Vad är personlig egendom eller innehållsförsäkring?
Den personliga ägodäckningen är vad som täcker de föremål som du har i ditt hem. Innehållet i ditt hem består av alla de olika saker som du har lagt in i ditt hem.
Personliga tillhörigheter sträcker sig från dina kläder, till din elektronik, samlingar, dina favorit jeans och smycken till alla föremål i ditt kök, badrum och vardagsrum. I huvudsak allt som är rörligt kan betraktas som innehåll.
Kom ihåg när du flyttade in? Tja, allt du tog in i ditt hem vid den tiden är vad du bör överväga som innehåll.
Hur får du försäkring för ditt innehåll eller personliga belöningar?
Det finns tre sätt att normalt få försäkring för ditt innehåll eller personliga ägodelar.
- Hemförsäkring
- Condo eller Coop försäkring
- Hyresgäster Försäkring
Alla tre av de ovan nämnda typerna av försäkringar ger viss täckning för personliga tillhörigheter, extra levnadskostnader och ansvar .
De flesta får hemförsäkring, eftersom deras inteckning kräver det, men det finns mycket fler omslag som ingår i din hemförsäkring än vad du kanske inser. Samtidigt har varje policy särskilda gränser och uteslutningar som gör att du vet vad du täcker för komplicerade .
Behöver du personlig egendomsförsäkring?
Vi spenderar antagligen mycket mer pengar på saker i våra hem än vi tror. När vi börjar göra större inköp, är det vanligtvis då vi börjar undra om vi behöver försäkring för innehållet, eller om vi har tillräckligt. I den här artikeln granskar vi vanliga frågor om försäkringsinnehåll, liksom hur innehållet är försäkrade för olika saker, personer och omständigheter för att hjälpa dig att hitta rätt innehållsförsäkring för din situation.
Är rumskamrater täckta av ditt personliga innehåll Innehåll Försäkring?
Det kan hända att goda vänner eller rumskamrater bor tillsammans på en plats där endast en person har en försäkring. Det är mycket viktigt att notera att rumskompisar inte omfattas av en försäkring om de inte heter det. Om din vän äger ett hus och du bor i det, och du är inte en försäkringsgivare på sin försäkring för personliga ägodelar, så är du inte täckt för dina saker. Du behöver din hyresgästs policy att täcka dig eller be om att läggas till sin policy som en försäkrad.
Är familjemedlemmar täckta av innehåll eller personliga fordringsförsäkring?
Familjemedlemmar är inte desamma som rumskamrater. Definitionen av försäkrad på en försäkring inkluderar försörjare, som barn. Det ingår också maka till den försäkrade. Om du är osäker på om en familjemedlem ingår i definitionen av försäkrad på din policy, så är det bästa sättet att kontakta försäkringsbolaget och fråga dem. Din agent eller mäklare kommer att kunna gå över din specifika omständighet och hjälpa dig att se till att du har den täckning du behöver.
Är dina gästers personliga fordringar täckta på din försäkring?
Även om den personliga egendom som tillhör en rumskompis inte skulle omfattas av ditt innehåll, hyresgäster eller hemförsäkringspolicy kan andra personers personliga egenskaper i din vård omfattas.
Ett enkelt sätt att förstå vad som omfattas av innehållsförsäkring
Tänk på att ditt innehåll eller dina personliga ägodelar innehåller allt du har lagt in i ditt hem. Allt du äger när det är i din egendom eller i din bostad, även om du är tillfälligt borta från hemmet, som på semester.
Är innehållet täckt när du flyttar?
Många gånger börjar vi undra om vad som kommer att hända om våra personliga tillhörigheter är skadade eller stulna när vi har ett stort drag. Din innehållsförsäkring kan täcka dig när du flyttar , var säker och be din försäkringsmäklare eller representant vad som omfattas under ett drag eftersom det kan spara pengar om du upptäcker att du redan har den täckning du är intresserad av.
Är personliga belopp täckta av försäkring när de inte är hemma?
Din innehållsförsäkring kommer normalt att täcka dig för din personliga egendom medan du tillfälligt tas bort från dina lokaler i ditt hem, över hela världen.
Till exempel, om du går på semester, kommer du att ha lite av innehållet med dig. Om något skulle hända med dina personliga saker, som om de är stulna eller förlorade i en eld, så kan din innehållsförsäkring täcka dig som om du var hemma. Tänk på att de skulle vara föremål för självrisken om du inte hade objektet planerat på din policy och det fanns ingen avdragsgilla klausul.
Var särskilt uppmärksam på eventuella begränsningar i avsnittet om ansvarsskyldighet om du planerar att resa med objekt som är begränsade enligt nedan.
Vilken typ av täckning är tillgänglig för innehåll?
Oavsett om du har en husägare, lägenhet eller hyresgästspolitik, kommer det sätt på vilket personliga tillhörigheter är täckta att baseras på samma principer:
- Vilken typ av täckning du har: Namngivna faror vs öppna risker (eller all risk täckning)
- Vad gränsen är för ditt innehåll
- Oavsett om du har ersättningskostnad eller faktiskt kassavärde
- Vilka särskilda gränser eller uteslutningar har din policy
- Vad din självrisk är
- Schemalägger speciella saker av högt värde som musikinstrument, smycken och andra
Hur mycket är personliga belopp försäkrade för under innehållet i en försäkringspolicy?
För lägenheter och hyresgäster bestämmer du hur mycket försäkring du behöver för ditt innehåll baserat på din uppskattning och premien för policyn är baserad på ditt innehållsbelopp. Om du inte är säker kan du kolla in Insurance Information Institute gratis app online.
