Krediter finns ofta i internationell handel, men de kan också användas för inhemska transaktioner. Detaljerna i varje affär är inte lika viktiga som begreppet en bank som lovar att betala en "förmånstagare" när någonting händer.
Att något kan vara: En exportör skickar varor, en kund misslyckas med att betala i tid, en entreprenör slutför inte ett projekt, eller någon, på något sätt, utför inte vilken skyldighet de enats om.
När du gör affärer med någon i ett främmande land (eller till och med en helt ny kund eller leverantör i ditt hemland), måste du lita på dem i viss utsträckning. Kanske har du aldrig träffat den person du har att göra med, och du kanske inte vet mycket om deras företag.
Om du säljer något till det företaget, kommer de någonsin att betala för det? Om du köper något och skickar pengar, kommer de någonsin att leverera varorna? Utan någon typ av garanti är affärer riskabelt. Oåterkalleliga kreditbrev kan minska riskerna för både köpare och säljare.
Syftet med ett oåterkallelig kreditbrev
För att förstå oåterkalleliga kreditbrev är det viktigt att förstå två komponenter: De är kreditkort och de är oåterkalleliga , vilket innebär att de inte kan ändras eller annulleras om inte alla är med om det. Låt oss utforska båda dessa komponenter, granska några fördelar och nackdelar, och titta på ett exempel på ett kreditbrev i aktion.
Kreditkort
Om du redan vet vad ett kreditbrev är, gå vidare. Om inte, kommer vi att diskutera konceptet kort här, och du kan läsa en översikt för mer information. Krediter är avtal mellan köpare (ofta importör) och köparens bank. Banken samtycker till att betala säljaren (exportören) så snart vissa villkor är uppfyllda.
För att uppfylla dessa villkor behöver säljaren vanligtvis bara skicka köparens varor i tid och uppfylla alla andra krav som anges i brevet. Detta avtal ger säkerhet till båda parter - köparen och säljaren: Köparen vet att hon inte betalar något förrän varor har skickats eller tjänster har utförts och säljaren vet att hon kommer att få betalt så länge som hon gör allt som anges i brevet. Emellertid eliminerar inte kreditbrev helt problem. Köpare och säljare tar alltid risker - även med ett oåterkallelig kreditbrev.
För säljare är kreditkort särskilt fördelaktiga eftersom säljaren får förlita sig på bankens styrka - inte köparens styrka. När du säljer något, hur vet du att du får betalt - särskilt om du aldrig har gjort affärer tillsammans före (och hur många kunder utomlands är villiga att betala dig i förskott)? Även om du litar på att köparen avser att betala, kan dåliga saker hända och din köpare kanske inte har pengar till hands när det är dags för dig att få betalt.
Med ett oåterkalleligt kreditbrev behöver du inte oroa dig för köparens ekonomiska situation. När brevet har utfärdats har du ett löfte från banken som utfärdade det.
Banken betalar dig så fort du bevisar att du har uppfyllt villkoren som anges i avtalet, så du behöver bara utvärdera hur stabil och ansedd banken är (i motsats till att utvärdera varje enskild potentiell köpare i varje land) . För mer diskussion, se Letter of Credit vs Open Account.
Du måste dock uppfylla kraven i brevet (med 100% efterlevnad) för att få betalt. Om något är av kan banken vägra betalning. Det inkluderar allt från stora problem (skickar sändningen tidigt eller sent) till till synes mindre problem (typografiska fel i avtalet, eller ersätter ordet "Suite" för "Enhet" i din adress). Banken arbetar med att verifiera dokument, och de bryr sig inte om något annat.
För köpare kan kreditkort hjälpa till att säkerställa att något har gjorts.
Säljaren accepterade inte bara din betalning och flydde coop - han skickade faktiskt något. Ett oåterkallelig kreditbrev handlar emellertid om handlingar och har ingenting att göra med kvaliteten på de levererade varorna. Din bank gör betalning när säljaren har lämnat dokument som visar att en försändelse gjordes. Du vet inte vad som finns i sändningen tills det kommer (och pengarna kommer att vara borta). För att hantera risk kan du kräva att ett inspektionsbevis är ett av de obligatoriska dokumenten.
