Vilken typ av ekonomiskt konto som helst kan skickas till en inkassobyrå om du blir avskräckande på betalningarna. När ett konto går till samlingar kommer det vanligtvis också att anges på din kredit rapport och brukade beräkna din kredit värdering. Tyvärr har skuldkollektioner sänkt din kreditpoäng och kan fortsätta att påverka din poäng även efter att du har betalat ut saldot.
Den goda nyheten är att vissa nyare versioner av kreditvärderingsberäkning inte beaktar skuldkollektioner under 100 dollar och gör dig inte lika mycket för medicinska skulderinsamlingar.
Ändå kan dessa fläckar följa dig i åratal, vilket gör din förmåga att bli godkänd för nya kreditkort, lån och andra kreditbaserade tjänster skadad.
Lyckligtvis kommer skuldsamlingar inte att vara på din kredit rapport för alltid. Lagomrapporteringslagen kräver att skuldkollektioner faller av din kreditrapport efter sju år. Om du har en dom som härrör från en inkasso, kan den obetalda domen förbli på din kredit rapport tills stadgan för begränsningar för ditt tillstånd löper ut. Det är om stadgan för begränsningar är längre än sju år.
När börjar rapporteringsgränsen?
Kreditrapporteringstiden för skuldinkomster börjar från och med det datum då den felaktighet som orsakade insamlingen. Med samlingar som härrör från en avgift startar det datum då kontot var avregistrerat (inte på dagen för den första 30 dagars betalningen före avgiften). Så, om du var första sent i februari 2013 och kontot var avskrivet i juli 2013, bör kontot falla bort efter juli 2020.
Kreditrapporteringsgränsen för inkasso är baserad på din brottslighet med den ursprungliga borgenären, inte när skuldkolvenaren började samla på skulden. Vissa versioner av din kreditrapport kan innehålla frasering som indikerar när samlingen kommer att falla av din kreditrapport, t.ex. "... planerad att rapportera fram till 06/2017."
När kommer en betald samling att falla av din kreditrapport?
Medan det är bättre att betala en inkasso , tar betalningen inte bort kontot från din kreditrapport om du inte förhandlar förhand för att kontot ska tas bort med betalning. Om du inte förhandlar om ett löneavtal för borttagning , kommer insamlingen att vara kvar på din kreditrapport för hela kreditrapporteringsgränsen och det resterande beloppet uppdateras till $ 0. En betald insamling blir bättre för din kredit värdering och kommer att se bättre ut när du ansöker om ny kredit.
Sex missuppfattningar om när samlingar kommer att falla av
Det finns några vanliga missuppfattningar om vad som påverkar det datum då en insamling kommer att falla av din kreditrapport. Kom ihåg att insamlingsrapporteringsgränsen baseras på den brottslighet som ledde till din inkasso och inga andra datum eller aktiviteter.
- Aktivitet på insamlingen , som en betalning, ett betalningsarrangemang eller pratar med samlaren om skulden. Detta startar inte rapporteringsgränsen för skuldinkomster. Det påverkar dock stadgan för begränsningar som är en annan tidsgräns som påverkar hur länge en samlare kan stämma dig för en skuld.
- Tidigare sena betalningar . Låt oss säga att du var 30 eller 60 dagar förfallna på kontot i juni 2014, men du fick betalt och betalas i tid i några månader. Därefter gick du sent igen i december 2014, blev aldrig aktuell, och kontot skickades därefter till en samlingsbyrå. De första sena betalningarna i juni påverkar inte det datum då insamlingen kommer att falla av din kreditrapport eftersom du tog ditt konto igen. (De sena betalningarna har också en sjuårig rapporteringsgräns, men de kommer att visas med den ursprungliga kontohistoriken, inte inkasso.) Det är den andra uppsättningen sena betalningar som startar tidsperioden för insamlingen att falla av din kreditrapport .
- Datum då inkassobyrån tog över kontot . Under hela inkassans liv kan olika organ samla på kontot. Dessa kan visas på din kreditrapport, men felaktighetsdatumet ändras aldrig eftersom det är baserat på när det ursprungliga kontot. Om en inkassobyrå rapporterar ett annat brottdatum, kan du bestrida felet och eventuellt även stämma på inkassobyrån för att bryta mot federal lag.
- Det datum kontot öppnades , om du inte öppnade kontot och aldrig gjort en betalning. Detta kan också vara fallet för saker som medicinsk skuld där du faktureras samma dag som du får tjänster.
- Det datum då kontot stängdes har ingen inverkan på när en samling kommer att falla av din kreditrapport.
- Det datum som kontot togs av ändrar inte det datum då samlingen kommer att tas bort.
Om du undrar när ett specifikt samlingskonto kommer att falla av din kreditrapport, drar du en kopia av din rapport. Du kan få en gratis från annualcreditreport.com om du inte redan har det här året. Granska historiken för det ursprungliga kontot för att kontrollera datumet för brottslighet och lägg till sju år till det datumet. Det handlar om när du kan förvänta dig att inkassokontot ska släppa av.