2015 - Citibank
I juli 2015 beställdes Citibank att återbetala $ 700 miljoner till 8,8 miljoner kortinnehavare som var offer för bedräglig marknadsföring, orättvis fakturering och orättvisa insamlingsmetoder relaterade till tilläggstjänster för kreditkort och snabbare betalningsavgifter.
I ett pressmeddelande rapporterar CFPB Citi och ett dotterbolag bedrägligt saluförda produkter med en 30-dagars kostnadsfri prövning, misslyckades med korrekt offentliggörande av kreditövervakningsförmåner, inskrivna kortinnehavare utan uttryckligt tillstånd och misslyckades med att varna kortinnehavare när de var oförenliga att få förmånerna av tjänsterna.
Citi måste också återbetala kortinnehavare som otillbörligt debiterades en snabbare betalningsavgift eftersom kortinnehavare debiterades utan att bli informerad om det verkliga syftet med avgiften och inte fick några avgiftsalternativ för betalning.
Citibank är skyldig att ersätta alla berörda kortinnehavare (ingen åtgärd krävs för kortinnehavare att få återbetalning), sluta all illojal fakturering och olaglig praxis, betala en $ 35-straff till CFPB och en $ 35-straff till kontoret för valutaövervakaren .
2014 - US Bank, GE Capital, och Bank of America
I september 2014 beställdes amerikanska banken att återbetala 48 miljoner dollar till konsumenter som drabbades av olagliga faktureringsmetoder relaterade till tilläggsprodukter för kreditkort och andra bankprodukter.
Kortinnehavare fakturerades för kreditövervakningsprodukter innan banken erhöll skriftlig auktorisation.
Enligt CFPB har kreditövervakningstjänster i vissa fall inte utförts alls eller utfördes inte helt och kortinnehavare betalade för dessa tjänster i flera år. I vissa fall har avgifter för tjänsterna orsakat kortinnehavare att överskrida sina kreditgränser eller för att bli debiterat orättvist intresse.
US Bank tillhandahöll inte kreditövervakningstjänsterna direkt, men hänvisade intresserade kunder till ett tredjepartsföretag, Affinion, enligt CNN Money. Banken avslutade sitt förhållande med Affinion för två år sedan efter att ha läst om problemen med fakturering och tjänster.
CFPB kräver att amerikanska banken stoppar orättvisa faktureringspraxis, återbetalar en hel 48 miljoner dollar till mer än 420.000 kunder som har anmält sig till kreditövervakning. Amerikanska banken måste betala ett straff på $ 5 miljoner till CFPB: s borgerliga strafffond och ett straff på 4 miljoner dollar till kontoret för valutaövervakaren.
Nuvarande amerikanska bankkunder kommer att få en kredit på deras konto och tidigare kunder kommer att få en check i posten.
I juni 2014 beställde CFPB GE Capital Retail Bank att betala 225 miljoner dollar till kunder som var offer för bedräglig marknadsföring av sina tilläggsskuldkortsprodukter och diskriminerande kreditkortspraxis för avveckling på brottsliga konton.
Genom att marknadsföra sina tilläggsskuldavskrivningsprodukter lurade GE Capital kunderna om prissättning, behörighet och tidsram för inskrivning. GE Capital måste återbetala 56 miljoner dollar till konsumenter som drabbas av denna praxis.
Dessutom misslyckades GE Capital att förlänga sina skuldavskrivningstjänster till kunder som angav att de talade spanska eller som hade adresser i Puerto Rico. Denna praxis var en kränkning av lagen om lika möjligheter att låta fordringsägare diskriminera kunder baserat på nationellt ursprung. GE Capital måste återbetala 169 miljoner dollar till de kunder som utsattes för denna diskriminering.
CFPB kräver att GE Capital, som nyligen bytt namn till Synchrony Bank, betalar en böter på 3,5 miljoner dollar.
I april 2014 beställdes Bank of America att återbetala 727 miljoner dollar till konsumenter som var offer för bedräglig marknadsföring och orättvisa faktureringsmetoder för kortets betalningsskydd och kreditövervakningstjänster.