Ett exempel
Det enklaste sättet att förstå ett kreditbrev är att titta på ett exempel. Du kan se ett visuellt exempel på processen eller läsa igenom exemplet nedan. Detta är ett allmänt exempel för att illustrera konceptet, och alla erbjudanden du gör kommer säkert att se annorlunda ut. Det kan hända att fler steg (och mellanhänder) är involverade.
- Sally, i Country X, vill köpa widgets från George, i Country Z
- Sally vill inte betala framåt, och George vill inte bygga widgetsna tills han är säker på att han får betalt
- Sally och George är överens om pris, kvantitet, leveransdatum och andra villkor
- Sally frågar sin bank för ett kreditbrev och ger detaljer om hennes avtal med George till banken
- Sallys bank vidarebefordrar brevet till en bank i land Z (vi ringer den banken Georges bank)
- Georges bank ger kreditbrevet till George, som granskar det för att se till att han kan uppfylla kraven
- George producerar widgets och skickar dem till Sally
- George ger dokument till sin bank för att bevisa att han har gjort en försändelse
- Georgiens bank granskar dokumenten för att se till att de uppfyller kraven i kreditbrevet och vidarebefordrar dokumenten till Sallys bank (just nu kan George få betalt, eller han kanske måste vänta)
- Sallys bank granskar dokumenten för att se till att de uppfyller kraven, och om de gör det, skickar Sallys bank till Georgiens bank
- Sallys bank tillhandahåller dokumenten till Sally, inklusive dokument som hon måste ansöka om sändningen när den kommer till land X
- Georges bank betalar George
När betalar Sally sin bank? Det beror på. Hon kanske måste ge pengarna på framsidan (men hon skickar inte pengarna till George - hon låter bara banken hålla fast vid det tills dokumenten anländer). Eller, om hon har tillräcklig kredit och säkerhet , kan hennes bank vänta och be om pengarna efter att kreditbrevet återkommer med de nödvändiga dokumenten. Slutligen kan Sallys bank utfärda lån till Sally som en del av kreditbrevet, och hon kommer att återbetala lånet över tiden.
Det oåterkalleliga kreditbrevet
Kreditbrev, i allmänhet, fungerar som beskrivet ovan. Men hur är det med oåterkalleliga kreditbrev?
Ett oåterkallelig kreditbrev är helt enkelt ett kreditbrev som de inte kan ändra eller annullera utan tillstånd från alla inblandade: köparen, säljaren och alla involverade banker.
Det är extremt svårt att hitta ett kreditbrev som inte är oåterkalleligt. Det är dock alltid värt att verifiera om du har ett oåterkalleligt eller ett återkallbart dokument. Självklart är det svårt att planera när saker kan förändras när som helst.
Säljare vill i allmänhet vilja ha kreditkort som oåterkalleliga eftersom de kan brännas om de producerar och skickar varor utan någon betalningsgaranti. Men köpare kan också vilja ha saker i sten: de vill inte att säljare ska skicka varor sen eller ändra ordermängder utan att diskutera saker först. I slutändan faller den största risken på säljare, och du bör undvika att sälja någonting med ett återkalleligt kreditbrev.
Hur man får ett oåterkallelig kreditbrev
Om du behöver få ett kreditbrev, prata med din bank. Du behöver nog någon i den internationella handeln (eller liknande). Försök inte skapa ett kreditbrev själv och inte "anpassa" ett kreditbrev som någon annan använde. Vad är grejen? Om någon detalj är borta riskerar du en dyr juridisk kamp (eventuellt utomlands, där lagar kan skilja sig från vad du är van vid), och du får inte betala för leveranser du skickar. Du kan spara några pengar genom att göra det själv, men riskerna är signifikanta.
För säljare är det en bra idé att titta på alternativ till kreditkort, inklusive handelskreditförsäkring, vilket kan vara billigare och olika typer av kreditbrev .