Tre sätt Nya investerare kan köpa aktier i en ömsesidig fond
I den här artikeln vill vi fokusera på själva hur . Specifikt hur du skulle gå för att köpa aktier i en fond när du hade fattat beslutet om att du ville ägna en viss fond.
Genom att göra så hoppas vi kunna ge dig en bredare förståelse för de involverade mekanikerna.
Du kan köpa aktier i en ömsesidig fond genom din mäklare
Om du har ett mäklarkonto , Roth IRA , Traditional IRA , eller ett annat konto hos en börsmäklare, till exempel Charles Schwab eller Merrill Lynch, kan du köpa de flesta fonder som du skulle dela på aktier . Du går helt enkelt till mäklareens hemsida, går till närmaste filialkontor eller ringer till din mäklare på telefon och berättar för tickerns symbol för den fond du vill köpa och det totala beloppet du vill investera. ( Ticker-symbolen är en kort kod som tilldelats av börsen för att representera en investering. Om du köpte aktier i Coca-Cola är till exempel tickersymbolen KO. Gemensamma medel, som aktier, har egna tilldelade tickersymboler. )
De flesta mäklare kommer att debitera dig en provision eller andra avgifter för att köpa aktier i en fond.
Ofta, om fonden är uppbyggd som en börshandlade fond eller ETF, kommer de att tillämpa samma provision som de vanligtvis gör för aktier. I andra fall kommer de att bedöma en fast avgift, vanligtvis $ 49,95 eller något jämförbart, vilket du kan ha dragit av från de huvudinvesteringar du avser att göra eller lägga till så att hela kapitalinvesteringen blir investerad.
I fall av inlösenfond kan provisionerna gå upp till 5,75 procent per år med extra kostnader. I fall av belastningsfonder är det dock möjligt att belastningen kompenseras av en lägre fondandelskostnad, så att investeraren är bättre bort under längre perioder, vilket betyder att om du tar buy-and-hold-strategin, men vi hävdar att det finns nästan aldrig anledning att betala en fondförsäljningsbelastning i dagens värld när du kan hitta en överlägsen eller jämförbar produkt utan extra kostnad.
Det är viktigt att notera att i vissa fall kan din mäklare ha en familj av egna medel eller ett nätverk av medel som det är på något sätt anslutet till, vilket gör att de får incitament att få dig att investera i dem. För att söta upp affären kommer många mäklare att erbjuda dessa medel utan någon provision. I vissa fall har den nyaste rasen varit att erbjuda det som tycks vara en bottenkostnadsprocent, men kräver att den underliggande fonden håller en viss nivå av pengar - säg 5 procent eller så - att fondförvaltaren effektivt får att använda som en källa till float är ränteintäkterna en primärkälla för ersättning.
Även om detta i stor utsträckning är obemärkt av investerare för närvarande på grund av lågräntemiljön, skulle vi någonsin återvända till en räntemiljö som var mer i linje med historiska normer, det skulle kunna vara en slump för förvaltningsbolagen medan investerarna var övertygade att de fortfarande betalade låga avgifter och utgifter; ett fall av en ganska briljant bokföring trick som utnyttjar det faktum att de flesta människor är trådbundna för att fokusera på explicit kostnad snarare än möjlighetskostnad.
Du kan köpa aktier i en ömsesidig fond direkt från ett fondföretag
Om du vet att du vill ha dina pengar investerade i en viss fond eller i fonder som utgör en del av en större fondfamilj, kan du ofta öppna ett konto direkt med fondet själv. Du fyller i pappersarbete på nätet, skickar in det med en check (eller, i dessa dagar, initierar en överföring på nätet) och berätta för företaget om du vill öppna ett vanligt konto eller ett speciellt konto som en pension Roth IRA eller Traditional IRA .
Du kan till och med ställa in det så att fondförvaltningen automatiskt gör investeringar för dig genom att regelbundet ta ut pengar från ditt kontroll- eller sparkonto varje månad! Denna teknik, som kallas dollarkostnadsmedelvärde , kan vara ett bra sätt att släta ut det genomsnittliga priset du betalar för aktier i fondandelar och, som tänkandet går, men det finns viss akademisk fråga till det, bidrar till att sänka risken att du sätter alla dina pengar på marknaden på topp, till exempel dagen före dot-com-kraschen eller Wall Street-smältningen som startade den stora lågkonjunkturen 2008.
Den största fördelen att köpa fondandelar direkt från fondföretaget är att du ofta inte kommer att få betalt en vanlig mäklarkommission, vilket betyder att mer pengar går in i dina investeringar och fungerar för dig. Nackdelen med att köpa fondandelar direkt från fondföretaget är att det kan vara svårare att överföra dina innehav senare eller diversifiera till ytterligare värdepapper, inklusive att köpa aktier i andra fonder som erbjuds av andra finansinstitut.
Inköp av aktier i en ömsesidig fond genom en 401 (k) eller annan pensionsplan på arbetsplatsen
Om du jobbar hos ett företag med mer än ett fåtal dussin anställda är oddsen bra, du har en plan på 401 (k) eller något liknande. I nästan alla fall kommer företaget att låta dig investera i aktier i fonder genom planen. Nackdelen är att du sannolikt tittar på en begränsad meny med potentiella placeringsinvesteringar, varav några kan vara delpar. Ändå kan närvaron av en arbetsgivar match göra det attraktivt under de rätta omständigheterna, även om du inte kan komma åt en lågindexindexfond som spårar ett stort börsindex som Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 .