Läs om stadgan om begränsningar av din kreditrapport
Din kreditupplysning innehåller en rekord av nästan alla dina kredit- och lånskonton, avskräckande skulder och vissa offentliga poster. Eftersom din kreditrapport ligger till grund för många finansiella beslut, vill du ha den mest positiva och exakta informationen som ska visas på din kreditrapport. Du vill också ha negativ information gått så fort som möjligt. Även om positiv information kan rapporteras i obestämd tid kan negativ information bara ligga kvar på din kreditrapport under en viss tid.
Denna tidsperiod är kreditrapporteringsgränsen .
Många konsumenter tror felaktigt att skulderna bör försvinna från sina kreditrapporter efter att stadgan om begränsningar har gått, men de förvirrar stadgan för begränsningar med kreditrapporteringsgränsen. På grund av skillnaden i dessa två tidsperioder kan vissa skulder fortfarande anges i din kreditrapport efter att stadgan för begränsningar har löpt ut.
Statut för begränsningar vs Kreditrapporteringstidsgränsen
Gränserna och tidsgränsen för kreditrapportering är två separata och oberoende tidsperioder, som regleras av separata lagar. Gränsen förteckning varierar med stat och kan vara så kort som tre år, beroende på varje stats lag. Begreppet begränsning påverkar hur länge skulden är lagligt verkställbar.
Med andra ord är det hur lång tid en borgenär kan använda domstolen att tvinga dig att betala en skuld.
I de flesta fall har begränsningsbestämmelsen ingen betydelse för huruvida en skuld visar på din kreditrapport och påverkar endast en borgenärs förmåga att vinna en rättegång mot dig. För att vinna ett ärende baserat på utgången av stadgan för begränsningar måste du (och din advokat) visa upp för domstolen och presentera argumentet tillsammans med bevis på att stadgan för begränsningar har gått.
Kreditrapporteringsgränsen å andra sidan är den tidsperiod som definierar hur länge en negativ skuld kan anges i din kreditrapport. Perioden enligt definitionen i Fair Credit Reporting Act (FCRA) är sju år för de flesta skulder. FCRA är en federal lag och är densamma för alla skulder, oavsett stat där skulden skapades.
När kreditrapporteringsgränsen har gått, kommer de flesta negativa uppgifter automatiskt att falla av din kreditrapport utan någon ansträngning från din sida. Om det finns föråldrad negativ information om din kreditrapport kan du skicka in en kreditupplysningstvist med kreditbyrån för att få bort den.
En Undantag för Domstolsdomar
Om du bor i en av de stater med en kortare stadga om begränsningar kan du få skulder som finns kvar på din kreditrapport även efter att stadgan om begränsningar har gått. Undantaget är när en stats begränsningsbegränsning för en rättegångsdom är mer än sju år. I så fall kan domen förbli på din kredit rapport tills stadgan om begränsningar har gått.
Om du startar om restriktionerna - genom att göra en betalning på skulden, till exempel - ökar det inte hur lång tid skulden kommer att dyka upp på din kreditrapport.
Det är vanligtvis bäst att betala förfallna konton som fortfarande har flera år att visa upp på din kreditrapport, oavsett om stadgan för begränsningar har gått. Kreditgivare och långivare kommer att se dig mer gynnsamt när kontona är betalda.