En kredit för ditt kontokonto
Eventuella pengar du använder tillhandahålls som ett standardlån från din bank, så du betalar ränta på det belopp du lånar.
Kreditkrediter är dock ofta billigare än traditionella kassakravsskyddsprogram , som vanligen kostar ungefär $ 35 för varje avvisad transaktion som träffar ditt konto.
En kreditkredittkreditt erbjuder ett alternativ för kassaskydd, men det finns andra val. Kom ihåg att överkortsskydd är frivilligt så att du inte behöver lägga till något på ditt konto, men din bank kan fortfarande betala avgifter, även om du aldrig har valt att ta emot kassakreditdekning.
Fonder att hålla betalning
Det är alltid bäst att hålla en kudde av pengar i ditt konto, men ibland tar misstag och överraskningar dig och det är bra att ha en plan för de situationerna. Om ditt checkkonto löper ut, beror resultatet på de typer av avgifter som slår på ditt konto och hur ditt konto är konfigurerat.
Engångskortstransaktioner: Om du använder ditt betalkort för dagliga inköp eller ATM-uttag kan din bank helt enkelt avvisa transaktionen så länge du aldrig har valt någon form av övertrasseringsskydd som en övertrasseringslinje kredit, till exempel.
I så fall kan du använda en annan betalningsmetod eller helt enkelt göra det utan. Om du har anslutit dig till någon form av övertrasseringsskydd, använder du den tjänsten.
Förutbetalade betalningar: Återkommande månadsräkningar som träffar ditt konto av ACH kommer sannolikt fortfarande att behandlas av din bank, även om ditt checkkonto är tomt.
I de fallen betalar du antingen en avgift för otillräckliga medel , igen, ofta runt $ 35, eller du använder någon form av kassaskydd.
Kontroller: Ja, folk skriver fortfarande kontroller. Om du skriver en check för mer pengar än vad som är tillgängligt i ditt konto, kan din bank eller inte tillåta att checken går igenom. Återigen, om du har regelbundet övertrasseringsskydd, täcker det kontrollen så länge beloppet ligger inom gränserna. Om inte, kan din bank tillåta kontrollen att studsa, vilket resulterar i många avgifter och huvudvärk .
fallgropar
En kreditkredittlinje är billigare än traditionell kassekredit, och det låter dig hålla utgifter i nödsituationer. Men det är farligt att förlita sig på någon form av övertrasseringsskydd. Din bank kommer så småningom att skära av dig om du använder det för ofta, och du betalar mer i avgifter än du behöver. Det är bäst att balansera ditt konto och registrera dig för varningar så att du vet om du använder lite pengar.
Kostnad: Kreditkrediter, medan de är billiga, är inte gratis. Du måste betala ränta på pengar du lånar . Om du bara lånar för en dag eller två, ska kostnaden vara extremt låg. Men du kanske också måste betala en liten avgift varje gång du dyker upp i kreditkreditten, så ju mer du använder det desto mer kostar det dig.
Per-occurrence avgiften kan vara runt fem dollar. Slutligen debiterar vissa banker en blygsam årlig avgift för att hålla tjänsten på ditt konto.
Gränser: Det finns vanligtvis inga stränga gränser för hur många gånger du kan använda en kreditkreditt, men bankerna blir oroliga över kunder som använder det för ofta, och de kan slutligen stänga ditt konto. Det finns vanligtvis en dollargräns på krediten för att förhindra att du lånar för mycket. Beroende på ditt kredit och potentiella behov kan du säkra en kreditkreditt för $ 500 eller $ 1000, även om vissa banker erbjuder linjer med en kreditgräns på upp till $ 10.000.
Alternativ: Återigen finns det andra alternativ. Om din huvudrisk är överdriven med ditt betalkort kan du helt enkelt välja bort överkreditskydd. Din bank avvisar ditt kort, och du kan hitta ett annat sätt att betala.
Din bank kan också låta dig ställa in en överföring från ditt sparkonto - istället för att låna bankens pengar ska du använda dina egna pengar. Avgiften för en sparande överföring är i allmänhet likadan (du kan ställa in det så att ditt sparkonto används innan du lånar från en kreditkredit).
Få en kreditkreditkredit
För att anmäla dig till en kreditkreditkredit, kontakta din bank. Var noga med att fråga om alla alternativ, till exempel en överföring av sparkonto, och bli bekant med avgifterna. När det är på ditt konto, använd det så lite som möjligt.
Exempel
Du har inga pengar på ditt kontokonto, men flera små avgifter på ditt konto: $ 5, $ 6 och $ 7. Du är kort för ett totalt belopp på $ 18. Din bank kan ta ut tre övertäckningsavgifter på $ 35, en för varje vara. Det är $ 105 i avgifter för att täcka $ 15 i avgifter.
Med en kreditkreditkrediter lånar du $ 18 mot linjen. Banken debiterar ditt ränta på lånet till en takt som kan jämföras med kreditkort, och eventuellt en avgift som $ 5 per objekt som omfattas. Du betalar tillbaka lånet inom några veckor när din lönecheck träffar ditt checkkonto. Räntekostnaderna kan vara mindre än en dollar eller någon minimibelopp som krävs för några få dollar, och du betalar $ 15 i avgifter i stället för $ 105 som du skulle ha med standardöverdragsskydd.