Till exempel har du månatliga räkningar, matkostnader eller en bilbetalning. Ränta är också en månatlig (om inte daglig) händelse, och de återkommande ränteberäkningarna lägger till stora siffror under ett år.
Oavsett om du betalar ränta på ett lån eller tjänar intresse för ett sparkonto, är processen att konvertera från en årlig kurs till en månadsränta densamma.
Dela med 12
Det första steget är att beräkna en månadsränta. För att göra det, dela årskursen med 12 för att redogöra för 12 månader i varje år (se steg 4 i exemplet nedan). Du måste konvertera från procent till decimalformat för att slutföra dessa steg. Dela efter antal tidsperioder: Du startade med en årlig tidsperiod, och du letar efter 12 månaders perioder. Samma koncept kan användas med andra tidsperioder:
- För en daglig ränta, dela årskursen med 360 (eller 365, beroende på din bank).
- För kvartalsräntan dela årskursen med fyra.
- För en veckopris dela årskursen med 52.
Exempel: antar att du betalar räntor månatligen till 10 procent per år. Vad är din månadsränta och hur mycket kommer du att betala (eller tjäna) på $ 100?
- Konvertera årsräntan från procent till decimalformat (genom att dividera med 100)
- 10/100 = 0,1 månad
- Dela årskursen med 12
- 0,10 / 12 = 0,0083
- Beräkna månadsräntan på $ 100
- 0,0083 x $ 100 = $ 0,83
- Konverter månadsräntan i decimalformat till en procentandel (genom att multiplicera med 100)
- 0,0083 x 100 = 0,83 procent årligen
Vill du ha ett kalkylblad med detta exempel fyllt i för dig? Se det kostnadsfria kalkylbladet Månadsräntaxempel och gör en kopia av arket för att använda dina egna nummer. Exemplet ovan är det mest grundläggande sättet att beräkna månadsräntor och kostnader för en månad . Men du kanske vill ha en större bild av din ekonomi. Med många lån ändras din lånebalans varje månad. Med auto-, hem- och personalkrediter betalar du gradvis din balans över tiden, som oftast slutar med en lägre balans varje månad.
Amortering
Den processen kallas amortisering och ett avskrivningsbord hjälper dig att beräkna (och visar) exakt hur mycket du betalar i ränta varje månad. Med tiden kommer du märka att dina månatliga räntekostnader minskar - och beloppet som går mot din lånebalans ökar .
Hemlån kan vara komplicerat. Det är bra att använda ett avskrivningsschema för att förstå dina räntekostnader, men du kan behöva göra extra arbete för att räkna ut din faktiska kurs. Du kanske vet APR på din inteckning, men APR kan innehålla extra kostnader förutom räntekostnader (till exempel stängningskostnader). Även räntan på justerbar räntesats kan ändras.
Med kreditkort kan du lägga till nya avgifter och betala skuld flera gånger under hela månaden.
All den aktiviteten kan göra beräkningar besvärliga, men det är fortfarande värt att veta hur ditt månatliga intresse lägger till. I många fall använder du ett genomsnittligt dagligt saldo , vilket är summan av varje dags balans dividerat med antalet dagar i varje månad (och finansieringsavgiften beräknas med hjälp av det genomsnittliga dagliga saldot). I andra fall debiteras ränta dagligen (så du beräknar en daglig ränta - inte en månadsränta).
Med bankkonton kan räntan krediteras ditt konto månadsvis, dagligen eller kvartalsvis. Använd samma beräkning som visas ovan för att konvertera till en månadsränta (eller annan) ränta och multiplicera räntan med ditt kontobalans. Var noga med att använda räntan i dina beräkningar - inte det årliga procentuella avkastningen (APY) .
APY står för sammansättning, vilket är ränta du tjänar när ditt konto växer på grund av räntebetalningar .
APY kommer att vara högre än din faktiska räntesats om inte ränta sammansätts årligen, så det kommer att ge ett felaktigt resultat. Med det sagt gör APY det enkelt att snabbt ta reda på hur mycket du tjänar årligen på ett sparkonto utan tillägg eller uttag.
Periodiska priser
Som du kan se kan ränta beräknas månatligt, dagligen, årligen eller under någon annan period. Vilken period som helst används, den takt som du ska använda för beräkningar kallas den periodiska räntan . Du ser oftast priser som anges i årsskala, så du måste konvertera till vilken period som helst som matchar din fråga eller din finansiella produkt.