Du har rätt till en korrekt kreditrapport. Innan 2010 fick du bara tvivla på kreditrapporteringsfel hos kreditbyråerna - de företag som samlar in information för din kreditrapport.
Nu har lagen ändrats så att du även kan bestrida fel direkt med kreditkortsutgivaren, långivaren eller det som har anmält dig till kreditbyrån.
Hur Credit Bureau Disputes Work
Tvistfel direkt med informationsleverantören kan hjälpa resultatet av din tvist. När en kreditbyrå mottar en tvist, reducerar de ofta din tvist till en numerisk kod och skickar den koden till verksamheten som levererade informationen du ifrågasätter. Den enkla koden kanske inte räcker för att fullständigt förklara din tvist och det kan komma tillbaka som verifierat, även om du har skickat bevis som stöder din tvist.
Till exempel kan din fordringsägare ha registrerat en sen betalning av misstag. Den sena betalningen rapporteras till kreditbyråerna . När du skickar in en tvist och kreditbyrån begär att borgenären ska verifiera, beräknar borgenären den information som finns i deras system, vilket är att din betalning var sen.
Om du istället gör tvisten med kreditkortsutgivaren, skickar du bevis på att din betalning har behandlats före förfallodagen, skulle borgenären vara tvungen att bekräfta ditt bevis, uppdatera sitt system för att visa att betalningen har tagits emot i tid och ha kreditbyrå ta bort sen betalning från din kredit rapport.
Vad ska ingå i en tvist
När du bestrider felet skriftligen ska ditt tvistbrev identifiera exakt vad du ifrågasätter och ange varför du ifrågasätter det. Om du har något bevis som stöder din tvist, ska du även inkludera kopior, inte originalet, med din tvist. Se till att du får den adress som företaget använder för korrespondens - det är inte alltid detsamma som din betalningsadress. Skicka ditt brev via certifierat brev med returkvittot som begärs för att få ett bevis på att du skickar ett brev och kvitto.
Tvistutredning
När verksamheten tar emot din tvist måste de undersöka vad du har ifrågasatt. De har lika mycket tid att undersöka och svara på din tvist som kreditbyrå - 30 dagar från det att de mottar din tvist. De kan ta upp till 45 dagar för att göra undersökningen om du skickar mer information efter det första tvistbrevet.
Om deras undersökning avgör att din tvist är korrekt och det finns ett fel på din kreditrapport måste företaget meddela alla kreditbyråer om ditt fel. (De behöver inte meddela en kreditbyrå om kontot inte visas på din kreditrapport med det byrået.) Kreditbyrån måste då uppdatera det kontot eller radera kontot om det är nödvändigt.
Kreditbyråer kan också permanent blockera vissa objekt från att vara upptagna på din kreditrapport, till exempel artiklar som är resultatet av bedrägeri.
Frivolous Disputes
Verksamheten kan avgöra att din tvist är oseriös eller irrelevant om du inte ger dem tillräckligt med information för att undersöka tvisten, t.ex. du anger inte datum och månad för sen betalning som du hänvisar till. Var försiktig med att bestrida samma sak flera gånger. Företagen kan också konstatera att din tvist är oseriös om det är exakt samma som en annan tvist du har gjort till verksamheten eller till ett kreditbyrå och om verksamheten redan har undersökt den tvisten.
Om din tvist är oseriös, måste verksamheten skicka meddelandet inom 5 arbetsdagar. Meddelandet måste innehålla orsaken till att din tvist ansågs frivolös, men företag får skicka generiska formulärbrev för att svara på dig.
Dessa regler gäller inte för kreditreparationsföretag eller formulär du använder som ges av ett kreditreparationsföretag.