Under cirka två år marknadsförde Bank of America- representanter kreditkortskyddetjänster till kortinnehavare med en initial 30-dagars kostnadsfri period. Företaget började dock ladda kortinnehavare direkt. Kortinnehavare registrerades omedelbart omedelbart trots att de bara hade kommit överens om att få ytterligare information. Slutligen förklarade Bank of America telemarketers felaktigt fördelarna med betalningsskyddstjänsterna.
Förutom vilseledande kunder om betalningsskyddstjänster debiterar Bank of America obehörigt kortinnehavare för sina identitetsskyddstjänster. I detta fall debiterades kortinnehavare för kreditövervakningstjänsterna innan tjänsterna faktiskt började. Vissa kortinnehavare debiterades ränta på de orättvist fakturerade tjänsterna och andra uppkom en avgift för att överskrida sina kreditgränser.
Förutom att 727 miljoner dollar återbetalas till konsumenter måste Bank of America betala $ 20 miljoner och $ 25 i civilrättsliga påföljder till CFPB och kontoret för valutaövervakaren.
2013 - GE Capital Retail, American Express och Chase
I december 2013 var GE Capital Retail skyldig att återbetala 34,1 miljoner dollar till kortinnehavare som anmälde sig till sitt CareCredit-hälsovårdskreditkort efter att ha blivit lurade om den räntefri marknadsföringen. Patienter anmäler sig till CareCredit-kreditkortet hos läkare, tandläkare eller andra sjukvårdspersonal som hjälper till att finansiera kostnader för sjukvård som inte omfattas av försäkringar. Kunderna fanns en räntefri återbetalningsplan, när de faktiskt loggade upp för en uppskjuten ränteplan, en som debiterar full ränta om saldot inte återbetalas i sin helhet efter en viss tid.
Andra patienter var inte medvetna om att de registrerade sig för ett kreditkort. De trodde istället att de utarbetade en intern återbetalningsplan med sin tjänsteleverantör. Som sådan fick många patienter inte rätt kreditkortinformation.
Även i december 2013 beställdes American Express att återbetala 59,5 miljoner dollar till kortinnehavare för olagliga kreditkortspraxis inklusive bedräglig marknadsföring och orättvis fakturering för tilläggsprodukter som betalningsskydd och kreditövervakning.
Kortinnehavare ledde till att deras betalningsskyddstjänster skulle ge en större ekonomisk fördel för en längre tid än vad som faktiskt tillhandahölls. Betalningsskyddsprodukten skulle vara fri för återbetalning av saldot med en viss tid. Kunderna trodde att detta datum var det vanliga betalningsfristen när det faktiskt var slutdagen för faktureringsperioden, ett datum som föregick betalningsfristen.
Amex misslyckades med att fullt ut varna kunder, särskilt de som befinner sig i Puerto Rico, om villkoren för sin Lost Wallet-produkt.
När det gäller dess identitetsstöldskyddstjänster började Amex debitera kunderna för tjänsten innan registreringsprocessen var klar. Företaget misslyckades också med att informera kortinnehavare om alla nödvändiga åtgärder för att få alla fördelar. Därför betalade kunderna förmåner som de inte fick. I vissa fall orsakade avgifterna kortinnehavare att överstiga sina kreditgränser och debiteras ytterligare ränta och avgifter.
Eftersom identitetsstöldskyddstjänsten inkluderade ett gratis erbjudande om kreditredovisning, var Amex tänkt att informera kunder om deras federala rätt till en gratis kreditrapport. Denna upplysning gjordes emellertid inte alltid.
I denna åtgärd var American Express också skyldig att betala en avgift på 9,6 miljoner dollar till CFPB.
I september 2013 beställdes Chase Bank och JP Morgan Chase att återbetala 309 miljoner dollar till kortinnehavare som otillbörligt debiterades för vissa tilläggsprodukter. Från 2005 till 2012 registrerade Chase kortinnehavare i identitetsstöldproduktion och bedrägeribekämpningstjänster utan uttryckligt skriftligt samtycke från kortinnehavarna. Kortinnehavare fakturerades innan tjänsterna började (något som är olagligt enligt lagen om rättvis kreditfaktura), och fick inte alla fördelar av tjänsterna.
