kontoens sista aktivitetsdatum och varierar efter stat.
Hur man använder stadgan till din fördel
Begäran om begränsningar börjar på sista aktivitetsdagen på kontot.
(Tänk på att det kan skilja sig från det datum då kontot gick förfallen.) Din kreditrapport innehåller ofta kontoens sista aktivitetsdatum.
Även om begränsningsbestämmelsen har löpt ut, kommer vissa insamlare att fortsätta försöka samla in. De hoppas att du inte vet om gränsen och du betalar om de ringer eller skrämmar dig tillräckligt. De kan till och med lägga in en rättegång mot dig. Om du är säker har stadgan om begränsningar gått ut, du kan använda det faktum som en motivering att du inte behöver betala skulden.
Var försiktig så att du inte startar om begränsningen. Varje gång du gör en åtgärd med ett konto, startas restriktionerna om begränsningar. Att göra en betalning, göra ett löftet om betalning, ingå ett betalningsavtal eller göra en avgift med kontot kan starta om begränsningen. När klockan startas om, startas den om igen vid noll, oavsett hur mycket tid som har gått före aktiviteten.
Krävande på stadgan om begränsningar rättegångar
Efter att ha blivit stämd av FTC under 2012, godkände Asset Acceptance, en av de största skuldkollektorerna, att anmäla konsumenterna när deras skulder var överlagda begränsningsbestämmelsen genom att inkludera i inkassovärkningen "Med tanke på skuldens ålder kommer vi inte att stämma du." Det kan också innehålla "och vi kommer inte rapportera det till någon rapporteringsbyrå." Inte alla inkassobyråer kommer att innehålla denna information, så bevisbördan kvarstår på dig.
Vad är min stadga om begränsningar?
Begreppet begränsning är vanligtvis mellan tre och sex år, men är så hög som 15 år i ett tillstånd. Kolla in den fullständiga listan med stadga för begränsningar av staten för att lära sig skuldsättet för begränsningar för ditt tillstånd.
Om du nyligen flyttade kan det hända att skrämmande inkassörer försöker använda ditt hemland för stadgan om begränsningar , särskilt om den tidsgränsen är längre än den stat du för närvarande bor. Detta skulle ge en samlare mer tid att samla på skulden.
Vissa skulder har inte en stadga för begränsningar. Detta inkluderar federala studielån, barnbidrag i vissa stater och inkomstskatter. Du kan inte använda stadgan för begränsningar som ett försvar i en rättegång angående någon av dessa, även om du inte har vidtagit några åtgärder på kontot om flera år.
Vad stadgan om begränsningar inte gör
Kom ihåg när stadgan om begränsningar upphör, förhindrar det bara en samlare att vinna en dom mot dig när du kan bevisa att lagen om begränsningar har löpt ut. Det gör det inte:
- Håll en samlare från att lämna in en process mot dig. Det kan hålla dem från att vinna om du använder det mot dom i domstol.
- Radera skulden. Om skulden är legitim din, är du fortfarande skyldig.
- Förhindra att skulden rapporteras på din kredit rapport. Skulden kan rapporteras så länge som kreditrapporteringsgränsen tillåter.