R Aktiefonder Definition, Fördelar och Nackdelar
Du är förmodligen bekant med några av de gemensamma aktierna i fonder , till exempel klass A, klass B eller klass C.
Men vad är exakt R-aktier och när är de bättre för att investera än andra aktieklasser?
R Aktiefondens definition
R-aktiefonder är en aktieklass av fonder som är betecknade som pensionsklass, följaktligen bokstaven "R." R-aktiefonderna i R-aktier är endast tillgängliga genom en arbetsgivarbaserad pensionsplan, till exempel en 401 (k). R-aktiefonder har ingen belastning (dvs. lastbelastning, back-end-belastning eller nivåbelastning) men de har 12b-1 avgifter som vanligtvis sträcker sig från 0,25% till 0,50%.
En gemensam R-fondfond som ses i 401 (k) planer är amerikanska fonder. Till exempel kan du ha sett American Funds Growth Fund of America eller American Funds Fundamental Investors eller American Funds Small Cap World i antingen R1, R2, R3 eller R4 dela klasser.
Ska du köpa R Share Mutual Funds?
R Aktiefonder är tillgängliga i 401 (k) planer eftersom fonder som laddar laster inte är tillåtna i arbetsgivarbaserade pensionsplaner.
Därför har fondbolag som för det mesta erbjuder fonder som laddar laster, som för det mesta säljs genom provisionbaserade mäklare, kommit fram till R-share-klassen för att komma runt det problemet.
Även om R-aktier kan ha rimliga kostnadsförhållanden , och de kan vara bättre än att använda belastande medel, som A-aktier, B-aktier eller C-aktier , tenderar de fortfarande att vara högre än indexfonder.
Till exempel har American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) ett kostnadsförhållande på 1,44%, vilket är något över genomsnittet för aktivt förvaltade tillväxtfonder.
Jämför det emellertid med Vanguard Growth Index (VIGRX), som har ett kostnadsförhållande på 0,18%, och du har en skillnad på 1,26% till förmån för VIGRX. Med tiden kommer den större utdelningsgraden för R-aktiefonden att vara ett stort drag på prestanda och kan översättas till tusentals dollar mindre i total vinst på lång sikt.
Bottom Line på Investering i R Aktiefond
Det är klokt att dra nytta av eventuella matchande bidrag som din arbetsgivare kan göra när du bidrar till din egen 401 (k). Men var noga med att uppmärksamma utgifterna, särskilt om det inte finns någon arbetsgivar matchning. Därför kan du välja att öppna ditt eget pensionskonto, till exempel ett individuellt pensionskonto (IRA), hos ett av de bästa icke-belastande fondbolagen .
Men om du vill utnyttja din arbetsgivares 401 (k) plan och R-andelar är det enda valet, kan du fortfarande använda dem och hitta de bästa tillgängliga som passar dina mål och risk tolerans. Med tanke på valet mellan R-aktier och en lågprisindexfond är de flesta investerare dock kloka att välja indexfond, speciellt om de investerar i en period av 10 år eller mer.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.