Betalkort och FICO-poäng
När det gäller FICO kredit värdering är svaret nej.
FICO poängen är den viktigaste kredit värderingen för stora lån som inteckningar, auto lån och de flesta kreditkort. Denna poäng bör vara din prioritet när du bygger kredit, men det finns andra kreditpoäng där ute. Vad gäller FICO är sätten att förbättra din kredit värdering:
- Betala dina räkningar i tid
- Låna i måtta
- Har en historia att låna (ju längre desto bättre)
- Använd en mängd olika lånstyper, och
- Racka inte upp skulder snabbt
För mer information om hur man uppfyller dessa kriterier, läs om komponenterna i ditt FICO-poäng.
Betalkort som "Credit" Transaktion
Betalkort använder pengar från ditt bankkonto, så inget lån är inblandat (förutom små kortfristiga lån som kan vara en del av en kreditkreditt ). Kreditkort är däremot säkert lån - så de påverkar din kredit och kan hjälpa dig att bygga upp kredit.
Vad händer om du väljer "kredit" när du använder ditt betalkort hos en återförsäljare - kommer det att göra att ditt betalkort fungerar som ett kreditkort?
Att välja "kredit" förändras inte riktigt där pengarna kommer från (ditt bankkonto). Istället påverkar det bara hur transaktionen bearbetas (via kreditkortbehandlingsnät). Att välja "kredit" påverkar inte din personliga kredit.
Alternativa kreditpoäng
Medan FICO-poängen är den viktigaste kreditpoängen används andra poäng i allt större utsträckning för utlåningsbeslut - särskilt för människor som bygger upp kredit.
Det är inte troligt att du får ett bostadslån med en av dessa poäng, men de kan hjälpa dig att kvalificera dig för mindre lån - som är stenar på vägen till en solid kredithistoria.
Med alternativa kreditpoäng är det tänkbart att använda ditt betalkort kommer att påverka din "kredit". Emellertid är effekten sannolikt indirekt. Det vill säga, de flesta alternativa kreditpoäng letar efter det övergripande ekonomiska ansvaret. de vill se att du kan undvika att överföra ditt checkkonto och leva inom dina medel. Om du spenderar för mycket (oavsett om du sveper ditt betalkort , skriver en check eller tar emot pengar från ATM) kommer det att orsaka problem: du kommer slutligen att tippa kontroller och inte kunna betala viktiga utgifter som räkningar.
Alternativa kreditpoäng ser inte på hur du använder ditt betalkort, men de kan titta på saker som elbetalningar, hyresbetalningar och betalningar för mobiltelefoner. För att se bra ut under dessa program behöver du en historia av konsekventa (och i tid) betalningar. Du drar bara av det om du kan hantera ditt kontokonto, så ditt betalkort är indirekt inblandat.
Förutom att betala räkningar i tid är det viktigt att undvika studsningar - även om din betalningsmottagare (en familjemedlem eller en vän till exempel) inte rapporterar till någon kreditbyrå.
Vissa alternativa utlåningsbeslut kan göras dels baserat på din ChexSystems rapport (vilka banker använder för att spåra dåliga kontroller). Dessutom kan dåliga kontroller slutligen överlämnas till inkassobyråer, och dessa skulder kommer att dyka upp på traditionella kreditrapporter (och skada ditt FICO-poäng).
Vad sägs om framtiden? Det är möjligt att FICOs kreditpoäng ändras. Vid något tillfälle kunde FICO innefatta betalkortsanvändning i kreditvärdemodellen. Fler och fler människor är beroende av betalkort, delvis för att de vill undvika att låna på kredit, dels för att de inte kan kvalificera sig för ett kreditkort. Så det finns ytterligare en anledning att använda ditt betalkort klokt.