Potentiella fordringsägare och långivare ifrågasätter din kreditvärdighet när de ser insamlingskonton på din kreditrapport; du kanske tycker att det är svårare att bli godkänd för nya kreditkort och lån.
Om du arbetar med att reparera din kredit eller bara städa upp din kreditrapport kan du fråga om du ska betala en samling, särskilt om det är en gammal. Här är några faktorer som spelar in i ditt beslut.
Statutten för begränsningar
När ett konto har varit inaktivt under en längre tid blir en skuld tidsbestämd , och skuldsamlare kan inte längre stämma dig för det. Denna tidsperiod är känd som begränsningsföreskrifterna och varierar efter stat. Om begränsningsbestämmelsen har gått är det olagligt för en inkassör att stämma dig (men det är upp till dig att bevisa att lagen om begränsningar har gått om de stämmer för dig). Ta reda på stadgan för begränsningar i ditt tillstånd hjälpa dig att bestämma om du ska betala en gammal skuld.
Observera att en delbetalning, ett betalningsarrangemang eller godkännande av ett uppgörelsebud om en gammal skuld kan starta om begränsningen . Återuppta stadgan för begränsningar ger borgenären eller skuldkollektivet mer tid att stämma dig för skulden.
Betalningar startar dock inte om kreditrapporteringsgränsen som är sju år för de flesta skulder. Som jämförelse är kreditrapporteringsgränsen hur länge en skuld kan anges på din kreditrapport.
En moralisk skyldighet att betala
Om skulden är legitim din, är det rätta att betala tillbaka.
Du har redan konsumerat de varor eller tjänster som finansieras av skulden, det är ditt ansvar att betala för det. Kan din arbetsgivare komma undan med att hålla en månadslön? Detsamma borde vara sant för skulden.
För gamla skuldkollektioner kan du få inkassören att validera skulden , dvs skicka bevis på att skulden är din om du är osäker på om skulden är legitim. Din begäran om bevis ska göras skriftligen.
Påverkan på ditt kreditpoäng
Som skuld ålder, påverkar de din kredit värdering mindre. Tyvärr är det svårt att förutse vad som exakt kommer att hända med din kreditpoäng efter att ha betalat den gamla skulden. Att betala en gammal skuld kan inte förbättra din kreditpoäng , särskilt om det är flera år gammal. Den goda nyheten är: FICO säger att betala en gammal skuld inte kommer att skada din kreditpoäng, så det är en mindre oro för att betala gamla skulder.
Framtida kreditkort eller låneansökningar
Det kan vara svårt att få nya applikationer godkända så länge du har en (negativ) skuld på din kreditrapport. Eller om du blir godkänd får du inte en bra ränta .
Om skulden fortfarande är noterad på din kredit rapport är det en bra idé att betala av det så att du kan förbättra ditt kreditkorts- eller lånegodkännandods.
Tänk på att betala skulden inte tar bort den från din kreditrapport (om du inte förhandlar om en lön för att ta bort ), men det ser bättre ut än alternativet. Å andra sidan, om skulden kommer att släppa bort din kredit rapport om några månader, kan det vara bättre att bara vänta och låt den falla av.
Du behöver göra affärer med dem igen
Du kan behöva betala en gammal kollektion om du vill öppna ett konto med det där företaget igen. Till exempel kan du ha en gammal kabelräkning som har fallit bort från din kreditrapport och har gått igenom stadgan för begränsningar. Om du vill återställa tjänsten med det företaget måste du noggrant rensa upp det gamla saldot.
Fördelar med att betala den gamla skulden
Du kanske inte vill betala av gammal skuld eftersom du hellre vill spendera pengar på något annat.
Det finns dock fördelar med att bita kullen och betala vad du är skyldig.
- Du har inga obetalda samlingar som påverkar din kreditpoäng. Att betala ett samlingskonto ger dig poäng i betalningshistorikdelen av din kreditpoäng.
- Ditt skuldsättningsgrad minskar. När du eliminerar en skuld, minskar du din skuldbelastning och ditt skuldsättningsgrad. Det är bra för din totala ekonomiska hälsa.
- Långivare och fordringsägare kommer att vara mer villiga att ge dig ny kredit när du inte har några utestående åtaganden. Många långivare, särskilt hypotekslån, kräver att du tar hand om alla obetalda skulder innan de erbjuder lån till dig.