För hemförsäkring är innehållet eller den personliga fastighetsgränsen vanligen en procentandel av den försäkrade bostadsbeloppet , det beloppet är normalt 50-70% av det försäkrade bostadsvärdet. Under vissa omständigheter kan det öka eller minska vid behov beroende på din situation.
Du debiteras vanligtvis inte för innehållet när det ingår i hempolicyen. Det är bara en del av försäkringspaketet när du försäkrar din byggnad precis som ytterligare strukturer .
Faktiskt kassavärde mot ersättningskostnadstäckning på ditt innehåll
Oavsett om du har ersättningskostnad eller faktiskt kassavärde täcker, bestämmer du hur mycket du ska betala i ett krav.
Grunden för skadeståndsavräkning: Hur kommer en fordran att betalas för innehåll?
Ersättningskostnadstäckning på innehåll innebär att försäkringsbolaget kan reparera eller ersätta föremålet vid förlust. Om du var tvungen att ersätta objektet skulle du få det belopp som krävs för att köpa ett nytt objekt.
Faktisk kassa värde täckning innebär att du är täckt för varans värde minus avskrivningar. Detta är en mycket begränsad form av täckning. Se till och fråga din försäkringsagent eller mäklare vad grunden för ersättning är på din försäkringsskydd för dina personliga tillhörigheter. Om det är faktiskt kontantvärde, kan du begära ett offert för ersättningskostnadsförsäkring.
Vad är den minst dyra Typ av Innehåll Försäkring
Faktisk värde för pengarna är billigare än ersättningskostnadstäckning eftersom det betalar mindre i ett krav, i många fall kan det betala så lite som hälften av vad det kan kosta dig att ersätta objektet.
Namngivna risker innehållsförsäkring är också billigare än politiken för öppen risk eftersom namngivna faror bara täcker dig för de angivna riskerna på policyn som brand, rök, blixt, vandalism, stöld och andra föremål som anges i din policy. Du kommer endast ha täckning för de angivna riskerna. Det är därför en policy för namngivna risker, faktiska kassaflöden blir billigare än en policy som täcker dig för alla risker på ett ersättningsvärde. Se till och fråga om hur innehållet är täckt med den policy du har. Billigare är inte alltid bättre när man tittar på din försäkring. Om du försöker spara nu, föreställ dig hur svårt det kommer att vara i ett påstående om du inte kan få betalt för att du inte är täckt, eller om du bara får hälften av värdet på din egendom. Du kan läsa mer om faktiskt kassavärde och ersättningskostnadstäckning: se punkt nummer 6 genom att klicka här .
Särskilda försäkringsgränser
Varje policy anger begränsningar eller uteslutningar för vissa typer av personlig egendom. Om du vill lära dig mer om särskilda gränser för innehållsförsäkringen i din policy, MER >>
Affärsfastigheter
En innehållsförsäkring är avsedd att täcka dina personliga ägodelar, så om du arbetar hemifrån eller har utrustning eller lagerobjekt som är affärsrelaterade kan din täckning vara begränsad. Se till och fråga om dessa saker specifikt så att du vet om du behöver lägga till täckning, eller om den redan ingår.
Avdrag för din personliga egendom
Fråndragsberättigande utgör den del av ett krav som du kommer att betala för dig själv. Om du tar en högre självrisk för att spara pengar på försäkring , så kan du, trots att innehållet är täckt av en policy, inte göra mindre krav eftersom värdet på fordran kanske inte är
Lägga till försäkringsrörelsens täckning för innehåll eller värdefulla poster
Vi har gått över vad som omfattas av innehållsförsäkring och vissa omständigheter där människors egendom i ditt hem kanske eller inte kan omfattas. Det finns ytterligare ett område när det gäller att försäkra dina personliga ägodelar som du kanske vill lära dig mer om: högt värderade föremål eller objekt som inte lätt kan ersättas.
Din försäkringspolicy kan erbjuda dig möjlighet att lägga till täckning för speciella objekt av högt värde, som smycken. Om du har föremål som antikviteter eller speciella samlingar, smycken eller till och med musikalisk eller fotografisk utrustning, kanske du vill lägga till en ryttare till policyen för att försäkra dig om att du är täckt.
I sådana fall kan du inte ens ha självrisk eftersom du betalar extra,
Särskilda saker kräver ibland speciell försäkring, så var säker och fråga om allt som du kanske är särskilt bekymrad över.
High End eller High Value Insurance för personlig egendom
Slutligen finns det ett annat alternativ för innehålls- och personlig egendomsförsäkring som du kan vara intresserad av om du känner att värdet på ditt innehåll är högt, om du har mycket designerkläder eller anpassade möbler och vanliga föremål. Det finns högklassiga försäkringar som kommer att ha högre specialgränser, mindre uteslutningar, samt bättre krav på avveckling, till exempel: ingen skyldighet att byta policy.
Fråga din försäkringsgivare om de har en policy som täcker öppna faror på innehållet och ingen skyldighet att ersätta med ersättningsvärden. De kan ha alternativ för högre än politiken än den du diskuterade. Om inte, då finns det andra alternativ.
Om du känner att värdet på dina personliga tillhörigheter värderas från $ 100,000 - $ 200,000, kan du överväga att titta på värdefulla specialförsäkringsbolag. Dessa företag kommer att ge dig en politik som kan vara lite dyrare men kan erbjuda täckning som passar din livsstil bättre om du är orolig för att de grundläggande principerna är för begränsade för dina behov. Att arbeta med företag som detta för din försäkring kommer att göra påståenden bearbeta mycket lättare.