Balansskontrollkonton: Steg för steg Guide

by Justin Pritchard

01 Få balanserad

Det är viktigt att balansera checkkonton regelbundet. Om du gör det hjälper du dig:

Identifiera misstag som du eller banken gjorde
Fånga identitetsstöld
Undvik studsade kontroller (och hantera kassakrav )

Om du befinner dig studsande kontroller, var noga med att göra detta när du ska spendera pengar från ditt konto (innan du betalar fakturor eller sveper ditt betalkort i en butik till exempel).

Varför balansera ditt kontrollkonto?

Målet att balansera ditt konto är:

Se till att du vet hur mycket pengar du har (du kan också bara kontrollera ditt kontosaldo online, med en app, på en bankomat, via telefon eller via text för ett snabbt svar)
Se till att banken inte har förlorat pengar eller överladdat dig
Matcha dina poster med bankens register
Fånga misstag innan det är för sent!

Bli organiserad

För att komma igång samla allt du behöver för att balansera böckerna. Det enklaste sättet att göra detta är online - du behöver bara din dator och kontoinformation. Det finns flera mallar och kalkylblad som kan hjälpa till.

Om du använder penn och papper behöver du följande:

Senaste kontoutdrag
Kontrollera register (se Vad är ett checkregister? )
Kalkylator (eller använd bara din dator)
Ett tomt papper att arbeta med

Börja med att skriva ditt månadsslutssaldo från kontoutdraget på ditt papper bredvid frasen "Bankbalans".

Jämför din kontrollregistrering till din uttalande

Titta igenom varje objekt i ditt checkregister och se till att det innehåller allt från ditt kontoutdrag. Placera ett litet ruta bredvid matchande objekt (placera kryssrutorna på både kontoutdrag och checkregistret).

Vad är ett kontrollregister?

Om något saknas i ditt checkregister, lägg till det (om du inte tror att det är ett bankfel, förstås). Detta inkluderar ATM avgifter, övertrassering avgifter, intresse du har tjänat, och så vidare. Om något ser roligt ut, skriv datum och mängd längst ner på din pappersbit så du kommer ihåg att undersöka den.

Lägg upp alla insättningar och uttag så att du vet hur mycket du tror att du borde ha.

Hitta utestående transaktioner

Därefter tittar du igenom ditt checkregister för alla transaktioner som inte har någon markering bredvid den. Dessa transaktioner är poster som inte visas i ditt kontoutdrag - annars hade du tagit bort dem.

Mest troliga är dessa enastående kontroller . Utestående kontroller är kontroller som du har skrivit till någon, men de har inte deponerat (eller den utestående kontrollen gjorde det inte genom banksystemet när ditt uttalande skrivits ut).

Lägg till alla utestående inlåning (direkt deposition från din löneavgift, inlåning som du skickade till banken men som inte har dykt upp än, etc). Skriv detta nummer på ditt pappersark bredvid "Inlåning".

Lägg sedan till alla utestående uttag (utestående kontroller du har skrivit, automatiska elektroniska uttag som du vet har hänt sedan utdraget skrevs ut osv.). Skriv detta nummer på ditt pappersark bredvid "Återkallelser".

Kör numren

Du har flera nummer på ditt pappersark. Låt oss nu arbeta med dem.

Använd din räknare genom att utföra följande:

Börja med noll
Lägg till "Bankbalans"
Lägg till "Inlåning"
Subtrahera "uttag"

Resultatet ska vara det exakta beloppet du visar i ditt checkregister.

02 Fixa misstag och problem

Om siffrorna inte matchar måste du räkna ut varför. Om du upptäcker bedrägeri eller ett bankfel, kontakta banken omgående - annars kan du behöva leva med problemet.

Du är ofta skyddad mot transaktioner som du inte hade något att göra med . Du kan dock behöva agera snabbt: ju längre du väntar desto större blir ditt ansvar. Om du väntar mer än två månader för att hitta och rapportera ett problem, kanske du måste absorbera förlusten.

Lyckligtvis är fel och bedrägerier relativt sällsynta. I de flesta fall matchar siffrorna inte på grund av:

Aritmetiska misstag
Du missade en avgift eller räntebetalning
Transponerade siffror eller "feta fingrar" (345 blir 354)

03 Hämta huvudstart

Nyckeln till att hålla sig balanserad gör det enkelt för dig själv. Det betyder att hitta ett sätt att få information på ett sätt som du använder det och att kunna slå marken. Om du måste spendera tid varje månad igen känner igen processen och förbereder allt, är du mindre benägna att balansera din checklista.

Det finns inget bra sätt att göra detta, så räkna ut vad som fungerar för dig. Om du vill använda papper är det bra. Vill du skapa ett kalkylblad? Bra.

Det är också trevligt att veta om transaktioner som de inträffar, vilket kan minska den tid du spenderar för att undersöka varje månad. Ställ in textvarningar på ditt bankkonto så att du vet när stora elektroniska uttag träffas (de kommer att vara fräscha i ditt sinne när det är dags att balansera böckerna). Varningar gör det också lättare att upptäcka bedrägerier och fel, vilket kan spara tid.