Kreditpoäng kan gå upp eller ner beroende på ditt kreditkortsaldo
Ditt kreditkortsaldo är mer än bara det belopp du är skyldig till din kreditkortsutgivare. Dina kreditkortsaldon har en direkt inverkan på ditt kreditpoäng. När kreditkortsaldot rapporteras till kreditbyråerna ändras kan din kredit värdering också fluktuera.
En kort förklaring av kreditpoäng
Din kreditpoäng är som en numerisk betyg som anger var din kredithistorik står vid en viss tidpunkt.
Kreditpoängen baseras på information om ditt kreditkort, lån och andra skuldkonton som anges i din kreditrapport . Saker som kontosaldo, betalningshistorik, kreditgräns och ålder av kontot anges i din kreditrapport och används för att beräkna din kreditpoäng. Varje faktor ges en annan vikt vid beräkning av din kreditpoäng:
- Betalningshistorik räknas med 35% av din poäng
- Nivån på skulden räknas med 30% av din poäng
- Längden på kredithistoria är 15% av din poäng
- Förfrågningar och blandning av kredit är 10% vardera
Vilka höga saldon betyder för ditt kreditresultat?
Nivån på skulden, den näst största faktorn som påverkar din kreditpoäng, kallas ibland ditt kreditutnyttjande - summan av dina kreditkortsaldon jämfört med dina kreditgränser. Ett lägre kreditutnyttjande är bättre eftersom det visar att du kan ansvarsfullt använda kredit och att du inte har överdriven dig med höga kreditkortsaldon.
Så, med lägre kreditkortsaldon jämfört med dina kreditkortsgränser kommer du att belöna dig med högre kreditpoäng. Det motsatta är också sant. Högre kreditkortsaldon kommer att kosta poäng för kreditpoäng.
Vad är en bra kreditkortsaldo?
Det absoluta bästa saldot är $ 0. Om du aldrig använder ditt kreditkort kommer det att vara omöjligt att hålla en $ 0-balans på ditt kreditkort hela tiden.
Du måste i princip betala av ditt kreditkortsaldo samma dag som du gör inköp - eller åtminstone före kontoutdragets slutdatum . Det är det datum som många kreditkortsutgivare rapporterar kreditkortsuppgifter till kreditbyråerna.
Om du vill förbättra och behålla en bra kreditpoäng är det mer rimligt att hålla din balans vid eller under 30% av din kreditgräns. Det innebär att ditt kreditkortsaldo alltid ska vara under $ 300 på ett kreditkort med en $ 1000-gräns. När ditt saldo börjar överstiga tröskeln på 30% kommer du märka att ditt kreditresultat minskar . Om du vanligtvis maximerar dina kreditkort kan din kreditpoäng minska betydligt.
Finns det högbalanshålor?
Kan du komma undan med att ta ut mer än 30% av din kreditgräns om du betalar saldot när ditt uttalande kommer? Kanske kanske inte. Om ditt kreditkort rapporterar saldot innan du har en chans att betala det, är det saldot som kommer att beaktas när din kreditpoäng beräknas. Den högre balansen kommer att förbli på din kredit rapport tills kreditkortsföretaget rapporterar ett nytt, lägre balans.
Även om det inte ingår i ditt kreditpoäng, visar din kreditrapport fortfarande en "hög balans" som är det högsta beloppet som någonsin debiterats på ditt kort.
Varje borgenär eller långivare som visar din kredit rapport kommer att veta att du en gång hade en hög balans på ditt kreditkort. Även om de kan berätta om du betalade räkningen i tid eller inte, kan de inte berätta hur snabbt du återbetalade saldot. Så när det gäller en manuell granskning av din kredit rapport, det faktum att du betalade saldot när räkningen kom kanske inte spelar någon roll.