Några detaljer om Roth 401k
Om du är bekant med traditionella 401k-bidrag kan det hjälpa till att jämföra och kontrastera .
Under årtionden har 401k planer tillåtit före skatt (eller traditionella) bidrag till planen. Dessa bidrag minskar din skattepliktiga inkomst, vilket kan göra det lättare att bidra (eller kan hjälpa dig att betala med lägre skattesats om du hamnade i ett lägre fäste vid pensionering). Men eftersom de traditionella pengarna aldrig har beskattats, kräver IRS att du betalar skatt på alla pengar som tas ut ur traditionella konton (förmodligen gör du detta vid pensionering, även om du kanske kommer att dra tillbaka tidigt - vilket kan leda till ytterligare skatter och påföljder ).
Under 2006 ändrades lagarna för att ge Roth 401k bidrag. Som traditionella bidrag kommer Roth-bidrag ut ur din lön. De minskar dock inte din skattepliktiga inkomst. Du betalar ungefär samma inkomstskatt om du lägger pengarna i Roth 401k eller du sätter in pengarna på ditt bankkonto.
Som med de flesta pensionskonton behöver du inte betala skatt på inkomster på kontot varje år.
Roth 401k Limits
Gränserna för Roth 401k-bidrag är desamma som för traditionella 401k-bidrag. I 2016 är det maximala du kan bidra till en 401k (som lönefördröjning) $ 18.000. Du kan göra allt som Roth, allt som traditionellt, eller du kan göra en del av var och en. Om du är över 50 år kan du bidra med ytterligare 6 000 dollar per år.
Anställd mot Arbetstagar Dollars
När du riktar en del av din lön till 401k, gör du "löneavdrag" -bidrag (som också kallas anställningsbidrag) och du kan välja om du vill göra traditionella, Roth eller båda typerna av bidrag. Din arbetsgivare kan också bidra till planen och hjälpa dig att bygga upp dina pensionsbesparingar. Dessa bidrag (som kan vara matchande bidrag eller vinstdelningsbidrag ) kallas arbetsgivaravgifter. Arbetsgivaravgifter kommer i allmänhet att vara "före skatt" bidrag till ditt konto.
Gör det förnuft att använda Roth?
Roth 401k är helt enkelt ett alternativ, och det kanske eller kanske inte är det bästa alternativet. Tala med din skattförädlare eller en kvalificerad skatterådgivare innan du fattar ditt beslut.
Om du tror att inkomstskattesatserna kommer att gå upp i framtiden, kan Roth vara en bra idé. Det kan hända på grund av skattesatserna över hela linjen (med andra ord, på samma inkomstnivå, betalar du skatt till en högre skattesats om 15 år) eller på grund av att du går upp i skattefästena.
Traditionellt var antagandet att du kommer att vara i en lägre skattekonsol vid pensionering: du skulle sluta tjäna intäkter från ditt jobb, och du skulle få en relativt liten inkomst från socialförsäkringen (och kanske en pension).
Om det stämmer, kan Roth hamna i fel takt. Men även då är det inte så enkelt - världen är en komplicerad plats. Den typ av konto du använder kan påverka hur mycket inkomst du visar på avkastning, vilket kan påverka andra saker.
Vi kan aldrig veta vad som ska hända, så du måste göra några antaganden och utbildade gissningar. Om du inte är säker på ett eller annat sätt kan du alltid sprida pengarna: Gör några traditionella bidrag och några Roth-bidrag. På det sättet har du möjlighet att dra från vilket konto som helst fungerar bäst för dig vid den tiden.
Viktigt: Informationen på denna webbplats är endast tillgänglig för diskussion. Det borde inte användas för att göra viktiga finansiella beslut som kan få dyra konsekvenser. Konsultera med en kvalificerad professionell med kännedom om din situation innan du fattar några beslut.