Hur kreditorer använder den genomsnittliga dagliga saldometoden
Den genomsnittliga dagliga saldotoden är ett av fem olika sätt som en kreditkortsutgivare kan beräkna finansieringsavgifter på ditt kreditkort. Finansieringsavgifter är hur din kreditkortsutgivare debiterar ränta på saldon som du tar bortom graceperioden. Om du undrar om din kreditkortsutgivare använder den genomsnittliga dagliga saldotoden, kontrollera ditt kreditkortsfakturautlåtande.
Den genomsnittliga dagliga saldotoden använder medelvärdet av ditt saldo under faktureringsperioden multiplicerat med april för den saldot.
Ditt genomsnittliga dagliga saldo är summan av ditt saldo på varje dag i faktureringen dividerat med antalet dagar i faktureringsperioden.
Här är beräkningen för den genomsnittliga dagliga saldonmetoden: genomsnittligt dagligt saldo * april * dagar i faktureringscykel / 365
Beräkning av den genomsnittliga dagliga saldot
Om du vill beräkna din egen finansieringskostnad måste du veta din kreditkortsaldo för varje dag i faktureringsperioden. Medan ditt kreditkortsutlåtande inte listar varje dags kreditkortsaldo kan du använda ditt uttalande (eller din online-transaktionslogg) för att räkna ut saldot. Börja med balansen i början av faktureringsperioden. Lägg sedan till eller subtrahera från balansen varje dag du har en ny transaktion.
Låt oss säga att din APR är 12% och din faktureringsperiod är 25 dagar lång.
Du startade faktureringsperioden med en balans på 100 dollar. På dag 4 gjorde du ett köp på $ 100. På dag 20 krediterades en $ 25 betalning till ditt konto.
Din dagliga balans för varje dag under faktureringsperioden skulle vara:
Dag 1 - 3: $ 100
Dag 4 - 20: $ 200 ($ 100 köp)
Dag 20 - 25: $ 175 ($ 25 kredit)
För att beräkna ditt genomsnittliga dagliga saldo måste du summa ditt saldo från varje dag i faktureringsperioden (även dagen som din saldo inte ändrades) och dela summan med antalet dagar i cykeln.
(Dag 1 Balans + Dag 2 Balans + Dag 3 Balans ...) / Antal dagar i faktureringscykeln
$ 4575/25 = $ 183
Beräkning av den genomsnittliga dagliga saldot finansieringsavgiften
Beräkning av det genomsnittliga dagliga saldot är den svåraste delen. Därifrån multiplicerar du helt enkelt med ditt kreditkorts APR och antal dagar i faktureringscykeln för att beräkna finansieringsavgiften.
Baserat på uppgifterna ovan är din ekonomisk kostnad enligt den genomsnittliga dagliga saldotoden:
$ 183 * .12 * 25/365 = $ 1.50
Om du fortsatte att göra minsta betalningar och inga extra avgifter på det här kontot betalar du 18,00 dollar i finansieringsavgifter under ett år.
Varför hanterar faktureringscykeln?
Kreditkortsföretag anger din ränta när det gäller en årlig procentsats, eller APR, för att göra det enklare att jämföra olika kreditkort och lån. Du är dock inte debiterad ränta på årsbasis. Du debiteras ränta periodvis baserat på din faktureringsperiod. Inkluderar faktureringscykeln i finanskostnadsberäkningen säkerställer att du endast debiteras ränta för den specifika tidsperioden.
Saldon med olika APR
Om du har saldon med olika APR på ditt kreditkort beräknas finansieringskostnaden för dessa saldon separat.
Till exempel har du en ekonomisk kostnad för inköp, en för balansöverföring och en för kontantavkastning om du hade alla dessa saldon på ditt kreditkort. Så, om du beräknar din egen finansieringsavgift, måste du beräkna det genomsnittliga dagliga saldot separat för varje.