Till exempel kan vissa inkomstskatter endast släppas om de är minst tre år gamla .
Att räkna ut den treårsperioden kan vara en utmaning, men det kan vara katastrofalt att arkivera för tidigt om du fastnar på grund av skatter som med lite planering (och tålamod) kunde ha blivit utslagna i ett konkursfall.
Det finns lika giltiga skäl för inlämning omedelbart, även om du måste avstå från att avlösa vissa skulder , som skatter. Här är en översikt av några av de problem du kommer att möta när du överväger om du vill filera nu eller fil senare.
1. Konkursens automatiska vistelse kan förhindra återtagande, avskärmning, garnering, skatteavgift, utvisning eller rättegång.
Ja, du har sett denna påstående på många tv-reklamfilmer. Konkurs advokater älskar att marknadsföra baserat på konkurs förmåga att stoppa vissa borgenärer handlingar händer. Detta kallas den automatiska vistelsen . Det är ett förbud för att förhindra att dina fordringsägare vidtar åtgärder för att samla sina skulder utanför konkursfallet.
Om du vet att en borgenär överväger återtagande, garnishment, levy, eviction eller ett rättegång, kan en konkurshandling nu upphöra med åtgärden eller åtminstone skjuta upp den.
Till exempel, när fordringsägaren är underrättad om konkursfallet, är borgenären förbjuden att ta in personliga egendom som en bil, avskärma på fast egendom, genomföra en skattavgift eller lämna in eller fortsätta många rättssaker. Den automatiska vistelsen kommer också att upphöra med löner eller ett bankkonto , men brukar inte fungera för att få tillbaka löner eller bankfonder som överlämnades till borgenären innan konkursen lämnades in.
Den automatiska uppehållstillståndet kan också förhindra en utvisning eller avstängning av verktyg . Det finns dock begränsningar.
- Om din hyresvärd redan har erhållit en besittning från en domstol, kan konkursen inte hindra hyresvärden från att fortsätta utvisningsförfarandet.
- Ett redskapsbyrå får inte avbryta tjänsten och kan kräva att tjänsten återställs när konkursen lämnas in, men du måste agera snabbt för att förhandla om ett arrangemang med verktyget, vilket vanligtvis innebär att en stor deposition ska täcka verktyg risker.
2. Du har nyligen flyttat till ett land med mindre generösa undantag.
I ett konkursfall får du behålla vissa typer av egendom så länge som fastigheten inte överstiger ett visst dollarvärde. Dessa kallas undantag eller befriad egendom . Konkurslagen tillåter stater att bestämma vilken typ av egendom och värdet av den egendom som deras invånare kan ansöka undantagna i ett konkursfall.
Vissa stater är mer generösa än andra . Till exempel tillåter staten Texas en obegränsad mängd värde på en bostadsfastighet som inte överstiger en urban 10 hektar eller en lantlig 200 hektar. Kontrasterar det med Alabama, som endast tillåter ett mycket begränsat undantag på 15 000 dollar i eget kapital i en bondgård, ett belopp som kan fördubblas om båda makarna filmar konkurs tillsammans.
Fram till ungefär tio år sedan, om du skulle flytta från Alabama till Texas, kan du utnyttja de generösa Texas-undantagen för att skydda din Alabama-egendom. Kongressen ändrade konkurslagen för att göra det svårare. Om du flyttar till ett nytt land, skulle konkurslagen nu kräva att du tillämpar Alabama-undantagen för de första 720 dagarna du är i Texas. Det finns andra begränsningar som kan vara relevanta i ditt fall. En kvalificerad konkursadvokat kan hjälpa dig att bestämma den bästa kursen och rätt tidpunkt för ditt ärende.
3. Du har precis börjat jobba igen efter arbetslöshet eller startat ett högre betalande jobb.
För att kvalificera sig för ett kapitel 7 konkurs måste du visa att din inkomst under de senaste sex månaderna inte överstiger ett visst belopp. Det beloppet beräknas genom ett medeltest .
Det tar hänsyn till statens medianinkomst, din inkomst för de senaste sex månaderna och många av dina utgifter, som hypotekslån, bilbetalning, verktyg och andra hushållskostnader, sjukvårdskostnader, försäkringar, mat, kläder mm
Om du har varit arbetslös, desto längre väntar du på att fila konkurs efter att du har fått jobb, desto högre blir din genomsnittliga månadsinkomst. Den genomsnittliga månadsinkomstfasen kan bli för hög för att du ska kunna lämna ett kapitel 7-fall.
Detsamma gäller om du får en höjning eller ett högre betalande jobb. Varje månad blir din genomsnittliga månadsinkomst för de föregående sex månaderna högre än föregående månad.
4. Du förväntar dig att ta emot fastigheten snart.
Kommer du att få en årsskift bonus? Förväntar du dig att få ett arv när din stora moster Tilly går bort? Om du förväntar dig att få fastighet snart, kan det vara bäst att lämna ett konkursfall innan du får det. När du har mottagit det, eller ens fått rätt till det, måste egendomen anges i ditt konkursarbete. För att behålla det måste du också kunna tillämpa ett undantag för det. I annat fall kan förvaltaren ta det, sälja det och använda intäkterna för att betala dina skulder.
Uppdaterad april 2018 av Carron Nicks.