Även om du definitivt hade fel, har du kollisionstäckning på ditt fordon, så du vet att kostnaden för reparationer för både din och den andra bilen kommer att täckas - eller så tror du. När du ringer till din familjförsäkringsagent för att lämna in en fordonsförsäkring , säger hon att hon är ledsen - men för att du använde din bil för affärsändamål omfattas du inte av din policy.
Hem pizza leverans har blivit lika amerikansk som bra pizza. Och medan "pizza delivery guy" aldrig kommer att bli en professionell karriärtitel, kan det säkert ge lite välbehövlig inkomst för en person mellan vanliga spelningar eller en student på jakt efter lite deltidsarbete efter klass. En sak vi alla vet är att de flesta pizzaleveranserna män och kvinnor gör dessa leveranser i sina egna fordon. Och om du inte har gjort det själv har du nog aldrig funderat på vad som kan hända om du skulle komma i en olycka när du jobbar med ditt leveransjobb.
Låt mig bryta ner det för dig så att du kan se till att du är ordentligt täckt.
Är jag täckt av min personliga försäkringspolicy?
Mest sannolikt inte, även om det beror på ditt specifika språk i din policy. Även om du kanske inte tänker på det så är pizzaleverans ett riskabelt företag: United States Bureau of Labor Statistics fann att leverans och andra försäljningsjobb med körning är det femte farligaste jobbet i landet.
En personlig bilförsäkringspolicy menas att vara just det: täckning för ens personliga körbehov och leverans av pizzor som du betalar betraktas inte som "personligt bruk" av de flesta försäkringsgivare. Det gäller inte bara pizza leverans, förresten, men även andra leveranser, till exempel leveranser av droger och till och med att transportera människor. Nästan alla företag där man använder sitt personliga fordon för kommersiellt syfte. Anledningen är enkel: försäkringsbolagen vet att förare som kör sina fordon för kommersiella ändamål spenderar betydligt mer tid på vägen, vilket innebär en väsentligt högre risk för att vara involverad i en olycka. Och det betyder i sin tur ytterligare kostnader för försäkringsgivaren.
Vad sägs om jag kör min föräldrars bil under deras personliga politik?
Samma sak. Även om du förmodligen kommer att omfattas av din föräldrars policy för en olycka som uppstår när du kör bilen av personliga skäl, kommer täckningen inte att omfatta din användning av fordonet för kommersiellt syfte - som att leverera pizza.
Vad händer om jag hamnar i en olycka när jag levererar pizza och jag har bara personlig försäkring på mitt fordon?
Ingenting du kommer att vilja gilla.
Din nuvarande personliga policy kräver att du informerar försäkringsgivaren om du planerar att göra någon väsentlig förändring av typen av användningen av ditt fordon, och det inkluderar att använda det för att leverera till betalning. Och när du gör det, kommer din försäkringsgivare inte bara att varna dig för att du inte kommer att omfattas, de kan dessutom berätta att genom att använda ditt fordon för kommersiella ändamål kommer du att ogiltiggöra din policy, även för personligt bruk. Så, vad händer om du använder din bil för att leverera pizza, hur som helst, och komma in i en olycka? Ditt försäkringsbolag kommer att neka ditt påstående och du kommer att fastna med att täcka hela kostnaden för eventuella skador.
Vad händer om jag bara inte säger till mitt försäkringsbolag att jag levererade pizza när olyckan hände?
Återigen, inget bra. Om en olycksrapport tas av polisen kan du vara säker på att det kommer att ange vad du använde din bil för då.
Och du kan vara lika säker på att en kopia av rapporten kommer att hitta vägen till din försäkringsgivare. Om ingen polisrapport tas är du fortfarande inte borta, eftersom den andra föraren är skyldig att berätta för sitt försäkringsbolag och de kommer att skicka informationen till din försäkringsgivare. Hur som helst kommer ditt försäkringsbolag inte att vara lycklig. Och förutom att neka täckning för olyckan kan de mycket väl avbryta din policy , eller dina föräldrars policy om du använde bilen. I många stater kan nekad täckning från din försäkringsgivare för en olycksfallsolycka också leda till ett återkallat körkort . Försök att förklara det för dina föräldrar.
Hur blir jag försäkrad?
Det finns några möjligheter att få den nödvändiga täckningen för din pizza leveransspelning:
Täckning via din arbetsgivare
Vissa arbetsgivare (särskilt kedjor och större oberoende restauranger) tillhandahåller täckning som kallas hyrd och ej ägd fordonsansvarsförsäkring för sina förare när de använder sina personliga fordon för arbetsrelaterade aktiviteter. Var noga med att fråga din arbetsgivare om denna typ av täckning är tillgänglig.
Kommersiella försäkringar
Det vanligaste försäkringsalternativet är att byta över till en fordonspolicy. Kolla med ditt försäkringsbolag och andra förare där du arbetar för att ta reda på vad som finns där ute. I de flesta fall kommer en handelspolitik att kosta mer än en personlig, men skillnaden i pris kan hanteras. Nyckeln här, som med de flesta saker som gäller bilförsäkring, är att handla runt.
Pizza Leveransförsäkring:
Okej, det kommer förmodligen inte att kallas "pizza delivery insurance", men det finns några försäkringsbolag där ute som erbjuder speciella policyer eller kompletterande täckning till en personlig policy, speciellt för leveranspersoner. Återigen prata med din agent och dina medförare om vad som finns tillgängligt.