Många undrar om rätt tid att refinansiera en inteckning . Det finns ytterligare kostnader som är inblandade i en refinansiering, och det är viktigt att överväga stängningskostnaderna mot huruvida du ska refinansiera din inteckning. Det finns också specifika refinansieringsregler som du bör följa. Om du har svårt att betala din inteckning kan refinansiering kunna hjälpa dig genom att sänka din månadsbetalning. En refinansiering kan spara pengar, sänka dina månatliga betalningar och frigöra rum i din budget.
01 Regel 1: Se din pris och dina villkor
02 Regel 2: Tänk på lånets längd
Om möjligt borde du refinansiera ditt inteckning så att du inte lägger till ytterligare tid på ditt lån. Du kan göra detta genom att välja en kortare lånslängd, vilket kommer att öka det belopp som du skulle betala jämfört med ett trettiotal lån. Ju längre lånets löptid desto mer kommer du att betala i ränta på lånet. Om du refinansierar till ett trettiotal lån kommer du att sänka din betalning, men du kommer också att öka lånets längd kraftigt. Detta kommer att leda till att du betalar mer intresse på lång sikt. Om möjligt refinansiera till en tio eller femton år inteckning.
03 Regel 3: Dra inte ut eget kapital ur ditt hem
Ofta när folk refinansierar gör de det för att räkna ut sitt eget kapital. De kan använda pengarna för hemförbättringar, att betala av annan skuld eller att finansiera ett bröllops- eller högskoleutbildning. När du drar ut eget kapital förlänger du lånets livslängd och ökar beloppet du ska betala. Du betalar ut på din investering. Om du använder pengarna för att betala av kreditkort sätter du ditt hem i riskzonen om du inte längre kan betala. Detta är ett farligt steg, eftersom många människor ofta befinner sig i samma situation om några år. Du kan också hamna under vatten på din inteckning , på grund av det förändrade värdet i hemmapriserna. Om du drar ut eget kapitalet kan du sluta behöva betala PMI i ditt hem igen. Om du lämnar eget kapital i ditt hem skyddar du det och din ekonomiska framtid.
04 Regel 4: Refinansiera inte till en ARM
Om du refinansierar för att spara pengar på dina hypotekslån måste du vara säker på att du är låg i stället för att gå med en justerbar räntesats. En justerbar räntesats kommer att justera till en högre ränta om några år, vilket kommer att öka ditt betalningsbelopp. Om du gör det måste du oroa sig för stigande räntor. Låsning i lägre pris sparar mer pengar på lång sikt. För närvarande är priserna mycket låga, och det skulle vara dumt att förlora dessa låga räntor med en justerbar räntesats som kommer att anpassa sig.
05 Regel 5: Se till att villkoren är mer gynnsamma med ditt nya lån
Förutom att titta på lånets ränta och längd, måste du läsa böterna noggrant och se till att villkoren är acceptabla och gynnsamma. Ta reda på vad som händer om du är sen för en betalning. Olika företag kan anta olika påföljder, inklusive sena avgifter eller en ökning av din ränta. Ta reda på hur länge du har innan ditt hem går in i avskärmning . Ta reda på om det finns förskottsbelopp. Vissa långivare tillåter dig inte att betala lånet tidigt under ett visst antal år eller de får inte kreditera extra betalningar till det ursprungliga beloppet av lånet. Det är viktigt att titta på alla dessa saker innan du refinansierar. Det hjälper också att få mer än ett erbjudande att överväga för att se till att villkoren är gynnsamma för dig.
Också vara säker på att du inte har PMI eller andra försäkringsalternativ som läggs till på din inteckning om du inte är skyldig mer än 80% av värdet av ditt hem. Vissa hypotekslån kommer att kräva eller lägga till dessa och driva upp din hypotekslån med kostnaden för dessa onödiga tjänster.