Du kan ha hört eller läst termen "kreditvärdighet" när du undersöker kreditkort eller ett lån. Kreditvärdighet spelar en viktig roll när du har godkänt dina ansökningar. Namnet låter ganska självförklarande - fordringsägare beskriver hur värdig du är av kredit. Närmare bestämt används begreppet kreditvärdighet för att beskriva sannolikheten för att du kommer att ha en kreditförpliktelse.
Hur bestämmer kreditgivare och långivare kreditvärdighet?
Din kreditvärdighet är baserad på hur du har hanterat kredit- och skuldförpliktelser fram till den här tiden.
Kreditorer kan berätta hur bra du har lyckats med dina tidigare kreditförpliktelser genom att titta på din kreditrapport , vilken är en rekord över aktiviteten på dina kreditkonton. Kreditrapporter kan vara dussintals, ibland till och med hundratals, av sidor långa och mycket tidskrävande för att en person ska granska. I stället för att granska din fullständiga kreditrapport för att bestämma din kreditvärdighet använder kreditgivare och långivare kreditpoäng , vilket är ett objektivt mått på din kreditvärdighet baserat på din kreditrapportinformation.
En kredit värdering är ett tresiffrigt nummer, ofta mellan 300 och 850. Ju högre din kredit värdering desto mer "kreditvärdig" är du. Det innebär att du är mer benägna att återbetala dina skuldförpliktelser i tid. Ju mer kreditvärdiga du är desto mer kreditorer och långivare är villiga att godkänna dina ansökningar och ge dig en lägre räntesats .
Hur ofta betalar du dina räkningar i tid är den största faktorn som påverkar din kreditvärdighet.
Nyliga sena betalningar och andra felaktigheter kan göra dig mindre kreditvärdiga och därigenom göra det svårare att bli godkänd för nya kreditkort och lån.
Din kreditvärdighet påverkas också av hur mycket skuld du bär. Att ha höga kreditkortsaldon kan till exempel göra det svårare att få dina ansökningar godkända.
Den bästa vanan för din kreditvärdighet är att hålla ditt kreditkortsaldo under 30 procent av kreditgränsen och betala ner dina lånebalanser. Minimera dina nya ansökningar om kredit, bara ansöka om nya saker som du behöver.
Kreditvärdighet mellan olika kreditgivare och långivare
Det som räknas som kreditvärdigt kan variera beroende på vilken typ av konto du ansöker om. Generellt sett desto större är skulden du tar på den mer kreditvärdiga du behöver vara. Till exempel har hypotekslån tyskt högre kreditvärderingsstandarder än kreditkortsutgivare.
Du kan godkännas för vissa kreditkort med lägre kreditpoäng. Å andra sidan kan du ha svårt att vara godkänd för ett inteckning eller auto lån med lägre kreditpoäng.
Hur kan du förbättra din kreditvärdighet
Att hålla reda på din kredit värdering är det bästa sättet att hålla sig på din kreditvärdighet. Du kan kontrollera din kreditpoäng gratis genom att anmäla dig till Credit Karma, Credit Sesame eller Wallet Hub. Dessa tjänster ger dig tillgång till din kredit värdering samt tips om att förbättra din kredit värdering och din kreditvärdighet.
Om du har problem med att bli godkänd för nya konton kan du förbättra din kreditvärdighet.
I huvudsak måste du bevisa för borgenärer och långivare att du inte riskerar att misslyckas med nya kreditförpliktelser.
Börja med att ta hand om förfallna konton och skuldinkomster . Om du kan förhandla om en lön för borttagning tar kreditören bort kontot i utbyte mot betalning. Även utan att betala för att radera, kommer betalningen att gynna din kreditvärdighet.
Bygg en positiv betalningshistorik genom att betala betalda betalningar på dina konton framöver. Om du inte har några aktiva öppna konton, överväg att öppna ett säkert kreditkort för att lägga till ett nytt konto i din kreditrapport. Eftersom du gör betalda betalningar på ditt säkrade kreditkort förbättrar du din kreditvärdighet och din förmåga att godkännas för andra kreditkort och lån.
Var villig att göra en större utbetalning på lån . Du kan eventuellt bli godkänd för ett inteckning eller billån även utan den bästa kreditvärdigheten om du gör en större betalning.
En större betalning minskar risken för långivaren att ta på sig.
Hitta en cosigner . Att ha en cosigner kan också förbättra dina odds för att bli godkänd. Det är om din cosigner är kreditvärdig. När någon cosigns med dig , accepterar de att vara ansvarig för betalningar på ditt kreditkort eller lån när du inte kan göra dessa betalningar på egen hand. Var försiktig med att ha någon cosign för dig - bakom sig på dina betalningar kommer att påverka din kredit och deras.
Att stanna utöver din kreditvärdighet är viktigt även om du inte har ett kreditkort eller en lånansökan planerad för en snar framtid. Många andra företag, som mobiloperatörer och kabeltjänster, ger också hänsyn till din kreditvärdighet. Att hålla din kredit i bästa form hela tiden innebär att du aldrig behöver oroa dig när ett företag behöver kontrollera din kredit.