Chase fick också betala en $ 20 miljoner straff till CFPB och ett straff på $ 60 miljoner till kontoret för valutaövervakaren.
2012 - Upptäck, American Express och Capital One
I oktober 2012 uppmanades Discover Bank att återbetala mer än 200 miljoner dollar till 3,5 miljoner konsumenter som registrerade sig i företagets betalningsskydd, kreditresultattracker eller identitetsstöldskydd.
CFPB säger Upptäck registrerade kunder utan deras samtycke, vilseleda kunderna om kostnaden för dessa tjänster, misslyckades med att lämna information om behörighet för förmåner och debiterade kunder innan de uppfyllde sitt löfte för att först skicka information om produkterna. Förutom att återbetala kunder måste Discover också betala en $ 14 miljoner straff till CFPB och US Treasury.
I september 2012 var American Express skyldig att återbetala $ 85 miljoner till 250.000 kortinnehavare för flera incidenter.
- Banken misslyckades med att betala en $ 300-bonus i samband med American Express Blue Sky-kreditkortet.
- Vissa kortinnehavare debiterades för mycket sena avgifter.
- De åsidosatte också lagen om lika möjligheter med hjälp av ålder som en faktor i ett kreditvärderingssystem, men misslyckades med att tillämpa systemet för sökande över 35 år.
- American Express-dotterbolag ledde till att vissa konsumenter trodde att de kunde förbättra sin kredit genom att betala gamla skulder när kontona var faktiskt bortom kreditrapporteringsgränsen , vilket är sju år för de flesta skuldsätten. Din kreditpoäng påverkas inte av att betala skulder som inte längre rapporteras. CFPB kräver nu att American Express meddelar konsumenterna när de samlar in en skuld som är för gammal för att rapporteras till en kreditbyrå.
- Några konsumenter fick höra att de kunde acceptera ett uppgörelsebud och få sina skulder förlåtna. Skulden var emellertid inte faktiskt förlåtna och konsumenterna nekades senare ett American Express-kort på grund av det. För dessa konsumenter måste American Express betala $ 100 och skicka ett förhandsgodkänt kreditkort erbjudande. Konsumenter som redan har betalat en uppgörelse för att få ett kreditkort kommer att få återbetalning av den betalade skulden plus ränta.
American Express måste också betala $ 27,5 i straffavgifter till CFPB, FDIC, Federal Reserve och Office of the Comptroller of the Currency.
I juli 2012 uppmanades Capital One att återbetala 140 miljoner dollar till cirka två miljoner kortinnehavare efter att kortutgivaren lurade kunderna på att köpa vissa tilläggstjänster, som betalningsskydd och kreditövervakning .
Enligt CFPB misstänkte Capital One kunderna om fördelarna med tjänsterna, misslyckades med att informera kunder om att tjänsterna var frivilliga, misslyckades med att informera vissa konsumenter om att de inte var stödberättigade för att få fördelar av tjänsterna, vilseledda att tänkta att tjänsterna var fria och inskrivna utan samtycke.
Dessutom gjorde Capital One det svårt och omöjligt för vissa kortinnehavare att avbryta tjänster.
Förutom de 140 miljoner dollar påföljderna var Capital One skyldig att betala en straff på 25 miljoner dollar till CFPB och ett straff på 35 miljoner dollar till kontoret för valutaövervakaren.
Återbetalningsförfaranden
I varje fall gjordes återbetalningar automatiskt utan att någon åtgärd var nödvändig hos de berörda kortinnehavarna. De som fortfarande var kunder av den kreditgivande kreditkortsutgivaren skulle få en kredit på sina konton. Tidigare kunder skulle få en check i posten i beloppet av den nödvändiga återbetalningen. Kontakta kreditkortsutgivaren direkt om du tror att du hade rätt till återbetalning men inte fick en.