Har du någonsin haft att rensa upp en riktigt stor röra?
En hemförsäkringskrav är just det, en riktigt, riktigt stor röra. Om du aldrig har levt genom ett krav får du den här meningen att du är försäkrad, så om något händer, kommer du att bli okej. På ett sätt är detta korrekt, men uppfattningen att allt plötsligt blir okej kunde inte vara längre från sanningen. För att förstå varför återuppbyggnadskostnaden eller mängden försäkring på din bostad verkar hög, måste du komma in i tankegången att förstå vad som verkligen händer i ett krav.
Din hemförsäkring måste ge tillräcklig täckning för alla ombyggande kostnader
Oavsett orsaken till skador först förstår att skada orsakar en stor röra. Oavsett om det är vattenskador som blötlägger sig i dina väggar och golv, ett stort hål i ditt tak, tornado eller vindstörningsskador eller brand som orsakar inte bara brandskador utan även vattenskador. Allt är rörigt.
Nu glömma den faktiska röra, vad som händer med dig i denna påstående är ännu värre, du måste omorganisera hela ditt liv runt denna röra.
Du måste ha alla typer av främlingar i ditt hem: experter för att utvärdera vad de ska göra för att lösa problemet och bygga om. Du vill inte shoppa och hitta det bästa priset; du vill ha ett nödbesättning att släppa allt som de gör och komma till räddningstjänst.
Då behöver du få folk att komma in och städa upp röra innan du återuppbygger.
Det här är där kostnaden för avfallshantering kommer in och fler akutentreprenörer. När röra är innehållade, saker är patched upp och arbetet med att bygga saker som de var innan börjar.
Material måste hittas; arbetstagare måste anlitas, och allt detta måste hända snabbt eftersom du vill vara tillbaka i ditt hem, med allt du behöver runt dig så snart som möjligt.
Varför försäkrade värde är annorlunda än det värde du betalat för att bygga ditt hem
Detta är förmodligen den svåraste frågan för människor att förstå när det finns en skillnad mellan försäkringsvärdet och det pris som en person betalat för att bygga ett hem.
Skillnaden mellan byggkostnaden, där en entreprenör tar sig tid att förhandla om priser på material och bygger saker i sin helhet på en planerad tidslinje, och rekonstruktionskostnaden för ett hem efter en katastrof är helt annorlunda. Vid beräkningen av rekonstruktionskostnaden eller bostadsvärdet vet försäkringsbolaget att det är brådskande att man behöver arbeta och hitta material.
Det finns ingen tid att handla i flera månader för att hitta erbjudanden och försäljning på allt du behöver göra. Eller för att få din kille som debiterar dig halva priset på saker att bli tillgängliga.
Du kan inte vänta flera månader för att det ska vara bekvämt för någon annan att arbeta på sitt schema, du behöver personer där inne för att få ditt hem tillbaka i ordning.
Täcka kostnaden för messen mot att ha försäkringsbolaget täcka det
I ett påstående, tro mig, du kommer att vara så uppskattande för den snabba tjänsten du får, att du inte kommer att ha något problem med det faktum att du försäkrade ditt hem korrekt . Där du kommer att få problem är om pengarna går förrän du är färdig att bygga ditt hem.
Vilka slags kravspecialister är involverade i rekonstruktion kontra nybyggnad
Människor ger inte mycket tanken på denna faktor, men den typ av specialister som krävs för att bygga om eller rekonstruera saker är specialiserade. Det är mycket svårare att sätta bitarna ihop än att börja med en ny skiffer.
Dessutom arbetar byggare ofta med specifika scheman med förinställda planer. Vid ombyggnad kommer du att fråga om ett anpassat jobb eftersom skadorna som kommer att inträffa kommer att vara mycket specifika för din situation.
- Rekonstruktion specialister och efter katastrof entreprenörer
- Arkitekter kan behövas
- Mögelspecialister och personer med erfarenhet av att kontrollera skador efter vattenförluster
- Olika entreprenörer och specialister för olika hembehov
- Debris borttagning människor, och lagring människor som kommer att ta några saker som sparas i säkert förvaring.
- Du kan behöva ett särskilt landskapsarbete efter förlusten beroende på vilken typ av skada som uppstod
Vilken typ av täckning du behöver för att se till att ditt hem inte är försäkrat
Om du vill försäkra dig om att försäkringsbolaget täcker hela kostnaden för ditt anspråk och kan sätta dig i samma position som du var innan skadan hände, måste du försäkra dig om att ditt hem värderar, vilket inte betyder fastighetsvärdet eller skattevärdet, men rekonstruktionsvärdet baserat på en försäkringsbedömning eller beräkning. Du måste också förstå de skyddsområden du väljer och grunden för skadeavräkning.
Bostadstäckningsalternativ
Du har val om vilken typ av täckning du köper som en del av din hemförsäkring. Fråga din representant om:
- Inflationsklausuler
- Garanterad ersättningskostnad
- Utökad ersättningskostnad
- Ersättningskostnadsvärde utan skyldighet att ersätta: Utbetalningsalternativ. Denna typ av täckning erbjuds i allmänhet på högre värderade bostäder, bostäder eller äldre bostäder. Det blir viktigt när material som används vid ombyggnad kanske inte är tillgängliga eller om byggnadsstandard har förändrats dramatiskt sedan den ursprungliga uppbyggnaden av ditt hem. Denna täckning kan vara en enorm fördel om du lider av en stor förlust och vill hellre bara ta en kontantavräkning värt ditt hems värde och bygga upp eller köpa ett nytt hem på annat håll, bland andra möjligheter.
- Aktuellt kontantvärde (ACV): Akta dig! Aktuellt kontantvärde är inte detsamma som utbetalningsalternativet eftersom det faktiska kassaflödet är ett avskrivet värde, förmodligen det minst gynnsamma av alla försäkringsalternativ vad gäller vad du får i ett fordran. Var försiktig om du har ett äldre hem (eller något hem för den delen) att du inte tar en policy som ligger till grund för skadeavräkning som det faktiska kontantvärdet, om du inte skulle vara nöjd med att betala ett belopp som inte skulle byggas om ditt hem.
Om det företag du försäkrar dig med erbjuder inte den typ av täckning du vill ha, se till att du handlar. Varje försäkringsbolag har sina specifika målmarknader, och du kan få tusentals dollar på ditt hemförsäkringskrav utbetalning om du köper den bästa policyen som finns tillgänglig. Du kommer också att spara dig mycket sorg när du bygger om efter ett krav.
Om du inte håller med om bostadsvärdet för en hembedömningsrapport
De flesta tycker att det är svårt att tro att värdet för att bygga upp sitt hem är så högt som det är. Den information vi behandlade här bör ge dig god inblick i varför återuppbyggnaden är annorlunda än fastighetsvärdet eller kostnaden du kan sälja ditt hem för, det borde också förklara varför ombyggnad efter en förlust är helt annorlunda än att bygga ny, men om du fortfarande är inte övertygad, det är möjligt att det finns något utrymme för granskning av försäkringsbolaget eller att någon gjorde ett misstag i beräkningen.
Att förstå hur rekonstruktionskostnaden för försäkringssyfte är bestämd hjälper dig att förhandla bättre med försäkringsbolaget. Om du känner att din byggnad är underinsured eller eventuellt försäkrad för hög, har du nu all information du behöver för att träffa en samtal med din försäkringsrepresentant och se till att din täckning är exakt vad du behöver.